Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank hay nhất năm 2024 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài Luận Văn: Thực trạng và đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Công Thương dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

4.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương

4.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

• Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương
• Tên gọi: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG
• Tên giao dịch quốc tế: SAIGON BANK FOR INDUSTRY AND TRADE
• Tên gọi tắt: Saigonbank Mẫu logo:
• Trụ sở chính: 02C Phó Đức Chính, Quận 1, TPHCM
• Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương được thành lập theo:
• Giấy phép hoạt động số 0034/NH-GP của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp ngày 04.05.1993
• Giấy phép thành lập số 848/GP-UB của Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 26.07.1993
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 059074 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hồ Chí Minh cấp lần đầu vào ngày 04.08.1993 và thay đổi lần thứ 17 vào ngày 19.12.2007

• Các giai đoạn phát triển

Trong tiến trình đổi mới của đất nước, giai đoạn từ năm 1987 đến năm 1990, Saigonbank đạt được một số thành quả ban đầu đáng chú ý như nâng vốn điều lệ từ 650 triệu đồng lên 3,25 tỷ đồng, tái định giá cổ phần từ 50.000 đồng/ cổ phần lên 250.000 đồng/ cổ phần, hoạt động có lãi và hoàn thành được nghĩa vụ đối với ngân sách nhà nước, bảo toàn vốn và chia cổ tức cho cổ đông. Song song đó, ngân hàng còn mở rộng thông qua việc thành lập thêm 3 chi nhánh gồm Bà Chiểu (1988), Tân Bình (6/1990), Thái Bình (9/1990). Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Trong giai đoạn tiếp theo, từ năm 1990 đến năm 1991, đất nước đang trong quá trình chuyển đổi. Các cơ chế, quy chế về nghiệp vụ, chính sách quản lý điều hành vĩ mô ngành ngân hàng còn thiếu, các quy phạm pháp luật để xử lý nghiệp vụ chưa đầy đủ đã tạo khe hở pháp lý, tạo điều kiện cho một số cá nhân thực hiện hành vi phạm pháp làm cho các tổ chức tín dụng phải đóng cửa, dấy lên làn sóng rút tiền ồ ạt đã làm vốn huy động giảm… Trước tình hình đó, được sự hỗ trợ của Ủy Ban Nhân Dân Thành Phố và các ngân hàng bạn, Saigonbank đã áp dụng nhiều biện pháp xử lý linh hoạt như đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh vàng và ngoại hối, giảm lãi suất huy động, mở rộng hoạt động cho vay… Nhờ vào những nỗ lực này, Saigonbank đã từng bước ổn định và phát triển, với quy mô ngày càng tăng và lợi nhuận gia tăng đáng kể qua các năm, bao gồm 19 tỷ đồng vào năm 2000, 51 tỷ đồng vào năm 2002, và 93 tỷ đồng vào năm 2004. Từ năm 2005 đến năm 2007, Saigonbank tiếp tục điều chỉnh tốc độ tăng trưởng trong hoạt động phát triển từ 30-40% mỗi năm lên đến 40-50% mỗi năm.

Ở giai đoạn năm 2008 đến năm 2012, Việt Nam chịu nhiều tác động của khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Do đó, Saigonbank cũng gặp nhiều khó khăn. Từ năm 2013 đến 2017, trong bối cảnh kinh tế và thị trường tài chính còn nhiều biến động bất lợi, Saigonbank vẫn không ngừng nỗ lực hoạt động và đạt được một số kết quả tích cực: tính đến ngày 31/12/2017, vốn huy động đạt 18.233,91 tỷ đồng, tăng 15,3% ( 2.419,57 tỷ đồng ) so với đầu năm; hoạt động tín dụng cũng được mở rộng từng bước và có sự kiểm soát về chất lượng, tổng dư nợ đạt 14.130,44 tỷ đồng, tăng 12,74% (1.596,80 tỷ đồng ) so với đầu năm 2017; nợ xấu dưới 3% tổng dư nợ, đạt mức quy định của NHNN Việt Nam; mạng lưới hoạt động gồm 33 chi nhánh, xây dựng được 56 phòng giao dịch; xây dựng hệ thống Corebanking là một bước quan trọng để mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ

• Những điểm sáng tiêu biểu của Saigonbank từ năm 2015-2020

Năm 2015: Hoàn thành việc triển khai nộp thuế điện tử trên toàn hệ thống Saigonbank.

Năm 2016-2017: Tăng năng suất về việc mở thẻ mới cho các khách hàng, giúp nâng tổng số dư huy động cũng như số dư cho vay thấu chi qua thẻ.

Năm 2018: Hệ thống công nghệ hiện đại đã tạo nền tảng cơ sở để phát triển các sản phẩm dịch vụ mới có hàm lượng công nghệ cao như: Internet Banking, SMS Banking, thẻ Saigonbank Card, thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ, nộp thuế điện tử…

Năm 2019: Triển khai thành công ứng dụng Saigonbank Smart Banking, thanh toán bằng ví điện tử Moca, liên kết với các ví điện tử ZaloPay, ViettelPay đối với thẻ Saigonbank.

Năm 2020: Triển khai thành công ứng dụng SaigonbankPay kết nối với các trung gian thanh toán.

4.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy

Hình 4.1: Sơ đồ tổ chức Saigonbank

4.2 Thực trạng thực hành ngân hàng xanh theo mô hình 5 cấp độ tại Saigonbank Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Đối với việc thực hành ngân hàng xanh đánh giá theo mô hình 5 cấp độ, Saigonbank đã có những hoạt động để triển khai được tác giả tổng hợp sơ lược như sau:

Bảng 4.1 Tổng hợp các cấp độ triển khai thực hành ngân hàng xanh tại Saigonbank

Nguồn: Tác giả tổng hợp từ phân tích dữ liệu theo mô hình 5 cấp độ Kaeufer (2010)

