Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank hay nhất năm 2026 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài Luận Văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng thương mại cổ phần nam Á dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

TÓM TẮT ĐỀ ÁN

Trong bối cảnh Cách mạng Công nghiệp 4.0 đang diễn ra mạnh mẽ, chuyển đổi số đã trở thành một yêu cầu sống còn đối với các tổ chức tài chính, đặc biệt là các ngân hàng thương mại. Nam A Bank đã thể hiện sự nhận thức sâu sắc về tầm quan trọng của CĐS. Tuy nhiên, trong những giai đoạn đầu của quá trình số hóa, mặc dù Nam A Bank đã đạt được những thành tích ấn tượng với các chiến lược số hóa rõ ràng và nền tảng phù hợp cùng Onebank đa tiện ích, vẫn còn tồn đọng một số hạn chế về vận hành, đào tạo, nhân lực, cơ sở dữ liệu cần được nhìn nhận từ một góc độ khác. Đề án này tập trung vào việc phân tích các vấn đề còn tồn đọng và đề xuất các giải pháp phù hợp. Nhận thấy công tác đào tạo là một khía cạnh quan trọng cần được cải thiện để củng cố nguồn nhân lực chất lượng cao trong quá trình CĐS, đề án đưa ra những đề xuất cụ thể, phù hợp với thực tiễn. Ngoài ra, việc củng cố cơ sở dữ liệu và hoàn thiện công tác vận hành cũng được xác định là những yếu tố cần thiết. Do đó, đề án này đề xuất các giải pháp thực tế từ một góc nhìn chi tiết nhằm tối ưu hóa quá trình CĐS tại Nam A Bank, góp phần làm rõ những thành công, hạn chế và các yếu tố ảnh hưởng một cách toàn diện.

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU

1.1 Lý do chọn đề tài

Hệ thống ngân hàng đóng vai trò hết sức quan trọng cho sự phát triển của nền kinh tế, một mặt huy động và phân bổ vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, mặt khác thúc đẩy sự lưu thông hàng hóa thông qua các dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Trong bối cảnh công nghệ phát triển nhanh chóng, sự kết hợp giữa trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu đang thúc đẩy đổi mới mạnh mẽ, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Ngân hàng là một trong những lĩnh vực then chốt của một quốc gia, đây sẽ là một trong các lĩnh vực đi đầu trong Chuyển đổi số, là cơ sở nền tảng cho các ngành nghề, lĩnh vực khác tiến tới công cuộc Chuyển đổi số. Có thể thấy rõ, chuyển đổi số đã và đang làm thay đổi diện mạo của toàn bộ lĩnh vực tài chính – ngân hàng, từ các phương thức thanh toán trực tuyến tiện lợi, đến các dịch vụ cho vay trực tuyến trên nền tảng số, cũng như các hoạt động đầu tư và giao dịch ngoại hối, mang lại nhiều triển vọng phát triển. Bên cạnh đó, Chuyển đổi số còn tạo ra cơ hội để các ngân hàng kiến tạo những mô hình kinh doanh mới mẻ, khai phá các lĩnh vực kinh doanh tiềm năng, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng, tăng cường khả năng thích ứng, nâng cao hiệu quả hoạt động và đảm bảo an toàn thông tin.

Nhằm triển khai các định hướng, chính sách của Chính Phủ về hoạt động chuyển đổi số quốc gia. Ngân hàng Nhà nước đang tích cực triển khai hoạt động chuyển đổi số cho các Ngân hàng Thương mại, hướng đến mục tiêu hình thành và phát triển các ngân hàng số hiện đại. Các ngân hàng này sẽ cung cấp đa dạng kênh phân phối sản phẩm và dịch vụ dựa trên tinh thần đổi mới sáng tạo và ứng dụng các quy trình tự động hóa. Ngân hàng nhà nước tạo điều kiện thuận lợi để các Ngân hàng Thương mại hợp tác chặt chẽ với các công ty Fintech và các trung gian thanh toán trong việc xây dựng một hệ sinh thái số toàn diện, cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, thúc đẩy phổ cập tài chính đến mọi tầng lớp xã hội. Điều này giúp đưa các dịch vụ ngân hàng đến gần hơn với khách hàng ở các vùng sâu, vùng xa, những khu vực trước đây khó tiếp cận. Đồng thời, Ngân hàng nhà nước khuyến khích triển khai các sản phẩm ứng dụng công nghệ mới như thanh toán di động và cho vay ngang hàng.

Tại Việt Nam, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt “Chương trình Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” vào tháng 6 năm 2020, hướng tới xây dựng Chính phủ số, nền Kinh tế số và Xã hội số, qua đó hình thành các doanh nghiệp mạnh về công nghệ của Việt Nam có khả năng hướng đến toàn cầu. Và Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á là một trong những ngân hàng tiên phong chuyển đổi số, không ngừng cung cấp hệ sinh thái số với những sản phẩm, dịch vụ đa dạng, linh hoạt và sáng tạo nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Để đáp ứng xu thế Chuyển đổi số, nghiên cứu này tập trung phân tích chuyên sâu về lợi ích và hạn chế còn tồn đọng trong quá trình Chuyển đổi số tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á. Kết quả nghiên cứu sẽ là cơ sở để đề xuất các giải pháp nhằm phát huy những mặt tích cực và tối ưu hóa ứng dụng Chuyển đổi số tại ngân hàng trong tương lai. Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Với lịch sử phát triển hơn ba thập kỷ, Nam A Bank đã không ngừng nỗ lực để thích ứng và phát triển trong môi trường kinh doanh đầy thách thức. Nhận thức sâu sắc về tầm quan trọng của chuyển đổi số như một động lực tăng trưởng và nâng cao lợi thế cạnh tranh, Nam A Bank đã và đang triển khai nhiều sáng kiến và hoạt động nhằm ứng dụng công nghệ số vào các mặt hoạt động của mình. Từ việc ra mắt các sản phẩm dịch vụ trực tuyến tiện lợi, nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin, đến việc xây dựng hệ sinh thái số và ứng dụng các giải pháp phân tích dữ liệu, Nam A Bank đang từng bước hiện thực hóa mục tiêu trở thành một ngân hàng số hiện đại, mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng và tối ưu hóa hiệu quả hoạt động.

Tuy nhiên, quá trình chuyển đổi số là một hành trình phức tạp, đòi hỏi sự đầu tư nguồn lực lớn, sự thay đổi trong tư duy và văn hóa tổ chức, cũng như khả năng thích ứng nhanh chóng với những tiến bộ công nghệ không ngừng. Mặc dù Nam A Bank đã đạt được những kết quả bước đầu đáng ghi nhận trong lĩnh vực này, việc đánh giá một cách toàn diện và hệ thống thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng là vô cùng cần thiết. Một nghiên cứu sâu sắc sẽ giúp Nam A Bank nhìn nhận rõ ràng những thành tựu đã đạt được, xác định những điểm còn hạn chế, phân tích các yếu tố đang tác động đến quá trình này, và từ đó xây dựng những chiến lược và giải pháp phù hợp để đẩy nhanh và nâng cao hiệu quả chuyển đổi số trong giai đoạn phát triển tiếp theo.

Đề án tốt nghiệp thạc sĩ với đề tài “Thực trạng chuyển đổi số tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á” được thực hiện nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu cấp thiết này. Nghiên cứu sẽ đi sâu vào phân tích các khía cạnh khác nhau của quá trình chuyển đổi số tại Nam A Bank, từ chiến lược và quản trị, ứng dụng công nghệ, phát triển sản phẩm dịch vụ số, trải nghiệm khách hàng, đến văn hóa doanh nghiệp và nguồn nhân lực. Kết quả nghiên cứu không chỉ cung cấp một bức tranh chân thực về tình hình chuyển đổi số hiện tại của Nam A Bank mà còn là cơ sở khách quan để đề xuất các giải pháp mang tính thực tiễn, giúp ngân hàng vượt qua những thách thức, tận dụng tối đa cơ hội mà chuyển đổi số mang lại, và đạt được sự phát triển bền vững trong kỷ nguyên số đầy cạnh tranh. Hơn nữa, nghiên cứu này cũng có thể đóng góp vào nguồn tài liệu tham khảo cho các ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam đang trên hành trình chuyển đổi số, cũng như cho các nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.