4.2.1 Cấp độ 1: Thực hiện tài trợ cho các sự kiện xanh và tham gia các hoạt động công cộng

Saigonbank là một ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong đầu tiên tại Việt Nam, đã hoạt động trên thị trường ngân hàng trong 35 năm và có nhiều hoạt động cộng đồng nhằm góp phần xây dựng hình ảnh thương hiệu và đưa ngân hàng gần hơn đến với cộng đồng, đặc biệt là trong bối cảnh đối thủ cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ. Những hoạt động này chủ yếu nhằm hướng đến an sinh xã hội và có nhiều hoạt động tiêu biểu được đăng tải trên internet trang chính chủ của Saigonbank như phối hợp với Bệnh viện Quận 2 tổ chức khám bệnh, phát thuốc miễn phí và tặng 300 phần quà cho bà con có hoàn cảnh khó khăn, người khuyết tật, người già neo đơn, người có công với Cách mạng tại Huyện Cần Giuộc, tỉnh Long An vào ngày 28 tháng 7 năm 2018 nhân kỷ niệm 71 năm ngày Thương binh liệt sĩ. Ngoài ra, Saigonbank còn phối hợp với Hội Bảo trợ Bệnh nhân nghèo Thành Phố Hồ Chí Minh tổ chức Chương trình mổ mắt miễn phí cho 200 bệnh nhân nghèo tại tỉnh Tây Ninh, trao tặng 01 máy chạy thận cho Bệnh viện Nguyễn Tri Phương. Đặc biệt, Saigonbank cũng đã thực hiện tài trợ học bổng cho sinh viên có hoàn cảnh khó khăn tại một số trường như Trường Đại học Sài Gòn (SGU), Trường Cao Đẳng Kinh Tế Kỹ Thuật Thủ Đức và trao tặng 150 suất học bổng trị giá 150 triệu đồng cho các bé có hoàn cảnh khó khăn đang học và lưu trú tại Trung tâm nuôi dạy trẻ khuyết tật Võ Hồng Sơn tỉnh Quảng Ngãi. Đặc biệt, trong lúc cả nước đang đương đầu với những khó khăn do dịch Covid-19 gây ra, Saigonbank bằng mọi sự nỗ lực cũng chung tay giúp đỡ bà con vượt qua khó khăn thông qua các hoạt động ý nghĩa như trao tặng nhiều phần quà gồm các nhu yếu phẩm như gạo, mì, sữa, xúc xích… cho bà con nghèo trên địa bàn phường Phú Bài, thành phố Huế, đồng bào dân tộc người Chăm tại xã Phan Lâm và xã Phan Sơn, huyện Bắc Bình; trao tặng 200 đồ bảo hộ cho Bệnh viện dã chiến Củ Chi. Ngày 13 tháng 08 năm 2021, một hành động ý nghĩa và thiết thực khi Saigonbank đã ủng hộ 10.000 khẩu trang y tế đạt chuẩn thương hiệu Honeywell H910P tặng Bệnh viện Đại học Y dược với mong muốn góp phần bảo vệ cho đội ngũ y bác sĩ đang thực thi nhiệm vụ chăm sóc sức khỏe cho người dân. Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Saigonbank là một trong những ngân hàng có bề dày lịch sử và tiên phong trong việc thực hiện các hoạt động cộng đồng có ý nghĩa với mục đích an sinh xã hội. Tuy nhiên, trong khi những hoạt động về xây dựng nhà tình thương, tài trợ bệnh viện… đang được Saigonbank triển khai một cách tích cực, thì các hoạt động hướng đến bảo vệ môi trường như giảm thiểu chất thải và khí thải gây ô nhiễm, tăng cường sử dụng năng lượng tái tạo và các hoạt động giảm thiểu tác động của ngân hàng đến môi trường còn rất ít. Trong đó, có thể kể đến hoạt động “Đi bộ đồng hành”. Theo đó, nhằm mục đích để trao quà ủng hộ cho từng hoàn cảnh khó khăn, toàn thể các cán bộ công nhân viên đều được vận động đi bộ với mục đích không chỉ rèn luyện sức khỏe, mà còn là một ngày ủng hộ môi trường, giảm lượng khí thải thông qua hình thức đi bộ. Để khuyến khích toàn thể nhân viên trên dưới đồng lòng tham gia, Saigonbank còn đặt ra những giải thưởng cho những cá nhân và tập thể có thành tích tốt trong chương trình đi bộ này. Do đó mà hoạt động này khá được các chi nhánh nói chung và từng cán bộ nhân viên nói riêng ủng hộ và tích cực tham gia. Bên cạnh đó, một cách giới thiệu hình ảnh của Saigonbank đến gần hơn với người dân, một hoạt động khá ý nghĩa đã được Saigonbank tổ chức: Đạp xe diễu hành. Hoạt động được tổ chức diễu hành xung quanh khu vực trụ sở các chi nhánh. Thông qua hoạt động này, ban lãnh đạo mong muốn không chỉ giới thiệu hình ảnh của Saigonbank đến gần hơn với người dân tại địa phương, mà còn gây xây dựng được những ghi nhận tích cực từ cộng đồng khi sử dụng phương tiện xe đạp diễu hành, vừa bảo vệ môi trường, lại vừa tạo được hình ảnh đẹp. Đây cũng là dịp để cán bộ nhân viên có thể rèn luyện sức khỏe, thư giãn cũng như gắn kết mọi người trong Chi nhánh và từ đó sẽ tạo nên một nguồn năng lượng mới cho một tuần làm việc kế tiếp thật hiệu quả.

4.2.2 Cấp độ 2: Phát triển các sản phẩm, dịch vụ xanh riêng biệt

Việc cho vay để thu về lợi nhuận là hoạt động kinh doanh chủ yếu của các ngân hàng. Việc ngân hàng áp dụng tín dụng xanh là một xu hướng tất yếu trong quá trình xanh hóa ngân hàng. Nắm bắt được điều này, NHNN cũng đã ban hành nhiều chỉ thị, thông tư nhằm khuyến khích các ngân hàng triển khai, hỗ trợ trong một số lĩnh vực cụ thể để định hướng một cách rõ ràng cho các tổ chức tín dụng nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng.

Bảng 4.2 Các ngành kinh tế khuyến khích cấp tín dụng

Nguồn: Ngô Anh Phương (2021) Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Bảng 4.3 Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế

Nguồn: Báo cáo thường niên Saigonbank

Bảng 4.3 Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế

Nguồn: Báo cáo thường niên Saigonbank Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Bảng 4.3 Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế

Nguồn: Báo cáo thường niên Saigonbank

Bảng 4.3 Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế

Nguồn: Báo cáo thường niên Saigonbank

Bảng 4.3 Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế

Nguồn: Báo cáo thường niên Saigonbank Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Từ năm 2015 đến năm 2020, dư nợ cho vay của Saigonbank năm 2015 là 11.612.018 triệu đồng, tăng đến năm 2021 đạt 16.502.139 triệu đồng, nhưng phân tích dư nợ theo ngành kinh tế từ năm 2015 đến năm 2021, có thể thấy rằng những ngành được khuyến khích cấp tín dụng xanh như nông nghiệp, khai khoáng, chế tạo… có dư nợ chiếm tỉ trọng không nhiều và có có xu hướng giảm qua các năm. Đáng chú ý, từ năm 2019, Saigonbank mới bắt đầu hoạt động trong lĩnh vực cung cấp nước, hoạt  động quản lý và xử lý rác thải, nước thải. Điều này cho thấy, về tín dụng xanh, Saigonbank vẫn chưa chú trọng phát triển nhiều ở mảng này.

Từ năm 2015 đến năm 2021, dù Saigonbank chưa thể thực hiện tốt hoàn toàn về tín dụng xanh, song xét theo lộ trình thực hiện được công bố trong Quyết định số 1640/QĐ-NHNN về phê duyệt Đề án Phát triển Ngân hàng xanh tại Việt Nam, lộ trình thực hiện giai đoạn 2018-2020: “Nghiên cứu triển khai một số giải pháp khuyến khích về lợi ích kinh tế nhằm phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trên cơ sở tận dụng các thành tựu khoa học công nghệ 4.0 để xanh hóa hoạt động ngân hàng”, có thể thấy Saigonbank đang từng bước thực hiện khá tốt ở mảng sản phẩm, dịch vụ xanh.

Trong giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2018, Saigonbank đã giới thiệu một số sản phẩm mới như internet banking (dịch vụ chuyển tiền trực tuyến qua trình duyệt web), ứng dụng top up (hỗ trợ nạp tiền điện thoại và kiểm tra số dư tài khoản)… Tuy nhiên, các sản phẩm này chưa thực sự đem lại nhiều tiện ích.

Năm 2019 là năm được xem là bước ngoặt lớn ở Saigonbank. Kể từ ngày 16/10/2019, Saigonbank ra mắt ứng dụng Saigonbank Smart Banking. Đây được xem như là một sản phẩm xanh mà Saigonbank phục vụ cho khách hàng. Việc ứng dụng này ra đời, một mặt giúp cho khách hàng tiết kiệm được thời gian, xăng dầu di chuyển so với giao dịch truyền thống; mặt khác, ngân hàng cũng tiết kiệm được nguồn nhân lực để xử lý công việc, tăng hiệu suất làm việc hơn. Ứng dụng tích hợp được nhiều tính năng tiện lợi như: thanh toán QR Code; chuyển tiền nhanh 24/7; thanh toán các hóa đơn điện, nước, internet trực tuyến… Bên cạnh đó, thẻ của Saigonbank có thể liên kết được với các ví điện tử như MOMO, Zalo Pay… nhằm phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, tiết kiệm tài nguyên, nhiên liệu.

Bên cạnh đó, Saigonbank cũng cho ra đời thêm sản phẩm SaigonbankPay để phục vụ việc thanh toán phí dịch vụ vủa Văn phòng đăng ký đất đai, giúp người dân đảm bảo an toàn mùa dịch nhưng vẫn thực hiện được đầy đủ giao dịch.

4.2.3 Cấp độ 3: “Xanh hóa” nội bộ Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Ngoài việc áp dụng các công nghệ 4.0 trong phát triển sản phẩm, Saigonbank cũng tập trung vào việc xây dựng một hệ thống nội bộ thân thiện với môi trường như:

• Việc truyền tải các văn bản trong toàn hệ thống Saigonbank thông qua hệ thống mạng nội bộ giúp giảm chi phí in ấn, sử dụng giấy tờ và chi phí bưu chính…
• Tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại, ăn ở trong việc tổ chức hội họp toàn hệ thống thông qua hệ thống Video Conference chuyên biệt, cung cấp các đường link học online để nhân viên tự học và nâng cao nhiệm vụ.

Hình 4.2: Lượng điện tiêu thụ của Saigonbank

Một trong những đặc trưng nhất để thấy được liệu rằng Saigonbank có đang làm tốt ở cấp độ 3 “xanh hóa nội bộ” hay không, chúng ta có thể dựa vào lượng điện năng đã tiêu thụ trong suốt những năm từ 2015 đến 2021. Dựa theo nguồn dữ liệu tác giả thu thập từ hệ thống Symbol nội bộ của ngân hàng, lấy dữ liệu từ đầu chi phí chi tiền điện của các chi nhánh để tổng hợp lại, có thể thấy trong những năm qua, lượng điện năng tiêu thụ của Saigonbank nhìn chung vẫn tăng dần qua các năm. Sự gia tăng này chủ yếu đến từ việc mở rộng các cở sở hoạt động, và một phần cũng do giá điện có điều chỉnh tăng. Tuy nhiên, ở năm 2021, lượng điện có sự giảm nhẹ so với năm 2020, từ 1.332.011 Kwh xuống còn 1.056.325 là do năm 2021, cả nước phải đối mặt với đại dịch Covid-19, hơn nửa năm này, một số chi nhánh phải tạm ngưng hoạt động theo chỉ định của nhà nước, do đó, lượng điện năng tiêu thụ có giảm đi so với năm trước đó.

Saigonbank cũng cố gắng giúp các cán bộ nhân viên nâng cao ý thức tiết kiệm thông qua các quy định sinh hoạt trong nội quy lao động số 411/TB-TCHC ngày 10 tháng 7 năm 2015, cụ thể trong điều 6 của nội quy có quy định rõ: nhân viên được yêu cầu chỉ sử dụng máy lạnh trong thời gian từ 7 giờ 30 đến 16 giờ 30 tại các phòng làm việc, có ý thức tiết kiệm văn phòng phẩm (bao gồm giấy và bút) cùng với các thiết bị in ấn, máy fax, và máy tính chỉ cho công việc của ngân hàng. Họ cũng phải kiểm tra và tắt máy lạnh, máy tính, đèn và quạt trước khi rời khỏi nơi làm việc.

Mặc dù đã nỗ lực, nhưng cho đến nay, Saigonbank vẫn chưa tiết kiệm được nhiều năng lượng điện, một phần là do các trụ sở và chi nhánh của ngân hàng vẫn sử dụng cấp điện truyền thống, chưa áp dụng các hệ thống điện năng lượng mặt trời, và hệ thống lưu trữ chứng từ vẫn chủ yếu là bằng chứng từ giấy thay vì hệ thống dữ liệu điện tử. Do đó, việc tiết kiệm giấy và điện vẫn chưa được thực hiện triệt để.

Ở cấp độ 4 và 5 “các chương trình tài trợ vốn khác”, Saigonbank có lẽ còn cần nỗ lực hơn rất nhiều để có thể đạt được tới cấp độ này. Trong khi các ngân hàng khác đã có những bước tiến để dần đạt đến cấp độ này như: VPBank triển khai chương trình tín dụng xanh để hỗ trợ, thúc đẩy các dự án năng lượng tái tạo, tiết kiệm năng lượng, dự án thân thiện – thích ứng với môi trường và khí hậu. Bên cạnh đó, VPBank còn ký kết “Hợp đồng cho vay tín dụng xanh” trị giá 212,5 triệu USD với Tổ chức tài chính quốc tế IFC1 và các nhà đồng tài trợ quốc tế uy tín nhằm khuyến khích khách hàng đầu tư nhiều hơn vào các dự án thuộc lĩnh vực xanh. Gói cho vay này đánh dấu cột mốc quan trọng đối với VPBank trên thị trường tài chính xanh tại Việt Nam. BIDV, ANZ triển khai dự án chuyển hóa các-bon thấp sang lĩnh vực tiết kiệm năng lượng với nguồn vốn do Chính phủ Đan Mạch tài trợ theo Chương trình hỗ trợ đầu tư xanh (GIF). Lấy nguồn vốn từ Ngân Hàng Thế Giới (WB), tại các ngân hàng Vietcombank, BIDV, VietinBank, SHB, HDBank triển khai sản phẩm cho vay dự án phát triển năng lượng tái tạo. Sản phẩm cho vay dự án hiệu quả năng lượng cho ngành công nghiệp Việt Nam do SHB là đơn vị thực hiện, cùng với sự tham gia của các TCTD như BIDV, TPBank, VietinBank, Vietcombank, ACB, Techcombank lấy nguồn vốn từ Quỹ Khí hậu xanh của WB… thì Saigonbank vẫn chưa thực sự có được một dự án lớn điển hình trong việc này.

Có thể nhận thấy rằng trên hành trình phát triển ngân hàng xanh, nhiều ngân hàng đã ủng hộ các dự án năng lượng tái tạo và tiết kiệm năng lượng. Tuy nhiên, Saigonbank – là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam – hiện vẫn chưa có những hành động tích cực rõ rệt như các đối thủ của mình. Hiện tại, Saigonbank chủ yếu hợp tác với Tổ chức tài chính vi mô CEP – một tổ chức cho vay cho người lao động nghèo – để giúp tạo việc làm, tăng thu nhập và cải thiện đời sống. Bằng cách hợp tác này, hai bên sẽ phát triển mở tài khoản thanh toán và phát hành thẻ ATM liên kết mang thương hiệu SAIGONBANK-CEP cho các khách hàng vay vốn của Tổ chức tài chính vi mô CEP. Điều này sẽ thúc đẩy tiếp cận và triển khai hỗ trợ vốn cho người lao động có thu nhập thấp, khuyến khích khách hàng của Saigonbank sử dụng dịch vụ thanh toán và dịch vụ thẻ liên kết SAIGONBANK-CEP với nhiều chính sách ưu đãi.

4.3 Đánh giá về mức độ thực hiện ngân hàng xanh của Saigonbank Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

4.3.1 Đối tượng khảo sát

Tác giả đã tiến hành một cuộc khảo sát dựa trên bảng câu hỏi mà đã lập ra để đánh giá mức độ thực hiện ngân hàng xanh của Saigonbank. Cuộc khảo sát bao gồm 300 đối tượng, tập trung chủ yếu vào những người có độ tuổi từ 18 đến 50, bao gồm 18 giám đốc và trưởng phó phòng chi nhánh tại Saigonbank, 145 khách hàng đang giao dịch tại Saigonbank và 137 nhân viên trong hệ thống của Saigonbank.