1.2 Mục tiêu nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Mục tiêu của nghiên cứu này là xác định tầm quan trọng của chuyển đổi số trong ngành ngân hàng tại Việt Nam và đánh giá rõ hơn thực trạng chuyển đổi số tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á. Qua đó nêu rõ những hạn chế đã nhìn nhận được và đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện một phần trong công cuộc chuyển đổi số tại Nam A Bank.

Để giải quyết tốt mục tiêu nghiên cứu, cần làm rõ các câu hỏi nghiên cứu sau:

• Thực trạng chuyển đổi số tại Nam A Bank có những hạn chế nào?
• Giải pháp dành cho Nam A Bank là gì?

1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

• Đối tượng nghiên cứu: là thực trạng chuyển đổi số tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á.
• Phạm vi: khoảng thời gian từ năm 2020 đến quý I năm 2025, tập trung vào các công nghệ chính như ngân hàng số, điểm giao dịch Onebank tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á.

1.4 Phương pháp nghiên cứu

Đề án sử dụng phương pháp định tính bao gồm tổng hợp, phân tích tài liệu, chính sách liên quan thông qua thực tế phát sinh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á; tác giả đã tiến hành thu thập, tổng hợp, phân tích và đánh giá các nguồn tài liệu thứ cấp bao gồm: các báo cáo thường niên, báo cáo nghiệp vụ, các văn bản chiến lược, quy trình nội bộ và các tài liệu truyền thông của Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á; các văn bản pháp lý và quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam liên quan đến hoạt động ngân hàng và chuyển đổi số… Từ đó, đưa ra những nhận định phù hợp với thực tiễn.

1.5 Ý Nghĩa thực tiễn Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Cung cấp một bức tranh toàn diện và chi tiết về thực trạng chuyển đổi số tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á, giúp ban lãnh đạo ngân hàng có cái nhìn rõ ràng về những thành công, hạn chế. Từ đề xuất cá nhân của tác giả có thể làm tiền đề cho việc tham khảo, đánh giá và áp dụng vào hoạt động của Nam A Bank trong công tác đào tạo, củng cố nhân lực và vận hành.

• Kết luận chương 1: Kết cấu của đề án Đề án được cấu trúc gồm 3 chương:

Chương 1: Giới thiệu – Chương này trình bày lý do chọn đề tài, tình hình nghiên cứu đề tài, mục tiêu và phạm vi nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu.

Chương 2: Cơ sở lý thuyết và thực trạng chuyển đổi số tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á – Tác giả trình bày về các khái niệm chuyển đổi số, số hóa, ngân hàng thương mại và mô hình Digital banking; nêu thực trạng tại một số ngân hàng tại Việt Nam và thực trạng tại Nam A Bank; từ đó nêu ra hạn chế.

Chương 3: Kết luận và kiến nghị – Tác giả nêu ra định hướng của Chính phủ, Nam A Bank và kiến nghị, đề xuất một số giải pháp.

Chương 2: Cơ sở lý thuyết và thực trạng chuyển đổi số tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á

2.1. Khái niệm

2.1.1 Khái niệm về Chuyển đổi số

Cẩm nang Chuyển đổi số – Bộ thông tin và truyền thông (2021, tr.21) nêu rõ “Chuyển đổi số là bước phát triển tiếp theo của tin học hóa, có được nhờ sự tiến bộ vượt bậc của những công nghệ mới mang tính đột phá, nhất là công nghệ số. Chuyển đổi số là quá trình thay đổi tổng thể và toàn diện của cá nhân, tổ chức về cách sống, cách làm việc và phương thức sản xuất dựa trên các công nghệ số…”.

Trong khuôn khổ nghiên cứu của đề án này, chúng tôi sẽ tập trung làm rõ về quá trình chuyển đổi số trong ngành ngân hàng. Đây là sự triển khai và tích hợp sâu rộng các công nghệ số và số hóa vào mọi khía cạnh hoạt động của ngân hàng, với mục tiêu cải tiến hoặc đổi mới các quy trình kinh doanh hiện có và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Mục tiêu chính là tạo ra những bước đột phá trong cách ngân hàng cung cấp dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của người dân và xã hội. Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng không chỉ đơn thuần là việc ứng dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI) hay Blockchain, mà còn bao gồm sự thay đổi toàn diện về mô hình hoạt động, cơ cấu tổ chức, chiến lược kinh doanh, văn hóa doanh nghiệp và phương thức vận hành của ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ mới.

Theo đó, ta nhắc đến một bộ phận giúp thúc đẩy quá trình chuyển đổi số, đó là Số hóa – đây là quá trình chuyển đổi các thông tin dưới dạng vật lý và các quy trình thủ công sang định dạng kỹ thuật số. Số hóa là một phần trong quá trình chuyển đổi số, số hóa không làm thay đổi thông tin hay dữ liệu, mà chỉ chuyển đổi hình thức thể hiện từ dạng vật lý, thủ công sang dạng kỹ thuật số.

• Hình 2.1. Xu hướng tiến hóa của hệ thống ngân hàng

2.1.2 Khái niệm về Số hóa Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Số hóa (Digitization) là quá trình chuyển đổi thông tin trên giấy và các quy trình thủ công thành định dạng kỹ thuật số trong đó thông tin được tổ chức thành các bit và byte. Giống như quét một bức ảnh hoặc chuyển đổi một báo cáo giấy thành PDF. Dữ liệu không bị thay đổi – nó chỉ đơn giản được mã hóa theo định dạng kỹ thuật số.

Số hóa có tầm quan trọng rất lớn đối với việc xử lý, lưu trữ và truyền dữ liệu, bởi vì nó “cho phép thông tin của tất cả các loại ở mọi định dạng được thực hiện với cùng hiệu quả và cũng được xen kẽ”. Mặc dù dữ liệu được lưu trữ ở dạng vật lý (analog data) thường ổn định hơn, nhưng dữ liệu số có thể dễ dàng được chia sẻ và truy cập hơn và theo lý thuyết, có thể được truyền đi vô thời hạn, không bị mất mát qua thời gian và qua các lần sao chép dữ liệu, miễn là nó được chuyển sang các định dạng mới, ổn định.

Số hóa mang lại lợi thế cạnh tranh cho một tổ chức bằng cách cho phép thực hiện mọi hoạt động một cách nhanh chóng hơn, với chất lượng tốt hơn và chi phí thấp hơn. Lợi ích hiệu quả của số hóa được phát huy khi dữ liệu đã được chuyển đổi số được tận dụng để tự động hóa các quy trình và tăng cường khả năng truy cập thông tin. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng số hóa không trực tiếp hướng đến việc tối ưu hóa các quy trình hoặc dữ liệu hiện có. Mặc dù vậy, nó vẫn có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn và mở ra nhiều cơ hội để tạo ra giá trị mới.

2.1.3 Tổng quan về ngân hàng thương mại

Theo Rose (2008), ngân hàng đóng vai trò là một trong những định chế tài chính quan trọng bậc nhất trong nền kinh tế. Chúng là nguồn cung cấp vốn vay chủ yếu cho hàng triệu người tiêu dùng (cá nhân và hộ gia đình) cũng như phần lớn các cơ quan chính quyền địa phương (thành phố, tỉnh…). Bên cạnh đó, đối với các doanh nghiệp nhỏ, từ người bán lẻ đến đại lý ô tô, ngân hàng là tổ chức tín dụng thiết yếu, hỗ trợ việc mua sắm hàng hóa dự trữ hoặc trưng bày. Trong các giao dịch thanh toán hàng hóa và dịch vụ, cả doanh nghiệp và người tiêu dùng thường sử dụng séc, thẻ tín dụng hoặc các phương tiện thanh toán điện tử. Khi cần thông tin hoặc hoạch định tài chính, ngân hàng thường là điểm đến để nhận được sự tư vấn chuyên nghiệp.

Khái niệm về Ngân hàng Thương mại có sự khác biệt nhất định tùy theo quy định của từng quốc gia, tuy nhiên, nhìn chung, các định nghĩa đều dựa trên chức năng và phương thức hoạt động của chúng. Ví dụ, tại Hoa Kỳ, Ngân hàng Thương mại được định nghĩa là một công ty kinh doanh chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính và hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Ngược lại, ở Thổ Nhĩ Kỳ, Ngân hàng Thương mại được quy định là một công ty trách nhiệm hữu hạn được thành lập với mục đích chính là nhận tiền gửi và thực hiện các nghiệp vụ hối đoái, chiết khấu, cũng như các hình thức vay mượn hoặc cấp tín dụng khác. Tại Pháp, hệ thống Ngân hàng Thương mại được xem là một doanh nghiệp mà hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi từ công chúng dưới nhiều hình thức khác nhau và sử dụng nguồn vốn đó cho các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng và cung cấp dịch vụ tài chính. Trong khi đó, ở Ấn Độ, Ngân hàng Thương mại là tổ chức nhận tiền gửi để cho vay hoặc tài trợ cho các hoạt động đầu tư.

Các nhà nghiên cứu đã chỉ ra rằng, sự hình thành của ngân hàng thương mại gắn liền với sự phát triển của sản xuất và trao đổi hàng hóa. Khi sản xuất tăng trưởng, nhu cầu trao đổi hàng hóa giữa các vùng lãnh thổ và quốc gia cũng gia tăng. Để giải quyết sự khác biệt về tiền tệ giữa các khu vực, các thương nhân làm nghề đổi tiền đã xuất hiện. Sự phát triển của trao đổi hàng hóa lại tiếp tục thúc đẩy sản xuất. Cùng với quá trình này, các nghiệp vụ ngân hàng dần được hình thành và phát triển như giữ tiền hộ, thanh toán hộ… và trên cơ sở đó, hoạt động tín dụng bắt đầu được triển khai.

Từ những định nghĩa đã đề cập, có thể khái quát rằng Ngân hàng Thương mại là một định chế tài chính trung gian có khả năng thực hiện mọi dịch vụ tài chính ngân hàng nhằm mục tiêu sinh lời. Lợi nhuận là động lực cốt lõi chi phối mọi hoạt động của Ngân hàng Thương mại. Đây là loại hình hoạt động tài chính năng động nhất và đóng vai trò chủ chốt trong hệ thống kinh doanh tiền tệ hiện tại, giữ một vị trí không thể thiếu trong nền kinh tế. Thông qua Ngân hàng Thương mại, các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội được tập trung hóa, tạo điều kiện để cung cấp tín dụng cho các thành phần kinh tế, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và xã hội.

2.1.4 Mô hình Digital Banking Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Nhìn chung, Digital Banking là hình thức ngân hàng số hóa các hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống. Tất cả những gì bạn có thể làm ở các chi nhánh ngân hàng, giờ đây đã được số hóa và tích hợp vào ứng dụng ngân hàng số duy nhất. Khách hàng không cần phải tốn công di chuyển hay mất thời gian chờ đợi ở các quầy giao dịch mà vẫn thực hiện được các giao dịch tài chính.

Nếu trước đây khi thực hiện giao dịch với ngân hàng, đa phần tất cả khách hàng đều phải đến quầy giao dịch trực tiếp, các thao tác được thực hiện một cách thủ công. Đến những năm đầu thập niên 2000, thế giới bắt đầu ứng dụng các thuật toán trên máy tính nhằm tự động hóa và cắt giảm dần các quy trình thủ công trong quản lý thống kê cũng như thao tác giao dịch với khách hàng. Trong thời đại phát triển của công nghệ, một xu hướng mới được các ngân hàng trên thế giới phát triển mang mục tiêu và kỳ vọng sẽ “số hóa” tất cả các giao dịch truyền thống. Xu hướng này gọi là Digital Banking.

Theo đó, Digital Banking là hoạt động ngân hàng số mà ở đó, tất cả những gì khách hàng làm ở ngân hàng truyền thống sẽ được thay thế hoàn toàn bằng công nghệ. Các dịch vụ sẽ được số hóa và tích hợp thông qua internet, khách hàng chỉ cần ngồi tại nhà thực hiện các giao dịch mà không cần phải đến ngân hàng. Hướng đến mục tiêu xa hơn, ngân hàng số sẽ là một ngân hàng hoạt động trực tuyến, số hóa từ quy trình đến sản phẩm, cung cấp tất cả các dịch vụ mà hiện nay chỉ thực hiện tại quầy giao dịch.

• Đặc điểm của Digital Banking: Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Hiện nay, quá trình số hóa các hoạt động ngân hàng tại Việt Nam đã có nhiều thành tích đáng kể, mang lại nhiều tiện ích thực tế to lớn cho người dùng. Các thủ tục giấy tờ rườm rà đã được lược bỏ, khách hàng có thể giao dịch và quản lý các tài khoản ngân hàng của mình mọi lúc mọi nơi mà không cần đến trung tâm giao dịch. Đồng thời, tính bảo mật cũng được nâng cao, khách hàng không phải lo ngại về vấn đề bị đánh cắp thông tin cá nhân.

Về phía ngân hàng, quá trình số hóa giúp cho họ có thể quản lý công việc từ xa và tự động hóa nhiều quy trình. Các nhân viên ngân hàng sẽ xử lý công việc nhanh hơn, nâng cao năng suất lao động và hiệu quả công việc.

Và Digital Banking đã mang đến những tính năng tiện lợi cho khách hàng như:

• Mở tài khoản thanh toán
• Chuyển tiền nhanh, rút tiền mọi lúc mọi nơi, kể cả ngày nghỉ, Lễ Tết.
• Mở sổ tiết kiệm online, cập nhật lãi suất hàng ngày.
• Vay vốn
• Quản lý đồng thời các tài khoản và dòng tiền ra vào trên cùng một ứng dụng: tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tài khoản vay,…
• Thanh toán hóa đơn tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, truyền hình cáp,…
• Mua vé máy bay, vé tàu, đặt phòng khách sạn và một số ứng dụng tiện ích khác.

Ngoài ra, chúng ta cần phân biệt Digital Banking và ngân hàng điện tử, như sau:

Ở Việt Nam, vẫn còn nhiều lầm tưởng giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử (nghĩa là giữa Digital Banking và Internet Banking). Mặc dù có nhiều điểm giống nhau về các hình thức giao dịch trực tuyến được xây dựng, nhưng đây vẫn là hai thuật ngữ hoàn toàn khác nhau. Hay nói đúng hơn, khái niệm Digital Banking rộng lớn và bao hàm cả Internet Banking (ngân hàng điện tử).

Ngân hàng điện tử là một kênh dịch vụ tiện lợi mà ngân hàng cung cấp, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch chuyển tiền và quản lý tài khoản từ xa. Trong khi đó, Digital Banking là một hình thức ngân hàng số hóa toàn diện, bao gồm việc số hóa toàn bộ các hoạt động quản lý và giao dịch tương tự như một chi nhánh ngân hàng truyền thống.

• So sánh cụ thể giữa Digital Banking và Internet Banking như sau:

Điểm giống nhau: Khách hàng đều có thể thực hiện các giao dịch chuyển tiền và quản lý tài khoản trực tuyến, chỉ cần một thiết bị điện tử có kết nối

Điểm khác nhau: Digital Banking – Số hóa toàn bộ hoạt động của một ngân hàng, từ quy trình quản lý, sản phẩm cho đến các giao dịch khách hàng. Digital Banking có khả năng thay thế một quầy giao dịch truyền thống; Internet Banking – Là một dịch vụ trong quá trình phát triển Digital Banking. Internet Banking tập trung vào một số tiện ích nổi bật mang đến cho khách hàng.

2.2 Vai trò và tầm quan trọng của chuyển đổi số trong ngành ngân hàng Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Trước khi phân tích những lợi ích của chuyển đổi số mang lại cho việc phát triển quốc gia nói chung và việc phát triển ngân hàng nói riêng, ta sẽ cùng giải mã Vì sao ngân hàng cần thực hiện chuyển đổi số?

Trong kỷ nguyên của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, số hóa đã trở thành một xu thế không thể đảo ngược, tác động sâu sắc đến phương thức giao dịch tài chính và quản lý tài sản của chúng ta. Chính vì lẽ đó, chuyển đổi số đóng vai trò then chốt trong việc giúp các ngân hàng tối ưu hóa hiệu suất hoạt động, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và kiến tạo những giá trị mới cho toàn bộ hệ sinh thái tài chính.