Bảng 4.4 Thống kê số lượng khảo sát theo độ tuổi và công việc

Nguồn: Tác giả tổng hợp từ số liệu khảo sát

4.3.2 Kết quả khảo sát Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Sau khi khảo sát và thống kê, số liệu được thu thập cho kết quả như sau:

Bảng 4.5 Kết quả khảo sát thực hành ngân hàng xanh tại Saigonbank

Nguồn: Tác giả tổng hợp từ số liệu khảo sát Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

• Thực hiện ngân hàng xanh có liên quan đến nhân viên

Sau khi thực hiện khảo sát, có 56% người đồng ý và 21% người không chắc chắn rằng Saigonbank cung cấp đào tạo và giáo dục cho nhân viên về tiết kiệm năng lượng trong việc thực hiện ngân hàng xanh. Về hoạt động đánh giá hiệu suất môi trường, 40% người không chắc chắn và 25% người không đồng ý rằng Saigonbank có tính toán lượng khí thải và thực hiện biện pháp tiết kiệm năng lượng. Trong khi đó, về hệ thống triển khai khen thưởng và ủng hộ sáng kiến ngân hàng xanh trong các chi nhánh, có 50% người không chắc chắn và 30% người đồng ý. Như vậy, có thể thấy, việc thực hành ngân hàng xanh ở cấp độ dành cho nhân viên chưa thực sự có những hoạt động rõ ràng, cụ thể để giúp nhân viên nhận thức, cũng như áp dụng. Chủ yếu, những thông qua các quy định sinh hoạt trong nội quy lao động yêu cầu nhân viên chấp hành theo chứ chưa có những buổi giáo dục, gặp gỡ hay đào tạo chính thức. Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

• Thực hiện ngân hàng xanh có liên quan đến các hoạt động hàng ngày

Liên quan đến các hoạt động hàng ngày của Saigonbank như sử dụng các tài liệu giấy, các thiết bị tiết kiệm năng lượng, quản lý năng lượng, cũng như các hoạt động liên quan thân thiện với môi trường, lượt khảo sát thu về kết quả: 60% người tham gia khảo sát không chắc chắn, 17% người không đồng ý Saigonbank có các sáng kiến để giảm việc sử dụng giấy và các vật liệu khác. Có 58% người đồng ý, 20% người không chắc chắn Saigonbank có sử dụng các thiết bị tiết kiệm năng lượng như hệ thống ATM, hệ thống chuyển điện SWIFT… Khảo sát cho thấy có đến 46% người tham gia không đồng ý rằng hệ thống Saigonbank có sử dụng có sử dụng các phương pháp quản lý rác thải điện tử. Rác thải điện tử là các sản phẩm điện hoặc điện tử đã ở vòng đời cuối hoặc hư hỏng, lỗi thời… những loại rác này có thể đem tái chế được như đầu đĩa DVD, máy in, tivi, điện thoại, laptop… Tại ngân hàng, một số dụng cụ, linh kiện khi hư hỏng hoặc không dùng đến nữa, sẽ được đem bán thanh lý, do đó, sẽ có khoảng 10% người đồng ý nghĩa rằng Saigonbank có các phương pháp quản lý rác thải điện tử. Các hoạt động thường nhật không thể thiếu khi làm việc là các ứng dụng như email, mạng nội bộ, báo cáo điện tử của ngân hàng được sử dụng hàng ngày, do đó có đến 70% người khảo sát đồng ý rằng Saigonbank có các hoạt động ngân hàng thân thiện với môi trường. Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

• Thực hiện ngân hàng xanh có liên quan đến khách hàng

Về các hoạt động ngân hàng xanh có liên quan đến khách hàng, có 55% người tham gia khảo sát đồng ý Saigonbank có cho vay ở các lĩnh vực về môi trường và năng lượng. Tuy nhiên, những khoản giải ngân cho các lĩnh vực này vẫn còn chưa chiếm tỉ trọng nhiều trong cơ cấu cho vay. Do đó, có đến 46% người tham giao khảo sát không chắc chắn Saigonbank có đang tạo điều kiện và thúc đẩy cho các doanh nghiệp đầu tư vào các lĩnh vực mang tính bảo vệ môi trường hay không.

Theo khảo sát, về những sáng kiến xanh như trồng cây, mở tài khoản theo biệt danh, theo số điện thoại… nhằm bảo vệ môi trường, tiết kiệm năng lượng và chi phí ghi nhận được chỉ có 25% người đồng ý Saigonbank có các sáng kiến xanh sáng tạo, 40% không chắc chắn về ý kiến này. Trong khi những ngân hàng khác BIDV, Agribank, NamABank… có những động thái tích cực khi phát động những chương trình lớn trồng cây vì môi trường, thì tại Saigonbank hiện chỉ dừng ở mức tự phát ở các chi nhánh, chủ yếu là mua và trồng cây nhỏ trong sảnh nhằm trang trí và cũng để tạo không gian xanh thoải mái cho khách.

Hiện nay, đối với các khoản đánh giá tín dụng, Saigonbank cũng như bao ngân hàng khác, chỉ sử dụng hệ thống CIC để đánh giá khách hàng trước khi quyết định giải ngân, chứ chưa để tâm hoặc có thêm hệ thống đánh giá nào khác để đánh giá các đề xuất tín dụng, đặc biệt là các khoản đánh giá tác động môi trường và xã hội. Do đó, có 36% người tham gia khảo sát không đồng ý về vấn đề Saigonbank có sử dụng hệ thống quản lý môi trường và xã hội hoặc bất cứ hệ thống nào khác đánh giá tất cả các đề xuất tín dụng.

Khi được khảo sát liệu rằng Saigonbank có các chi nhánh hay công trình xanh nào hay không, có 30% người đồng ý và 32% người không chắc chắn về câu trả lời. Số liệu này có thể hiểu rằng tuy Saigonbank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại ở Việt Nam, nhưng các trang thiết bị, máy móc vẫn còn chưa thực sự hiện đại. Ngân hàng vẫn còn tập trung chủ yếu phát triển về bên trong, hệ thống corebanking, hệ thống sản phẩm… do đó, việc đầu tư vào xây dựng các hệ thống chi nhánh với cơ sở hạ tầng hiện đại, thay đổi hệ thống điện thông thường bằng hệ thống điện năng lượng mặt trời nhằm tiết kiệm năng lượng vẫn chưa được lên kế hoạch triển khai.

• Thực hiện ngân hàng xanh có liên quan đến các quy định

Kết quả khảo sát cho thấy, đối với những hoạt động khác liên quan đến quy định, có 23% người không đồng ý và 36% người không chắc chắn về việc Saigonbank có các chính sách về môi trường xanh. Ngoài ra, khi được hỏi về việc ngân hàng có thỏa thuận liên quan đến môi trường với các bên liên quan hay không, 38% người không chắc chắn và 25% người không đồng ý. Điều này có thể được giải thích bởi sự tập trung chủ yếu của ngân hàng vào các hoạt động an sinh xã hội hơn là các hoạt động về môi trường. Trong khi các ngân hàng bạn có nhiều sự hợp tác với các tổ chức khác để có các chính sách toàn vẹn, vừa giúp ngân hàng đa dạng chính sách, vừa góp phần hướng về môi trường, góp phần nâng cao định vị của bản thân như: TPBANK ưu tiên vốn cho các dự án điện mặt trời mái nhà, Vietcombank tài trợ những dự án năng lượng sạch, năng lượng tái tạo, đối với các khách hàng cá nhân muốn vay mua thiết bị điện năng lượng mặt trời phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt hoặc sản xuất kinh doanh, Sacombank có gói cho vay hạn mức tối đa 500 triệu đồng, lãi suất giảm 1% so với lãi suất hiện hành cho khách,… thì các chính sách hiện nay của Saigonbank vẫn chủ yếu là hợp tác cùng Tổ Chức Tài Chính Vi Mô Cep và hướng đến các chính sách giải ngân cho các mục đích truyền thống như: mua nhà, mua đất, trả tiền hàng… Liên quan đến vấn đề về chính sách, ở các cấp quản lý, trụ sở chính của Saigonbank có thực hiện các hoạt động liên quan đến bảo vệ môi trường hay không cũng là điều quan trọng, vì nó quyết định đến hướng phát triển của ngân hàng trong tương lai. Có 33% người đồng ý và 35% người không chắc chắn về vấn đề này, bởi những chính sách hiện tại của Saigonbank có liên quan đến bảo vệ môi trường vẫn có, tuy nhiên lại chưa quyết liệt và rõ ràng, cụ thể, chưa tập trung triển khai và phổ biến rộng rãi cho toàn thể nhân viên.