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng thay đổi của người dùng, sự ra đời của Internet đã mở ra vô số kênh giao dịch tiện lợi, khuyến khích người tiêu dùng chuyển từ các giao dịch truyền thống sang trực tuyến và ưu tiên các hình thức thanh toán không tiền mặt. Để bắt kịp xu hướng này, các ngân hàng cần chủ động triển khai các dịch vụ ngân hàng số, ngân hàng trực tuyến và ứng dụng di động, nhằm mang đến những trải nghiệm tiện lợi và tối ưu nhất cho khách hàng.

Hơn nữa, chuyển đổi số còn là một công cụ đắc lực để các ngân hàng ứng phó với áp lực cạnh tranh ngày càng gia tăng. Mục tiêu hàng đầu của mọi ngân hàng là thu hút khách hàng mới và khai thác tối đa nhu cầu tiềm ẩn của khách hàng hiện tại. Điều quan trọng cần lưu ý là khách hàng ngày nay có thể dễ dàng chuyển đổi sang ngân hàng khác nếu trải nghiệm không đáp ứng được kỳ vọng. Do đó, các ngân hàng buộc phải không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ để duy trì vị thế cạnh tranh. Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Trong bối cảnh cạnh tranh không ngừng, sự thay thế của cái mới cho cái cũ là một quy luật tất yếu. Điều này thể hiện rõ nét qua việc các công ty công nghệ tài chính (Fintech) liên tục giới thiệu những giải pháp đột phá, cải tiến các dịch vụ hiện có của ngân hàng truyền thống. Ví dụ, các ứng dụng di động cho phép theo dõi tài khoản theo thời gian thực hay việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo giúp nâng cao bảo mật và phòng chống gian lận. Thêm vào đó, lợi thế về chi phí vận hành thấp hơn giúp Fintech tạo ra một áp lực cạnh tranh đáng kể lên các dịch vụ tài chính truyền thống. Điển hình, ví điện tử có khả năng làm giảm doanh thu từ các dịch vụ xử lý giao dịch, trong khi các ứng dụng cho vay ngang hàng lại cạnh tranh trực tiếp với các sản phẩm huy động vốn và cho vay truyền thống của ngân hàng.

• Từ đó, ta có thể dễ dàng nhận thấy những lợi ích trong công cuộc chuyển đổi số mang lại trong ngành ngân hàng:

Tăng cường tiện lợi và bảo mật: việc thực hiện các giao dịch tài chính trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết, không bị giới hạn về thời gian và không Chỉ cần một ứng dụng di động hoặc truy cập vào trang web của ngân hàng, khách hàng có thể thực hiện hàng loạt các nghiệp vụ như kiểm tra số dư, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, quản lý đầu tư và thậm chí là vay vốn mà không cần phải đến trực tiếp chi nhánh, giúp tiết kiệm tối đa thời gian. Song song với đó, vấn đề bảo mật thông tin và giao dịch luôn được ưu tiên hàng đầu thông qua các giải pháp công nghệ tiên tiến như mã hóa dữ liệu, xác thực đa yếu tố, giám sát các giao dịch bất thường và quản lý rủi ro tài chính hiệu quả. Đặc biệt, công nghệ blockchain cũng được ứng dụng để gia tăng lớp bảo vệ, mang lại sự an tâm tuyệt đối cho khách hàng khi thực hiện các giao dịch trực tuyến.

Tiết kiệm chi phí vận hành: giảm sự phụ thuộc vào nhân lực và nâng cao hiệu suất. Điển hình, việc triển khai các chatbot và trợ lý ảo có khả năng tự động giải đáp thắc mắc và hỗ trợ khách hàng, giúp giảm tải cho bộ phận tổng đài và hạn chế nhu cầu tuyển dụng thêm nhân sự. Hơn nữa, việc chuyển sang lưu trữ điện tử giúp ngân hàng tiết kiệm đáng kể chi phí liên quan đến mua sắm, in ấn và lưu trữ giấy tờ, đồng thời cải thiện hiệu quả quản lý thông tin. Thêm vào đó, nhờ các hệ thống quản lý tài chính tự động, thời gian xử lý giao dịch được rút ngắn đáng kể, cho phép nhân viên tập trung vào các công việc mang lại giá trị cao hơn và giảm thiểu sai sót trong quá trình nghiệp vụ.

Cá nhân hóa dịch vụ: nhờ chuyển đổi số, ngân hàng có thể thu thập và xử lý dữ liệu khách hàng một cách thông minh và hiệu quả, mở ra cơ hội cung cấp các dịch vụ tài chính mang đậm dấu ấn cá nhân. Chẳng hạn, việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) cho phép phân tích chi tiết mọi điểm tương tác của khách hàng, giúp ngân hàng nắm bắt sâu sắc hơn về nhu cầu và sở thích cá nhân của từng người, từ đó đề xuất các sản phẩm và dịch vụ được “may đo” riêng cho họ.

Gia tăng trải nghiệm của khách hàng: các nền tảng kỹ thuật số trao quyền cho khách hàng, cho phép họ chủ động cá nhân hóa trải nghiệm sử dụng dịch vụ ngân hàng. Điều này thể hiện rõ qua khả năng lựa chọn giao diện ứng dụng và tùy chỉnh các thông báo hiển thị theo sở thích và nhu cầu cá nhân. Cũng như trải nghiệm dịch vụ của nhiều ngân hàng thông qua ứng dụng điện tử, thay vì phải trực tiếp đến từng tổ chức tín dụng khác nhau. Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

2.3 Các giai đoạn của chuyển đổi số trong ngân hàng

Quá trình chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng nói riêng, cũng như tại phần lớn các doanh nghiệp, thường diễn ra theo trình tự ba giai đoạn chính: Số hóa thông tin (Digitization), Số hóa quy trình (Digitalization) và Chuyển đổi số toàn diện (Digital Transformation). Mỗi giai đoạn mang một đặc điểm và mục tiêu riêng, đóng góp vào sự thay đổi sâu rộng của tổ chức.

• Giai đoạn 1: Số hóa thông tin (Digitization)

Số hóa thông tin là bước khởi đầu quan trọng trong hành trình chuyển đổi số, tập trung vào việc chuyển đổi các tài liệu và hồ sơ từ định dạng vật lý (chẳng hạn như giấy) sang định dạng kỹ thuật số. Ví dụ điển hình là việc quét các tài liệu giấy để lưu trữ dưới dạng các tệp điện tử như Excel hay PDF. Điều này giúp tập trung hóa dữ liệu trên hệ thống, tăng cường khả năng truy cập và tìm kiếm thông tin một cách nhanh chóng. Giai đoạn này tạo ra nền tảng dữ liệu số cần thiết cho các bước số hóa tiếp theo.

• Giai đoạn 2: Số hóa quy trình (Digitalization)

Giai đoạn số hóa quy trình tiến một bước xa hơn bằng cách chuyển đổi các quy trình nghiệp vụ hoặc các tương tác hiện có thành các phiên bản kỹ thuật số tương ứng. Ở giai đoạn này, các ngân hàng nhận thức rõ hơn về tiềm năng của công nghệ và bắt đầu tái cấu trúc, tối ưu hóa các hoạt động kinh doanh thông qua việc ứng dụng các công cụ kỹ thuật số. Đây cũng là thời điểm các ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào yếu tố con người, thông qua việc đào tạo nhân viên về cách sử dụng các công cụ và thực hiện các quy trình số.

Điểm khác biệt cơ bản so với giai đoạn 1 là trong khi giai đoạn đầu tập trung vào việc số hóa dữ liệu, thì giai đoạn 2 lại chú trọng vào việc số hóa các hoạt động và nâng cao năng lực của đội ngũ nhân sự. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng mô hình kinh doanh cốt lõi của tổ chức thường không có sự thay đổi đáng kể trong hai giai đoạn này.