Câu hỏi khảo sát cuối cùng là về trang thiết bị sử dụng trong môi trường làm việc hàng ngày. Kết quả thu được có 34% người đồng ý, 25% người đồng ý, 15% người không chắc chắn, 17% người hoàn toàn đồng ý, 9% người hoàn toàn không đồng ý Saigonbank mua văn phòng phẩm, thiết bị và các mặt hàng khác từ các công ty thân thiện với môi trường. Theo khảo sát, các trang thiết bị của các chi nhánh ngân hàng sẽ chủ yếu gồm máy tính, máy in, máy đếm tiền, máy phô tô. Việc mua các thiết bị sẽ được cân nhắc dựa trên nhiều yếu tố như giá cả cạnh tranh, thương hiệu, công năng… Tuy nhiên, hầu hết các máy tính sẽ được chọn mua của những thương hiệu nổi tiếng như DELL, ACER… các máy in sẽ được chọn mua chủ yếu là của Epson chỉ tốn 1/10 chi phí in ấn trung bình, sử dụng 1/8 lượng tiêu thụ điện năng trung bình, máy HP Laser kèm với các hộp mực in HP thiết kế thân thiện với môi trường được sử dụng cùng nhau đạt tiêu chuẩn tiết kiệm năng lượng, góp phần tiết kiệm điện năng trong quá trình sử dụng. Không chỉ vậy, hộp mực còn có thể tái sử dụng nhiều lần hoặc sau khi sử dụng có thể gửi về công ty để tái chế miễn phí. Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

4.4 Sự phát triển của hoạt động ngân hàng xanh tại Saigonbank

4.4.1 Ưu điểm trong hoạt động ngân hàng xanh tại Saigonbank

Thứ nhất, Saigonbank đã nỗ lực phát triển nhiều loại hình sản phẩm và dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng theo xu hướng phát triển 4.0 hiện nay. Mặc dù các sản phẩm mới chỉ mới được phát triển, tuy nhiên chúng đã giúp Saigonbank tiết kiệm được một lượng chi phí và thu hút được nhiều khách hàng mới.

Thứ hai, các khách hàng đang dần chấp nhận các sản phẩm và dịch vụ xanh của ngân hàng thông qua các kênh ngân hàng điện tử, giảm thiểu giao dịch bằng tiền mặt.

Thứ ba, Saigonbank cũng quan tâm đến các hoạt động an sinh xã hội. Tuy các hoạt động không được tổ chức và truyền bá rộng rãi như các ngân hàng khác, nhưng đây cũng là cơ sở để giúp Saigonbank dần kết nối với cộng đồng, tạo hiệu ứng tích cực, thể hiện trách nhiệm với cộng đồng, góp phần xây dựng uy tín và thương hiệu bền vững của ngân hàng.

Thứ tư, mặc dù không rõ ràng, nhưng trong các hoạt động nội bộ của mình, Saigonbank cũng đã cố gắng ứng dụng công nghệ thông tin trong nhiều lĩnh vực như báo cáo, học nghiệp vụ… nhằm hạn chế việc sử dụng giấy tờ in ấn, tiết kiệm năng lượng.

Thứ năm, Saigonbank thường xuyên tổ chức cho nhân viên các lớp học đào tạo về nghiệp vụ cũng như phổ biến các quy chế mới ban hành. Điều này không chỉ giúp nhân viên nắm vững nghiệp vụ, cập nhật kịp thời kiến thức mới, mà còn là tiền đề để giúp Saigonbank có thể tổ chức các buổi học về việc bảo vệ môi trường. Từ đó, dễ dàng truyền đạt được rộng rãi các hoạt động hướng đến môi trường trong định hướng tương lai.

4.4.2 Hạn chế trong hoạt động ngân hàng xanh tại Saigonbank Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Thứ nhất, mặc dù là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam, nhưng hiện nay, vốn điều lệ của Saigonbank lại nằm ở top thấp trong hệ thống ngân hàng. Do đó, có nhiều hoạt động mà ngân hàng muốn làm và cần làm theo lộ trình chung của NHNN đưa ra vẫn không đủ tiêu chuẩn để được cấp phép, hoặc bị chậm trễ tiến độ.

Thứ hai, việc có vốn thấp cũng là một vấn đề với Saigonbank trong việc đầu tư vào các trang thiết bị, cơ sở vật chất cũng như công nghệ thông tin. Chẳng hạn như khi rất nhiều ngân hàng đã có ứng dụng chuyển tiền thông minh và gửi tiết kiệm hình thức online từ rất lâu, thì Saigonbank mới phát triển trong những năm gần đây. Điều này đang làm trở ngại cho Saigonbank trong quá trình tiến tới hoạt động ngân hàng xanh trong tương lai.

Thứ ba, các hoạt động tín dụng của Saigonbank hiện nay vẫn chủ yếu là cho vay ở các lĩnh vực như mua bất động sản, thanh toán tiền hàng hóa… Các lĩnh vực mà được nhà nước khuyến khích cấp tín dụng xanh ở Saigonbank vẫn còn rất ít. Điều này có thể do đội ngũ nhân lực của Saigonbank vẫn hạn chế trong việc giải quyết các vấn đề chuyên môn liên quan đến môi trường và xã hội.

Thứ tư, Saigonbank chưa đồng bộ và đa dạng hóa đầy đủ các sản phẩm giao dịch trực tuyến. Một số hoạt động có thể được khách hàng thao tác qua các ứng dụng và phần mềm của ngân hàng, nhưng bộ phận kế toán và tín dụng vẫn phải xử lý thủ công và in ấn giấy tờ để lưu trữ.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 4

Mục tiêu của chương 4 là khảo sát về hoạt động của ngân hàng xanh trong giai đoạn từ năm 2015 đến 2021.

Trong chương này, người đọc sẽ được tìm hiểu về lịch sử phát triển, cơ cấu tổ chức của Saigonbank. Tiếp đến, tác giả đi sâu và phân tích những điểm mạnh, điểm yếu , những hoạt động đã làm được và chưa làm được của Saigonbank trong bối cảnh xu hướng xanh hóa ngân hàng dựa trên các số liệu và khảo sát thu thập được, thông qua đó, chỉ ra những nguyên nhân, kết quả đạt được. Từ đó, thấy được những tồn đọng mà Saigonbank trong tương lai cần nghiên cứu thêm và khắc phục.

CHƯƠNG 5. KẾT LUẬN MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH CHO NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG

5.1 Kết luận của nghiên cứu Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Trong chương 4, tác giả đã phân tích những khía cạnh về hoạt động ngân hàng xanh mà Saigonbank đã thực hiện, theo đó, tác giả có những kết luận sau:

Mặc dù Saigonbank cũng có tổ chức các chương trình công cộng hướng đến bảo vệ môi trường, tuy nhiên, khi khảo sát những câu hỏi liên quan như Saigonbank có thực hiện những sáng kiến xanh độc lập sáng tạo hay không, Saigonbank có đang khuyến khích, cung cấp điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp thực hiện các hoạt động bảo vệ môi trường thông qua các chương trình cho vay và tài trợ hay không; thì mức độ đồng ý và hoàn toàn đồng ý của những vấn đề này vẫn ở mức dưới 50%. Điều này cho thấy, dù ngân hàng vẫn đang cố gắng triển khai các hoạt động xanh trong hệ thống của mình, nhưng chiến lược và các hoạt động đưa ra vẫn chưa đủ nhiều và được tuyên truyền mạnh mẽ để nhân viên cũng như khách hàng ý thức được hoạt động này của ngân hàng.

Đối với việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ xanh riêng biệt, Saigonbank vẫn đang tuyên truyền và triển khai tốt. Tuy nhiên, vẫn còn những mảng sản phẩm, dịch vụ mà Saigonbank cũng cần lưu ý và xem xét, nhất là ở mảng tín dụng. Cụ thể rằng ở Saigonbank, các ngành được khuyến khích cấp tín dụng xanh như nông nghiệp, khai khoáng, chế tạo… tuy vẫn có dư nợ nhưng lại chiếm tỉ trọng không nhiều. Khi tiến hành khảo sát, đối với những câu hỏi liên quan như Saigonbank có cho vay bảo vệ môi trường và tiết kiệm năng lượng các dự án liên quan thu về được hơn 70% người đồng ý và hoàn toàn đồng ý Saigonbank có cung cấp. Tuy nhiên khi được hỏi sâu thêm Saigonbank đang khuyến khích và cung cấp điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp thực hiện các hoạt động bảo vệ môi trường thông qua các chương trình cho vay và tài trợ hay không, thì gần 50% người không chắc chắn về điều này. Như vậy, theo như kết quả đã phân tích, Saigonbank đang phát triển các sản phẩm tốt, tuy nhiên, cần chú trọng ở mảng tín dụng xanh hơn nữa để hoàn thiện công cuộc tiến đến ngân hàng xanh. Ở khía cạnh xanh hóa nội bộ, dù đã nỗ lực, nhưng cho đến nay, Saigonbank vẫn chưa tiết kiệm được nhiều năng lượng điện. Theo như khảo sát một số câu hỏi có liên quan về vấn đề này, chẳng hạn như: Saigonbank cung cấp đào tạo và giáo dục cho nhân viên về việc bảo vệ môi trường, tiết kiệm năng lượng, thiết lập các chi nhánh xanh, mua các văn phòng phẩm, thiết bị và hàng hóa khác từ các công ty thân thiện với môi trường thì vẫn thu về hơn 50% lượng người đồng ý và hoàn toàn đồng ý Saigonbank có thực hiện. Tuy nhiên, việc thực hiện này chỉ đang ở mức kêu gọi chứ chưa được tuyên truyền nội bộ và truyền thông khăng định một cách mạnh mẽ, rộng rãi, nó vẫn chưa mang tính bắt buộc để các cá nhân phải hành động.

Do đó, dựa vào những số liệu đã phân tích cũng như khảo sát đã thu thập được, tác giả dựa theo những kết luận trên để kiến nghị một số vấn đề có thể phát triển hoạt động ngân hàng xanh.

5.2 Kiến nghị phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại Saigonbank

5.2.1 Xây dựng chiến lược xanh Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Saigonbank cần xây dựng một khung chiến lược và lộ trình cụ thể để phát triển và thực hiện hoạt động ngân hàng xanh một cách hiệu quả. Trong giai đoạn ngắn hạn, Saigonbank cần:

Việc đánh giá lợi ích của việc thực hiện hay không thực hiện ngân hàng xanh là một bước quan trọng trong quá trình phát triển. Chỉ khi nhận thức được vai trò của ngân hàng xanh, chúng ta mới có thể xác định được chiến lược phát triển hợp lý.

Cần thiết phải nâng cao nhận thức và tầm quan trọng của các vấn đề môi trường đối với nền kinh tế, xã hội, đặc biệt là đối với bộ phận lãnh đạo và quản lý. Từ đó, có thể khuyến khích toàn bộ nhân viên áp dụng các tiêu chuẩn và thực hiện các hoạt động của ngân hàng xanh.

Đề ra các tiêu chí cụ thể, từng bước để thực hiện mục tiêu xanh trong hoạt động nội bộ nhằm giảm lượng khí thải các-bon, đồng thời tiết kiệm chi phí và năng lượng cho các hoạt động. Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Khi đã hiểu được ngân hàng xanh và những ích lợi lâu dài mà nó mang lại, tự khắc ngân hàng sẽ cụ thể hóa bằng các chương trình hành động để định hướng chiến lược phát triển. Chúng ta đều hiểu rằng, hành trình để tiến đến ngân hàng xanh bước đầu sẽ cần phải đầu tư vào không chỉ trang thiết bị, công nghệ hiện đại, mà còn phải cập nhật và đào tạo kiến thức chuyên ngành về ngân hàng xanh cho đội ngũ cán bộ. Đầu tư vào hệ thống hạ tầng, kỹ thuật công nghệ để có thể đánh giá tác động môi trường của các khoản đầu tư và dự án xanh, giúp ngân hàng tránh được những quyết định sai lầm trong tương lai. Đào tạo đội ngũ cán bộ cũng là một phần không thể thiếu, bởi lẽ, một tập thể sẽ không thành công nếu thiếu một trong hai yếu tố: chiến lược đúng đắn và sự đồng lòng của tập thể. Do đó, nếu chỉ tập trung đầu tư cho một yếu tố mà bỏ lỡ yếu tố còn lại sẽ rất khó thành công. Chính vì vậy, chi phí để thực hiện hoạt động ngân hàng xanh là khá cao. Tuy nhiên, khi xác định mục tiêu thực hiện ngân hàng xanh là một xu hướng tất yếu ngày nay, và là mục tiêu phát triển bền vững về dài hạn, chúng ta cần hiểu rõ rằng chi phí ngắn hạn có thể cao, nhưng lại có thể giảm thiểu được rủi ro trong dài hạn, đồng thời nâng cao danh tiếng và giá trị thương hiệu cho Saigonbank trong tương lai.

Saigonbank cũng có thể kiểm soát tốt hơn các rủi ro liên quan đến các khoản vay thông qua việc thực hiện ngân hàng xanh. Để làm điều này, Saigonbank cần thành lập một bộ phận chuyên phụ trách đánh giá, quản lý các vấn đề liên quan đến môi trường và xã hội của từng khoản vay trước cũng như sau khi giải ngân. Bộ phận này sẽ tuyển chọn các cán bộ tín dụng có kiến thức chuyên môn cao, có kinh nghiệm trong việc đánh giá các dự án môi trường. Ngoài ra, Saigonbank còn có cơ hội hợp tác, thu hút nguồn lực và hỗ trợ từ các tổ chức tài chính quốc tế khác.

5.2.2 Xây dựng quy trình xanh  Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Dựa vào danh mục ngành nghề mà cơ quan quản lý nhà nước đã ban hành, Saigonbank cần thiết lập các gói ưu tiên hỗ trợ và khuyến khích cấp tín dụng cho các ngành nghề đó. Tuy nhiên, Saigonbank cũng cần phải xây dựng khung quản lý rủi ro môi trường xã hội cụ thể, thực tiễn và rõ ràng để đảm bảo toàn bộ cán bộ nhân viên có thể thực hiện đúng quy trình. Một số ngân hàng như SeaBank, VPBank, BIDV đã xây dựng thành công khung quản lý rủi ro môi trường xã hội. Điều này đồng nghĩa với việc Saigonbank sẽ đối mặt với thách thức, nhưng cũng là cơ hội để học hỏi và hoàn thiện khung quản lý của mình dựa trên những điều mà các ngân hàng đã làm được và những khoảng trống còn tồn tại trong quy trình.

Cần đặc biệt quan tâm đến việc tăng cường năng lực quản trị rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng, khi đầu tư vào các dự án xanh. Mỗi dự án xanh có tính chuyên biệt và phức tạp riêng, vì vậy Saigonbank cần đảm bảo có một đội ngũ nhân viên có năng lực quản trị rủi ro tốt, đồng thời liên tục đào tạo và nâng cao nghiệp vụ để có thể dự đoán, ứng biến và giải quyết các tình huống có thể xảy ra kịp thời.

Quy trình xanh không chỉ cần được vạch ra trong nghiệp vụ tín dụng, mà còn cần cả trong các quy định nội bộ. Saigonbank cần lập ra và cụ thể hóa, chi tiết quy định về môi trường làm việc xanh tại Saigonbank, hướng tới văn phòng tiết kiệm năng lượng, nước, tài nguyên, không gian xanh – sạch – đẹp.

Saigonbank cần thường xuyên thực hiện thống kê tín dụng xanh để đánh giá hiệu quả và giám sát tiến độ phát triển. Các kết quả sẽ giúp ngân hàng điều chỉnh chính sách phù hợp hơn cho tương lai. Ngoài ra, Saigonbank cần bổ sung các khoản mục đầu tư xanh vào báo cáo thường niên để minh bạch thông tin và nâng cao nhận thức của nhân viên và khách hàng. Điều này sẽ giúp Saigonbank khẳng định vị thế và phương hướng phát triển trong tương lai.