• Giai đoạn 3: Chuyển đổi số (Digital Transformation)

Chuyển đổi số là giai đoạn mang tính chiến lược, không chỉ đơn thuần là ứng dụng công nghệ mà còn hướng đến mục tiêu dài hạn là xây dựng lợi thế cạnh tranh bền vững. Ở giai đoạn này, ngân hàng khai thác sức mạnh của công nghệ để hiểu sâu sắc hơn về khách hàng, tạo ra những trải nghiệm tối ưu và xây dựng một chiến lược kinh doanh lấy khách hàng làm trung tâm. Giai đoạn này vượt xa việc số hóa các quy trình hiện có; nó kiến tạo một cách tiếp cận mới toàn diện bằng cách tích hợp nhiều công nghệ tiên tiến như Dữ liệu lớn (Big Data), Internet vạn vật (IoT), Trí tuệ nhân tạo (AI), Phần mềm dịch vụ (SaaS) hay Hệ thống hoạch định nguồn lực doanh nghiệp (ERP) để nâng cao hiệu quả vận hành.

Sự khác biệt cốt lõi của giai đoạn này so với hai giai đoạn trước là nó bắt nguồn từ sự thay đổi trong tư duy kinh doanh, chứ không chỉ đơn thuần là việc triển khai công nghệ, dẫn đến một cuộc cách mạng toàn diện trong cách thức hoạt động của ngân hàng.

2.4 Thực trạng chuyển đổi số tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á và một số ngân hàng Thương mại cổ phần khác Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Ngành ngân hàng Việt Nam đang chứng kiến một cuộc chuyển đổi số mạnh mẽ nhờ sự hỗ trợ từ chính sách của Nhà nước, nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng và sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty công nghệ tài chính (Fintech). Đại dịch Covid-19 đã đóng vai trò là một chất xúc tác, đẩy nhanh việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng số và các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt. Giai đoạn giãn cách xã hội đã chứng kiến sự phát triển vượt bậc của các giao dịch chuyển khoản trực tuyến và ví điện tử liên kết với các nền tảng thanh toán điện tử. Sự tiện lợi, an toàn và nhanh chóng của thanh toán không dùng tiền mặt đã thu hút đông đảo người tiêu dùng, dần thay đổi thói quen thanh toán truyền thống. Để nâng cao hiệu quả hoạt động và thu hút khách hàng, các Ngân hàng Thương mại (NHTM) Việt Nam đang tích cực đầu tư vào chuyển đổi số. Sự cạnh tranh từ các công ty Fintech và các tập đoàn công nghệ lớn (Bigtech) đang tạo ra áp lực không nhỏ lên ngành ngân hàng truyền thống, buộc các ngân hàng phải đổi mới và đưa ra các giải pháp sáng tạo hơn để tiếp cận khách hàng dễ dàng hơn, lựa chọn khách hàng tiềm năng và thúc đẩy quá trình chuyển đổi số trong toàn ngành. Nam A Bank cũng không đứng ngoài xu thế, là một trong những ngân hàng tại Việt Nam tiên phong trong công cuộc Chuyển đổi số và đã ghi một số dấu ấn riêng.

• Bảng 2.1. So sánh điểm nổi bật

2.4.1 Số hóa thông tin

Sự phát triển mạnh mẽ của kỹ thuật số đang làm thay đổi nền kinh tế toàn cầu với tốc độ chưa từng có. Trong bối cảnh đó, việc các ngân hàng Việt Nam đẩy mạnh chuyển đổi số là một xu hướng tất yếu để duy trì và khẳng định vị thế cạnh tranh trên thị trường. Thời gian qua, nhiều ngân hàng Việt đã tăng tốc phát triển các loại hình dịch vụ ngân hàng số dựa trên việc đầu tư và trang bị cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ hiện đại, đồng thời mở rộng danh mục sản phẩm và dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và khắt khe của khách hàng.

Trong giai đoạn đầu Chuyển đổi số, Nam A Bank trải qua thách thức đòi hỏi ngân hàng phải đảm bảo các bước đi vững chắc, hoạt động hiệu quả và minh bạch, đồng thời không ngừng tăng trưởng về quy mô và lợi nhuận để xây dựng một hành trình phát triển lâu dài và uy tín cho thương hiệu Nam A Bank trong ngành tài chính.. Tôn trọng nhu cầu của khách hàng luôn được đặt lên hàng đầu, Nam A Bank là một trong những ngân hàng tiên phong ứng dụng các công nghệ nổi bật, Nam A Bank đã tích cực triển khai các công nghệ nổi bật của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, có thể kể đến như trí tuệ nhân tạo (AI), điện toán đám mây, các phương thức thanh toán di động, chuyển khoản nhanh và thanh toán QRcode….ứng dụng số hóa thông tin và đưa đến những trải nghiệm mới, phù hợp với xu thế cho người tiêu dùng. Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Ngoài việc giao dịch truyền thống tại quầy, khách hàng có thể sử dụng ứng dụng Openbanking để thực hiện mọi giao dịch một cách nhanh chóng, an toàn, bảo mật như: chuyển khoản nhanh 247 bằng mã QR theo tiêu chuẩn NAPAS, tạo tài khoản số đẹp, đăng ký tài khoản qua eKYC mà còn cập nhật kịp thời các thông tin tài chính, chỉ số chứng khoán ngay trên ứng dụng này…

Với mục tiêu quản trị và điều hành dựa trên nền tảng số, cũng như cung cấp các sản phẩm dịch vụ khác biệt và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng, Nam A Bank đã có những bước tiến đáng kể trong quá trình chuyển đổi số. Trong đó, Ngân hàng số Open Banking, một thành phần cốt lõi của hệ sinh thái công nghệ Nam A Bank, luôn được ngân hàng chú trọng đầu tư để hoàn thiện và nâng cấp, mang đến những trải nghiệm mới mẻ và tiện lợi nhất cho người dùng. Bám sát phương châm “Một chạm – mọi trải nghiệm”, Nam A Bank đã không ngừng cải tiến và phát triển ứng dụng này. Nhằm nâng cao trải nghiệm của khách hàng, Openbanking còn gia tăng các tính năng như triển khai dịch vụ thanh toán xuyên biên giới tại các nước: Campuchia, Lào, Thái Lan qua mã QR; triển khai giải pháp cập nhật sinh trắc học và Giấy tờ tuỳ thân bằng hình thức xác thực điện tử thông qua kết nối với ứng dụng VNeID dành cho Khách hàng cá nhân; thực hiện vay vốn 100% online trên Open Banking; mô hình một người dùng dành cho Khách hàng Doanh nghiệp trên Open Banking, bao gồm: Quản lý tài khoản, chuyển tiền, chuyển tiền quốc tế, tiền gửi, nạp tiền Tài khoản giao thông VETC, quản lý điểm bán, …

Đặc biệt, nền tảng Ngân hàng số Open Banking cung cấp cho khách hàng, nhất là các nhà đầu tư, khả năng cập nhật thông tin tài chính và các chỉ số chứng khoán một cách minh bạch, rõ ràng và nhanh chóng. Đây là một hoạt động chiến lược của Nam A Bank, thể hiện sự chú trọng vào đầu tư và ứng dụng công nghệ để tạo ra những bước tiến mới trong chuyển đổi số và hướng tới một mô hình tài chính toàn diện. Mặc dù tích hợp nhiều tiện ích trên một ứng dụng duy nhất, việc đăng ký tài khoản lại vô cùng đơn giản và nhanh chóng. Nhờ công nghệ định danh điện tử eKYC, khách hàng có thể mở tài khoản ngay trên Ngân hàng số Open Banking của Nam A Bank mọi lúc mọi nơi, tiết kiệm thời gian và không cần phải đến trực tiếp quầy giao dịch.

Bên cạnh đó, nhằm số hóa thông tin nội bộ, Nam A Bank đồng thời triển khai số hóa trong công tác vận hành nhằm tối ưu hóa chi phí, nhân lực. Ứng dụng công nghệ vào quy trình vận hành, tiến tới cắt giảm việc sử dụng chứng từ giấy.

2.4.2 Số hóa quy trình Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Ngoài Open Banking, Nam A Bank còn tạo dựng dấu ấn thương hiệu trong lĩnh vực công nghệ với những điểm đặc biệt như việc tiên phong triển khai Robot phục vụ giao dịch. Đồng thời, nền tảng Onebank đã mang đến khả năng giao dịch liên tục 24/7 cho khách hàng, cho phép họ thực hiện các nghiệp vụ như nộp hoặc rút tiền mặt, mở tài khoản tiết kiệm… một cách dễ dàng mà không cần phải đến chi nhánh ngân hàng truyền thống.

Ngày 12/12/2019, Nam A Bank chính thức ra mắt không gian giao dịch số tích hợp hệ sinh thái thiết bị hiện đại, đặc biệt là ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng. Tại đây, Nam A Bank cũng “trình làng” Robot OPBA và trở thành ngân hàng Việt tiên phong đưa Robot vào phục vụ khách hàng. Khi tới sảnh giao dịch, thay vì phải chờ đợi xếp hàng tại quầy, khách hàng có thể trực tiếp tương tác với Robot OPBA để được tư vấn mọi thắc mắc theo nhu cầu. Với các cử động được lập trình tự động, Robot OPBA có khả năng nhận diện khuôn mặt khách hàng bằng tính năng Face ID hiện đại, chủ động chào hỏi và cung cấp sự hỗ trợ ban đầu. Đặc biệt, khi khách hàng có nhu cầu trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng, Robot OPBA sẽ cung cấp các lựa chọn và chỉ dẫn cụ thể đến quầy giao dịch phù hợp. Đây cũng là đòn bẩy để Nam A Bank chuyển đổi mô hình ngân hàng truyền thống sang đa không gian giao dịch trên hợp kênh ứng dụng, gia tăng tính cạnh tranh trên thị trường tài chính, phát triển bền vững cũng như tạo ra những làn sóng công nghệ mới, số hóa các hoạt động tài chính, tín dụng trong bối cảnh Cách mạng công nghệ 4.0, sớm hiện thực hóa mục tiêu trở thành ngân hàng tiên phong về công nghệ.

Không chỉ dừng lại ở đó, Nam A Bank tiếp tục cho triển khai hơn 100 điểm giao dịch số OneBank trên toàn quốc giúp khách hàng giao dịch mọi lúc, mọi nơi, kể cả dịp lễ, Tết. Theo đó, điều này cho phép khách hàng dễ dàng rút tiền mặt và tận hưởng các tiện ích tiêu dùng thông minh được số hóa khác mà không bị hạn chế thời gian, khoảng cách địa lý. Khách hàng không cần chờ đợi giao dịch viên mà có thể tự thực hiện các giao dịch nộp/rút tiền, chuyển tiền một cách nhanh chóng chỉ sau vài giây nhận diện. Thiết bị VTM được trang bị công nghệ hiện đại với thiết kế thẩm mỹ, có khả năng ghi lại hình ảnh rõ nét, kiểm tra tính thật/giả của giấy tờ tùy thân và khuôn mặt, cũng như đối chiếu chúng để phát hiện sai sót nhanh chóng, giảm thiểu rủi ro so với phương pháp nhận diện bằng mắt thường. Đặc biệt, dấu vân tay đơn nhất và không thể bắt chước/giả mạo mang lại sự an tâm tuyệt đối về bảo mật cho khách hàng khi giao dịch. Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Cụ thể là, chiều ngày 17/12/2021, Nam A Bank chính thức ra mắt Hệ sinh thái ngân hàng số ONEBANK với 51 Điểm trải dài trên toàn quốc. Đây là mở đầu cho một trong những hệ sinh thái hiện đại, đẳng cấp mới được triển khai ở một số nước phát triển. Nam A Bank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam thực hiện hệ sinh thái đầy tính ưu việt này. Đến hết quý I/2025, Nam A Bank đã hoàn tất cho ra mắt gần 120 điểm ONEBANK, hiện diện trên 34/63 tỉnh thành tại Việt Nam. Khẳng định phương châm “Một chạm – mọi trải nghiệm” khách hàng có thể thực hiện các giao dịch mọi lúc, 24/7, 365+, Nam A Bank tiếp tục hoàn thiện và nâng cấp nhiều tính năng để xây dựng một hệ sinh thái số hoàn hảo. Bên cạnh đó, chỉ số về Công nghệ thông tin của Nam A Bank xếp thứ 2 trong nhóm ngân hàng về An toàn thông tin của doanh nghiệp Việt Nam theo báo cáo Vietnam ICT Index và VNISA Index…

Với Nam A Bank, chuyển đổi số không chỉ dừng lại ở việc trang bị các thiết bị hiện đại để mang đến trải nghiệm hoàn hảo cho khách hàng. Ngân hàng còn chú trọng ứng dụng Trí tuệ Nhân tạo (AI) để tự động phát hiện các hoạt động bất thường, đưa ra phản ứng nhanh chóng nhằm chủ động quản lý rủi ro, đồng bộ hóa các quy trình và nâng cao hiệu quả vận hành của hệ thống. Việc ứng dụng AI vào phục vụ khách hàng cũng là một phương thức để đồng bộ hóa dữ liệu và bảo mật thông tin khách hàng. Đồng thời, AI không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn có khả năng tự động hóa các quy trình thủ công, cho phép ngân hàng áp đặt các biện pháp kiểm soát và tuân thủ quy định một cách hiệu quả hơn trước đây. Đây là một trong những động lực quan trọng để Nam A Bank đẩy mạnh việc ứng dụng AI vào quá trình phát triển ngân hàng số.

Ngoài việc phát triển hệ sinh thái ngân hàng số dành cho khách hàng, Nam A Bank còn số hóa trong quy trình nghiệp vụ nôi bộ, như việc trang thiết bị hiện đại phục vụ công việc cho Cán bộ nhân viên như: tablet, LCD touch screen… để đảm bảo hoạt động vận hành, bán hàng diễn ra xuyên suốt, mọi lúc mọi nơi.

Tiếp tục nỗ lực không ngừng, nhằm đảm bảo hoàn thiện mục tiêu hệ sinh thái số, tháng 12/2024 Nam A Bank đã thành lập Khối Dịch vụ số với những nhiệm vụ quan trọng: xây dựng chiến lược, chương trình hành động, hoạt động kinh doanh….Qua đó, Nam A Bank một lần nữa khẳng định sự đầu tư nghiêm túc cho quá trình chuyển đổi số.

2.5 Đánh giá kết quả chuyển đổi số tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

2.5.1 Kết quả đạt được

Hai yếu tố then chốt trong chiến lược phát triển bền vững của Nam A Bank là “số hóa” và “xanh hóa”. Trong đó, “số hóa” được xác định là mũi nhọn chiến lược, được đẩy mạnh trong mọi hoạt động của Ngân hàng nhằm mang đến những trải nghiệm vượt trội cho khách hàng, đồng thời khẳng định vị thế dẫn đầu về công nghệ và đóng góp vào mục tiêu chuyển đổi số toàn diện của Nam A Bank. Tỷ lệ giao dịch qua kênh số luôn đạt trên 90% kế hoạch đề ra hàng năm của Nam A Bank trong các chỉ tiêu của Chuyển đổi số ngành ngân hàng. Đồng thời, số lượng user Open Banking tăng trưởng ấn tượng qua các năm. Đáp ứng trải nghiệm của khách hàng trên nền tảng số hóa, cung cấp nhiều giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng và chất lượng dịch vụ tại các điểm OneBank.

Có thể nói Nam A Bank là một trong những ngân hàng tiên phong chuyển đổi số và luôn triển khai nhiều hoạt động nổi bật, Hệ sinh thái số của Nam A Bank tích hợp nhiều nền tảng ngân hàng tiên tiến như Ngân hàng số Open Banking, Điểm giao dịch số ONEBANK và Robot OPBA. Song song với đó, Ngân hàng còn triển khai mạnh mẽ các hoạt động như Chợ 4.0 – Cuộc sống không tiền mặt, Du lịch 4.0 – Du lịch không tiền mặt và Lễ hội không tiền mặt… nhằm phổ biến rộng rãi xu hướng thanh toán hiện đại. Đồng thời, Nam A Bank cũng không ngừng nâng cấp hệ sinh thái số của mình với nhiều sản phẩm và dịch vụ đa dạng, sáng tạo và có thể thích ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.