5.2.3  Phát triển sản phẩm và dịch vụ xanh

Hiện nay, theo xu hướng công nghiệp 4.0, Saigonbank cũng phải có những sản phẩm, dịch vụ phù hợp để thuận theo xu thế. Tuy nhiên, hiện tại, các sản phẩm và dịch vụ của Saigonbank vẫn chưa đa dạng và thiết kế chuyên biệt cho sản phẩm xanh, chủ yếu là những dịch vụ như thẻ ATM, mở tài khoản tại quầy giao dịch, cấp lại mật khẩu tại quầy… Do đó, để có thể tiến tới xu hướng ngân hàng xanh, ngoài các dịch vụ quen thuộc mà Saigonbank và hầu hết các ngân hàng khác đã thực hiện, Saigonbank có thể nghiên cứu, học hỏi các ngân hàng như Techcombank, TPBank… để cung cấp dịch vụ các dich vụ khác như: nộp tiền trực tiếp vào tài khoản của chủ thẻ tại ATM, mà không yêu cầu khách hàng phải điền phiếu nộp tiền tại quầy giao dịch của ngân hàng như hiện tại. Việc này không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại đến quầy giao dịch mà còn giúp Saigonbank giảm thiểu sử dụng giấy và chi phí in ấn đáng kể.

Saigonbank hiện chỉ phát hành một loại thẻ ATM nội địa, và đang có chính sách đổi từ thẻ từ vật lý sang thẻ gắn chip theo yêu cầu của NHNN. Với cơ hội này, Saigonbank có thể cân nhắc thay đổi diện mạo cho thẻ vật lý và phát hành thẻ mới có nguồn gốc từ nhựa PLA (polylactic axit), một loại nhựa có tính năng tự hủy sau ít năm trong một số môi trường và có thể tái chế, giúp bảo vệ môi trường. Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Như đã đề cập, Saigonbank đã đạt được một bước tiến mới vào năm 2019 bằng việc triển khai thành công ứng dụng Smartbanking trên điện thoại. Tuy nhiên, tính năng gửi tiết kiệm online chỉ được tích hợp vào cuối năm 2022. Vì vậy, Saigonbank cần nỗ lực quảng bá và khuyến khích khách hàng sử dụng tính năng này để tiết kiệm chi phí in ấn và phát hành ấn chỉ. Sau đó, ngân hàng có thể triển khai các chương trình bảo vệ môi trường bằng cách sử dụng phần lãi của số dư tiền gửi của khách hàng để hỗ trợ các hoạt động bảo vệ môi trường. Điều này sẽ giúp khách hàng của Saigonbank có  nhận thức cao hơn về việc bảo vệ môi trường, đồng thời cũng tạo cơ hội cho những người có điều kiện muốn tham gia các hoạt động bảo vệ môi trường cũng sẽ có thể hưởng ứng. Bên cạnh đó, nó cũng giúp Saigonbank đạt được mục tiêu ngân hàng xanh về tiết kiệm năng lượng, tạo dựng hình ảnh thương hiệu.

Việc tích cực thúc đẩy chương trình “Thanh toán xanh – Không sử dụng tiền mặt” được tích hợp trên thẻ không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và thời gian mà còn tránh được phiền toái khi sử dụng tiền mặt. Ngoài ra, Saigonbank còn hợp tác với các đối tác như VNPAY, MOMO, … để cung cấp các ưu đãi khuyến mãi và thanh toán QR qua ứng dụng di động, nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thanh toán trực tuyến, đặc biệt là ưu đãi các khoản chi tiêu dành cho chủ thẻ tập trung vào các lĩnh vực chi tiêu xanh như ẩm thực đồ chay, điện tử công nghệ mới, tiết kiệm năng lượng, các thiết bị giúp bảo vệ môi trường như máy lọc không khí, máy lọc nước và các thiết bị sử dụng năng lượng tái tạo.

Một trong những giải pháp liên quan đến dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng không thể thiếu chính là mở tài khoản. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã tiên phong trong việc cung cấp dịch vụ mở tài khoản ngân hàng trực tuyến như MBBank, Techcombank, Sacombank… Khách hàng có thể dễ dàng mở tài khoản tại nhà bằng chiếc điện thoại kết nối internet theo số điện thoại hoặc biệt danh yêu thích… mà không cần đến quầy giao dịch. Saigonbank có thể tìm hiểu và áp dụng dịch vụ này, thứ nhất là có thể khai thác được một lượng khách hàng tiềm năng, bắt kịp xu thế giới trẻ. Thứ hai, việc này có thể giúp tiết kiệm thời gian và chi phí không chỉ cho khách hàng mà còn cho chính ngân hàng. Trung bình một giao dịch mở tài khoản tại Saigonbank cần tốn khoảng 1520 phút, giao dịch viên cần khai thông tin khách hàng trên hệ thống, và in các giấy tờ biểu mẫu cho khách hàng ký và lưu trữ. Điều này sẽ khiến khách phải chờ đợi lâu và tốn kém chi phí in ấn, cũng như lưu trữ. Nếu Saigonbank triển khai được dịch vụ này, sẽ có thể tăng cường tiện ích cho ngân hàng và giảm chi phí đáng kể.

5.2.4  Huy động nguồn vốn  Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Huy động và cho vay là hai hoạt động cốt lõi mà tất cả các ngân hàng đều thực hiện. Việc huy động được nguồn vốn giá rẻ sẽ giúp giảm đáng kể chi phí hoạt động của ngân hàng và tăng tính hiệu quả. Do đó, quan tâm đến việc gia tăng nguồn vốn huy động với lãi suất thấp, là một trong những điều mà các ngân hàng khác nói chung và Saigonbank nói riêng cần chú trọng. Để thu hút khách hàng gửi tiền trong tài khoản và sử dụng dài hạn, Saigonbank cần phát triển các sản phẩm và dịch vụ thanh toán tiện lợi như không dùng tiền mặt, thu hộ, chi hộ, thanh toán thẻ và trả lương qua tài khoản… Nhờ sự đa dạng và tiện ích của các sản phẩm và dịch vụ này, ngân hàng có thể tăng số dư tài khoản thanh toán của khách hàng và thu hút được nguồn vốn giá rẻ. Các nguồn vốn giá rẻ này có thể được sử dụng cho các hoạt động kinh doanh và cung cấp vốn ưu đãi cho các khoản vay mua nhà, mua xe và đầu tư xanh.

5.2.5 Cơ sở hạ tầng và công nghệ thông tin

Việc xây dựng trụ sở ngân hàng theo tiêu chuẩn LEED (Leadership in Energy and Environmental Design) là một phương tiện quan trọng trong việc đẩy mạnh sự phát triển bền vững của ngân hàng xanh. Thực hiện các tiêu chí về tiết kiệm điện, nước, năng lượng, bảo vệ môi trường, giảm thiểu chất thải và tác động đến môi trường xã hội xung quanh giúp ngân hàng không chỉ bảo vệ môi trường, tiết kiệm chi phí mà còn tạo điều kiện thuận tiện cho giao dịch của khách hàng. Hiện tại, đã có hai công trình đạt chuẩn LEED, đó là tòa tháp VietinBank và tòa tháp Techcombank Tower tại Hà Nội, Saigonbank có thể học hỏi và nghiên cứu để áp dụng cho trụ sở của mình.

Trong thời điểm hiện tại, khi các ngân hàng đang cố gắng mở rộng quy mô thị trường bằng cách xây dựng thêm nhiều chi nhánh ở khắp các quận huyện, Saigonbank có thể tập trung đầu tư vào việc áp dụng công nghệ cao trong hoạt động ngân hàng thay vì mở thêm chi nhánh mới. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là ngân hàng ngừng mở rộng thị phần, mà do sự bùng nổ của công nghệ 4.0, khách hàng ngày càng chuyển sang giao dịch qua hệ thống ngân hàng số mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến ngân hàng. Sử dụng tiền mặt cũng sẽ ngày càng ít hơn do sự tiện lợi của các công cụ thanh toán điện tử. Hình thức này có nhiều ưu điểm so với hình thức chuyển tiền truyền thống, bao gồm tính chính xác và thời gian thực hiện giao dịch. Do đó, các tổ chức tài chính sẽ ít phụ thuộc vào các kênh phân phối vật lý như chi nhánh và phòng giao dịch và có xu hướng sử dụng các hình thức giao tiếp điện tử phi vật lý. Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Việc lưu trữ dữ liệu cũng là một trong những vấn đề mà ngân hàng cần để tâm đến. Hiện tại, vẫn còn rất nhiều dữ liệu của khách hàng vẫn được Saigonbank lưu trữ bằng giấy tờ theo cách truyền thống như hình ảnh căn cước công dân, chữ ký mẫu… Mỗi khi khách hàng đến giao dịch cần thay đổi thông tin, giao dịch viên sẽ in chứng từ giấy cho khách điền, scan thông tin lên hệ thống chung và lưu trữ chứng từ giấy. Nếu giao dịch viên chưa kịp cập nhật lên hệ thống, khi khách hàng giao dịch tại các chi nhánh khác sẽ phải chờ giao dịch viên tìm lại chứng từ giấy để xử lý lên hệ thống.

Điều này tốn khá nhiều thời gian để xử lý nghiệp vụ, và cũng rất dễ thất lạc chứng từ. Do đó Saigonbank cần liên tục cập nhật công nghệ máy tính và nâng cao tính chính xác, an toàn, kịp thời và bảo mật của hệ thống thông tin để hoàn thiện hệ thống. Tuy nhiên, việc lưu trữ thông tin qua các data center sẽ đòi hỏi chi phí đầu tư lớn. Vì vậy, Saigonbank có thể xem xét sử dụng công nghệ điện toán đám mây (Cloud) để lưu trữ dữ liệu. Đây là giải pháp ngày càng phổ biến ở các doanh nghiệp, bởi nó giúp tối ưu hóa nguồn nhân lực và hạn chế đầu tư cơ sở hạ tầng, với chi phí ước tính chỉ bằng 10% so với việc lưu trữ thông tin qua data center.

5.2.6 Nguồn nhân lực 

Để thực hiện hoạt động ngân hàng xanh hiệu quả, Saigonbank cần tập trung vào việc nâng cao nhận thức của cán bộ, người lao động và đặc biệt là các lãnh đạo trong hệ thống. Các lãnh đạo sẽ đề ra các chính sách và định hướng cho ngân hàng nói chung và từng chi nhánh nói riêng để bắt tay vào thực hiện. Định kỳ hàng năm, Saigonbank nên tổ chức các khóa học để giúp nhân viên tuân thủ các hoạt động trong nội bộ, giảm chi phí, tiết kiệm nhiên liệu và làm rõ các lợi ích của ngân hàng xanh.

Ban lãnh đạo cũng cần đề ra các tiêu chuẩn đo lường cụ thể mục tiêu cần đạt được để thực hiện ngân xanh, nhằm đánh giá hiệu suất hoạt động của từng chi nhánh và phòng ban.

Để đạt hiệu quả trong hoạt động ngân hàng xanh, cần tạo ra môi trường khuyến khích và ủng hộ cán bộ, nhân viên đóng góp các sáng kiến mới, phù hợp với nguồn lực và chi phí của ngân hàng. Điều này sẽ giúp nhân viên cảm thấy được giá trị của bản thân, động viên họ cống hiến và làm việc tốt hơn, giúp tăng năng suất và hiệu quả. Đồng thời, việc liên kết mục tiêu của từng cá nhân với mục tiêu chung của tập thể cũng giúp thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh đạt hiệu quả tối ưu.

Để tăng cường nhận thức cho nhân viên về lợi ích của hoạt động ngân hàng xanh, Saigonbank cần không chỉ cung cấp kiến thức qua các khóa đào tạo, mà còn tổ chức các cuộc thi liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng xanh, để đánh giá năng lực và hiểu biết của nhân viên về vấn đề này. Đồng thời, cần đề ra chính sách thưởng phạt hợp lý để khuyến khích nhân viên rèn luyện và phấn đấu để đạt được những thành tích xứng đáng và sống có trách nhiệm hơn. Chính sách này cũng cần kêu gọi nhân viên quan tâm đến các vấn đề môi trường, tiết kiệm năng lượng và tài nguyên thiên nhiên.

5.2.7 Hoạt động truyền thông 

Để giúp khách hàng nhận thức rõ hơn về hình ảnh ngân hàng xanh của Saigonbank, cần triển khai các hoạt động tuyên truyền trên nhiều phương tiện truyền thông khác nhau như:

Tạo ra các chiến dịch truyền thông đa phương tiện: Saigonbank có thể sử dụng các kênh truyền thông như truyền hình, radio, báo chí, mạng xã hội, email, website… để truyền tải thông điệp về tầm quan trọng của ngân hàng xanh và cách thức thực hiện nó. Saigonbank có thể sử dụng các nhân viên có kinh nghiệm trong lĩnh vực truyền thông hoặc thuê các công ty truyền thông chuyên nghiệp để giúp đưa ra thông điệp một cách sáng tạo và hiệu quả.

Tổ chức các sự kiện, hội thảo, buổi tọa đàm: Saigonbank có thể tổ chức các sự kiện, hội thảo, buổi tọa đàm trực tiếp hoặc trực tuyến để trao đổi kinh nghiệm, chia sẻ thông tin và kết nối các chuyên gia, các doanh nghiệp, cộng đồng và các tổ chức liên quan đến ngân hàng xanh. Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

Sử dụng các truyền thông nội bộ: Saigonbank có thể sử dụng các kênh truyền thông nội bộ như bảng tin, email, trang web nội bộ, tường nhà để truyền tải thông điệp về ngân hàng xanh đến nhân viên. Điều này giúp nhân viên hiểu rõ tầm quan trọng của ngân hàng xanh và họ có thể tham gia đóng góp ý kiến và sáng kiến.

Sử dụng phương tiện ngoại vi: Saigonbank có thể sử dụng các phương tiện ngoại vi như quảng cáo trên xe buýt, bảng quảng cáo trên đường phố, quảng cáo trên mạng xã hội, quảng cáo trên các trang báo, tạp chí để giới thiệu về ngân hàng xanh và tầm quan trọng của nó đến với khách hàng và cộng đồng.

Tạo ra các tài liệu truyền thông chuyên nghiệp: Saigonbank có thể tạo ra các tài liệu truyền thông chuyên nghiệp như báo cáo, video, infographics, hình ảnh… để giải thích chi tiết về ngân hàng xanh

Việc thực hiện các hoạt động này thường xuyên và tích cực sẽ không chỉ khẳng định vị thế của Saigonbank mà còn giúp nâng cao nhận thức của khách hàng về hoạt động ngân hàng xanh. Saigonbank cũng nên tập trung vào việc đầu tư, tài trợ các dự án có tác động tích cực tới môi trường, đẩy mạnh dòng vốn xanh vào các lĩnh vực đang được khuyến khích bởi nhà nước. Đồng thời, cần thiết lập các gói vay ưu đãi và tuyên truyền để thuyết phục khách hàng tham gia vào các dự án này. Tất cả những điều này sẽ là tiền đề quan trọng giúp Saigonbank phát triển bền vững trên con đường tiến tới ngân hàng xanh

KẾT LUẬN CHƯƠNG 5

Trên cơ sở thực tiễn vừa tìm hiểu, đề ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao các hoạt động, sản phẩm dịch vụ của Saigonbank nói chung và của hoạt động ngân hàng xanh nói riêng.

Cụ thể, bài nghiên cứu đề ra một số giải pháp thiết thực mà bản thân Saigonbank có thể thực hiện được, và cũng có thể học hỏi từ các ngân hàng bạn để tiến hành.

Thông qua đó, tác giả hy vọng ngân hàng có thể xem xét, ngày càng nâng cao hơn nữa vị thế của mình. Tác giả cũng hy vọng Saigonbank có thể đạt được đúng định hướng của mình trong tương lai, và phát triển vững mạnh hơn, tạo niềm tin cho khách hàng hơn, trở thành một ngân hàng thực sự phát triển bền vững. Luận văn: Thực trạng hoạt động xanh tại ngân hàng Saigonbank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY: 

===>>> Luận văn: Phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại Saigonbank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://hotrovietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: hotrovietluanvan24@gmail.com