Trong thời đại chuyển đổi số như hiện nay, không chỉ Nam A Bank và các ngân hàng bạn cũng luôn đưa ra nhiều chính sách, sản phẩm dịch vụ tối ưu để đơn giản hóa các phương thức thanh toán và một trong những xu hướng tầm ngắm trong những năm gần đây nhằm thực hiện thanh toán an toàn giữa thẻ, thiết bị hỗ trợ và máy POS thì ta nhắc đến thanh toán không tiếp xúc (Contactless). Đối với công nghệ thanh toán không tiếp xúc, Nam A Bank tiếp tục là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng hai công nghệ mới là Tap To Phone và Mobile Payment.

Ngoài công cuộc chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng nói riêng thì Nam A Bank luôn đồng hành cùng các Cơ quan ban ngành thực hiện nhiệm vụ Chuyển đổi số Quốc gia: Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Một là, thực hiện theo Quyết định 2345 của Ngân hàng Nhà nước, Nam A Bank đã triển khai các biện pháp xác thực sinh trắc học cho các giao dịch số hóa của khách hàng. Theo kế hoạch, Nam A Bank tiến hành thu thập dữ liệu sinh trắc học của khách hàng thông qua CCCD gắn chip trên ứng dụng OpenBanking và tại các quầy giao dịch, đảm bảo dữ liệu thu thập được khớp chính xác với dữ liệu sinh trắc học lưu trữ trong CCCD gắn chip do cơ quan Công an cấp. Mục tiêu của việc này là giảm thiểu rủi ro gian lận, đảm bảo an ninh và an toàn trong thanh toán trực tuyến cũng như thanh toán thẻ ngân hàng. Nam A Bank đã triển khai giải pháp đọc và xác thực dữ liệu từ CCCD gắn chip, toàn bộ quá trình diễn ra nhanh chóng, chính xác và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định bảo mật của ngành ngân hàng. Điều này giúp Nam A Bank nâng cao hiệu quả trong việc ngăn chặn giả mạo giấy tờ tùy thân và chống gian lận trong quá trình mở tài khoản và thực hiện các giao dịch thanh toán nói riêng; quản lý rủi ro trong hoạt động tài chính – ngân hàng nói chung.

Hai là, đồng hành cùng Trung tâm Nghiên cứu, ứng dụng dữ liệu dân cư và căn cước công dân (Trung tâm RAR) về việc triển khai dịch vụ chi trả An sinh xã hội qua VNeID với những ưu điểm như:

An toàn: VNeID là ứng dụng trên thiết bị số do Bộ Công an tạo lập, mọi thông tin tích hợp đều được xác thực và định danh điện tử, đảm bảo tính chính xác và bảo mật.

Tiết kiệm thời gian: liên kết tài khoản Nam A Bank trên VNeID dễ dàng và nhận tiền An sinh xã hội nhanh chóng ngay sau khi được các Bộ, ban, ngành liên quan chi trả qua tài khoản.

Tăng trưởng mạnh mẽ của Mobile Banking, thanh toán không tiền mặt. Gia tăng hiệu quả vận hành, giảm chi phí giao dịch.

• Mở rộng hệ sinh thái tài chính số. Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Từ những ngày đầu nền móng đầu tiên của Chuyển đổi số Quốc gia, Thủ tướng phê duyệt “Chương trình Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” theo Quyết định số 746/QĐ-TTg ngày 03/06/2020 và theo Bộ trưởng Thông tin và Truyền thông Nguyễn Mạnh Hùng phát biểu khai mạc Ngày Chuyển đổi số quốc gia 10/10/2020 “…nếu coi 2020 là năm khởi động nhận thức về chuyển đổi số, thì 2021 là năm bắt đầu triển khai, trải nghiệm về chuyển đổi số trong bối cảnh đại dịch….” chứng tỏ rằng đây cũng là chặng đường mới của tất cả doanh nghiệp, tổ chức cùng chung tay xây dựng chiến dịch công nghệ số. Và Nam A Bank không ngoại lệ, từ đó xây dựng chiến lược, lộ trình cụ thể. Trong quá trình công tác tại Nam A Bank, tôi cũng nhận thấy những ưu điểm nổi bật trong quá trình chuyển đổi số của tổ chức.

Một là, xây dựng chiến lược số hóa một cách hiệu quả – xác định mục tiêu rõ ràng, mục tiêu cụ thể, đặt ra các chỉ số đo lường rõ ràng để đánh giá thành công của chiến lược. Giai đoạn đầu, Nam A Bank thành lập Ban chuyên trách có tên gọi Ban Chuyển đổi số và xây dựng, triển khai Hệ sinh thái số Onebank – Một chạm mọi trải nghiệm để khẳng định vị thế trên thị trường tài chính 0. Qua đó, đề ra các kế hoạch triển khai ngắn hạn, dài hạn nhằm đáp ứng được biến động thị trường. Và cũng đánh giá nguồn lực cần thiết (con người, tài chính, thời gian) cho từng giai đoạn. Sau quá trình nghiên cứu, thực hiện của Ban chuyên trách – Ban Chuyển đổi số thì Nam A Bank đã thành lập Khối dịch vụ số trong sơ đồ cơ cấu, tổ chức nhằm đảm bảo hoạt động xuyên suốt và nâng cao trong công cuộc Chuyển đổi số hiện nay. Bên cạnh đó, chú trọng trong công tác điều hành, kinh doanh hệ sinh thái số ONEBANK cũng là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhằm hướng tới mạng lưới ngân hàng số phát triển trong tương lai.

Hai là, phân tích tình hình liên tục: (i) Đánh giá kỹ lưỡng về nguồn lực hiện có của tổ chức, công nghệ đang sử dụng; (ii) Phân tích môi trường cạnh tranh – nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, xu hướng thị trường để đưa ra những chiến lược phù hợp.

Ba là, lựa chọn các công cụ và nền tảng phù hợp: lựa chọn các phần mềm, ứng dụng, nền tảng phù hợp với quy mô và nhu cầu của tổ chức, các công cụ có khả năng tương thích và dễ dàng tích hợp với nhau đảm bảo hiệu quả, tạo thành một hệ thống thống nhất. Như là, ưu tiên xây dựng, sử dụng hệ thống vận hành bằng chính ứng dụng nội hộ và nguồn nhân lực nội bộ, đáp ứng nhu cầu sử dụng của toàn hệ thống nhằm kịp thời, bảo mật.

Bốn là, văn hóa doanh nghiệp hiện đại, khuyến khích đổi mới và thích ứng với công nghệ hướng tới công nghệ số. Ban lãnh đạo tiên phong đi đầu trong công cuộc chuyển đổi số, luôn khuyến khích, động viên, khen thưởng CBNV khi có thành tích nổi bật tại các hoạt động của Onebank và kinh doanh số.

Năm là, gia tăng tiện ích dịch vụ của Open Banking, giảm giao dịch tại quầy, tiết giảm chi phí vận hành và nhân lực. Đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng số đối với mọi phân khúc Khách hàng doanh nghiệp mới siêu nhỏ và hộ kinh doanh đến doanh nghiệp lớn.

Cuối cùng là ứng dụng nền tảng số trên mọi nền tảng y tế, giáo dục, ẩm thực, phương tiện giao thông – vận chuyển, giải trí… bằng giải pháp thanh toán không tiền mặt tại bệnh viện, trung tâm y tế (thẻ khám bệnh thông minh), thu hộ học phí, ưu đãi mua sắm, ăn uống khi thanh toán qua thẻ hoặc các hình thức ngoài tiền mặt, tích hợp các tính năng tiện ích cho golfer, hợp tác viễn thông quy mô lớn.

2.5.2. Hạn chế Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Có thể nói rằng, trong công tác điều hành của Nam A Bank đã hoạch định rõ ràng các chiến lược mang tầm ngắm xa giúp tổ chức vững bước trên công cuộc chuyển đổi số. Tuy nhiên, chính vì là một trong những ngân hàng tiên phong nên sẽ phải tự trải nghiệm khắc nghiệt ban đầu trong công cuộc chuyển mình này. Do đó, trong công tác vận hành thường nhật, tôi nhận thấy một số điểm hạn chế cần được cân nhắc điều chỉnh.

Thứ nhất, công tác vận hành tại Nam A Bank vẫn chưa đạt mức số hóa 100%. Một trong những thách thức đáng kể là việc chuyển đổi tài liệu giấy thành dữ liệu số vẫn chưa được triển khai một cách toàn diện. Điều này cho thấy sự cần thiết phải có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả hơn để tối ưu hóa quy trình vận hành và nâng cao năng suất hoạt động của ngân hàng trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ hiện nay.

Thứ hai, chương trình đào tạo dành cho cán bộ nhân viên tại Nam A Bank hiện còn thiếu trải nghiệm thực tế, kiến thức Chuyển đổi số chưa được giảng dạy phổ biến, việc truyền tải kiến thức còn rời rạc do số lượng Cán bộ nhân viên đông đảo, gây ra tình trạng phân mảnh kiến thức.

Thông qua việc Trung tâm Đào tạo Nam A Bank đã triển khai một cuộc khảo sát từ tháng 9/2024 đến tháng 1/2025. Cuộc khảo sát này đã thu về 296 phản hồi có góp ý nổi bật từ cán bộ nhân viên trong 5 khu vực trọng điểm: Đông Nam Bộ, Miền Bắc, Miền Tây, Miền Trung & Tây Nguyên, Thành phố Hồ Chí Minh. Kết quả thống kê cho thấy một nhu cầu rõ rệt từ phía Cán bộ nhân viên về việc bổ sung nhiều hơn các tình huống thực tế và ứng dụng AI, công nghệ số vào chương trình đào tạo. Mục tiêu là để hỗ trợ cho Cán bộ nhân viên trong các công việc hàng ngày. Đáng chú ý, khảo sát cũng chỉ ra rằng một số vướng mắc thường gặp vẫn được hỏi đi hỏi lại nhiều lần, ngay cả khi thông tin đã được phổ biến rộng rãi qua các kênh truyền thông nội bộ như Enews, Portal và các buổi hội thảo khu vực. Thực trạng này gợi mở về sự cần thiết phải xem xét lại hiệu quả của phương pháp truyền tải kiến thức và khả năng chuyển hóa kiến thức lý thuyết thành kỹ năng thực hành của Cán bộ nhân viên.

Việc xây dựng và đào tạo văn hóa doanh nghiệp cũng là một phương thức quan trọng trong quá trình số hóa tổ chức. Cán bộ nhân viên chính là những khách hàng đầu tiên trải nghiệm sản phẩm và dịch vụ số của ngân hàng. Khi được đào tạo chuyên sâu kết hợp với trải nghiệm và ứng dụng thực tế, Cán bộ nhân viên sẽ hiểu rõ sản phẩm và dịch vụ, từ đó có thể chia sẻ thông tin đến khách hàng một cách chân thực và hiệu quả nhất. Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

Tại Nam A Bank, cán bộ quản lý chủ chốt luôn nắm vững yếu tố cốt lõi của chuyển đổi số. Tuy nhiên, một số chức danh cấp thấp vẫn chưa thật sự nắm rõ hoặc hiểu sâu sắc về sứ mệnh của mỗi Nam A Banker. Điều này một phần là do Nam A Bank quản lý hơn 5.000 Cán bộ nhân viên trên 34/63 tỉnh thành cả nước, dẫn đến sự khác biệt về văn hóa vùng miền và gây gián đoạn trong việc truyền tải kiến thức ở một số nơi. Hệ quả là, chuyển đổi số chưa thực sự đi sâu vào tiềm thức của mỗi Cán bộ nhân viên. Một số nhân viên có thể còn ngại thay đổi hoặc giữ vững quan niệm cũ, điều này gây cản trở đáng kể trong việc tư vấn cho khách hàng về các tiện ích của sản phẩm và dịch vụ số.

Ví dụ: Khi khách hàng ngại tích hợp Face ID trên ứng dụng Open Banking, nếu Cán bộ nhân viên không thực sự hiểu rõ về tầm quan trọng của các thủ tục bảo mật cao trong việc thu thập dữ liệu sinh trắc học, họ sẽ khó có thể tư vấn thuyết phục. Điều này khiến khách hàng cảm thấy phiền toái ngay từ bước đầu, ảnh hưởng đến trải nghiệm và sự chấp nhận các giải pháp số.

Ngoài ra, công tác đào tạo còn tồn đọng một nội dung đó là chưa triển khai thành công mô hình Lab – phòng thí nghiệm học tập vì cơ sở hạ tầng chưa cho phép. Đào tạo ứng dụng công nghệ 4.0 là một trong những kim chỉ nam của Nam A Bank, nhằm đào tạo lực lượng cán bộ trẻ từ trên ghế nhà trường để dễ dàng hòa nhập vào ngôi nhà chung Nam A Bank và phát huy sáng tạo số. Năm 2022, Lãnh đạo Nam A Bank cùng Ban giám hiệu một số Trường Đại học tại TP.HCM có đưa ra đề án xây dựng mô hình Lab – phòng thí nghiệm học tập nhằm tạo môi trường cho học sinh, sinh viên có thể sáng tạo ra các dự án dựa trên các ứng dụng trong thế giới thực và củng cố tầm quan trọng của phương pháp thực hành, khi muốn học một điều gì đó mới một cách hiệu quả hơn. Tuy nhiên, nguồn nhân lực của các bên chưa đủ mạnh để xây dựng đề án như mong muốn nên dự án trên còn bị ngưng trệ.

Thứ ba, nguồn nhân lực đáp ứng cho lĩnh vực công nghệ chưa đủ và mức độ nhận thức về công nghệ và khái niệm chuyển đổi số của cán bộ nhân viên còn hạn chế.

Bên cạnh đó, hoạt động triển khai của Chính phủ Việt Nam vẫn chưa theo kịp định hướng đã đề ra. Cụ thể là, đa số hội thảo Chuyển đổi số tổ chức đối thoại giữa các diễn giả nhằm phân tích xu thế và thị trường, chưa tổ chức nhiều các buổi tọa đàm cùng chia sẻ kiến thức, xu hướng của Chuyển đổi số, tác động trực tiếp của Chuyển đổi số đối với người dân (thành thị, nông thôn). Quá trình triển khai vẫn chưa đủ công cụ và nhân lực, vẫn còn huy động lực lượng từ các tổ chức, doanh nghiệp trong nước để hỗ trợ vận hành các đề án phát triển. Công tác lưu trữ chứng từ kế toán, công văn… chưa được vận hành số hóa vì chưa có hướng dẫn cập nhật ứng dụng công nghệ số cụ thể của Chính quyền Nhà nước, việc này làm công tác luân chuyển, lưu trữ chứng từ tốn nhiều thời gian.

• Kết luận Chương 2

Chương 2 đã trình bày tổng quan về cơ sở lý thuyết của chuyển đổi số và vai trò của nó trong hoạt động của các ngân hàng thương mại. Dựa trên các phân tích và tham khảo, có thể khẳng định rằng Chuyển đổi số không chỉ là một quá trình đơn thuần mà thực sự là một cuộc cách mạng tất yếu, không chỉ trong lĩnh vực ngân hàng mà còn đối với toàn bộ ngành tài chính và kinh doanh. Những cơ sở lý thuyết này cung cấp một cái nhìn sâu sắc hơn về sự hiện diện và tầm ảnh hưởng của số hóa trong môi trường xung quanh chúng ta. Ngoài ra, tác giả còn nhìn nhận những thành tựu của Nam A Bank nói riêng và hoạt động Chuyển đổi số ngành ngân hàng nói chung, đi đôi vẫn luôn là thách thức, việc cải thiện và hoàn thiện trong công cuộc Chuyển đổi số vẫn là một chặng đường dài mà các tổ chức tại Việt Nam và Thế giới đang chiến đấu. Do đó, việc cập nhật xu thế liên tục và khắc phục những khiếm khuyết sẽ giúp Nam A Bank nâng cao chất lượng, có được lợi thế trong công cuộc cạnh tranh này. Luận văn: Thực trạng chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:  

===>>> Luận văn: Giải pháp chuyển đổi số tại ngân hàng Nam A Bank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://hotrovietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: hotrovietluanvan24@gmail.com