Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH hay nhất năm 2026 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài Luận Văn: Tác động của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Phương pháp định tính

Mục đích của nghiên cứu định tính là tổng hợp các lý thuyết và các nghiên cứu liên quan đến đề tài, từ đó phát triển các giả thuyết nghiên cứu, mô hình nghiên cứu và đo lường các biến số.

3.1.1. Phát triển các giả thuyết

3.1.1.1 Tác động của các biến độc lập chính

• Chuyển đổi số

Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng đã và đang trở thành một xu hướng tất yếu trên toàn cầu, giúp các ngân hàng cải thiện hiệu suất hoạt động, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa chi phí vận hành (Xie & Wang, 2023). Việc áp dụng các công nghệ số như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), ngân hàng di động (Mobile Banking) và tự động hóa quy trình (RPA) không chỉ giúp các ngân hàng truyền thống nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh quan trọng trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh gay gắt (Dang & Vu, 2024). Đặc biệt, trong ngành ngân hàng thương mại, sự cạnh tranh không chỉ đến từ các ngân hàng truyền thống mà còn từ sự phát triển mạnh mẽ của các công ty FinTech và sự gia nhập của các tổ chức tài chính phi ngân hàng (Phan et al., 2019). Điều này đặt ra yêu cầu cấp bách cho các ngân hàng thương mại tại Việt Nam phải đẩy mạnh chuyển đổi số để có thể duy trì vị thế trên thị trường và nâng cao năng lực cạnh tranh.

Một số nghiên cứu trước đây đã chỉ ra rằng chuyển đổi số có tác động tích cực đến hiệu suất hoạt động của ngân hàng, giúp ngân hàng giảm chi phí vận hành, cải thiện năng suất lao động và tăng cường khả năng mở rộng thị phần (Siddik et al., 2016). Tuy nhiên, các nghiên cứu này chủ yếu tập trung vào khía cạnh tài chính, lợi nhuận hoặc hiệu quả vận hành mà chưa đi sâu vào tác động của chuyển đổi số đối với khả năng cạnh tranh của ngân hàng, đặc biệt là trong bối cảnh ngành ngân hàng Việt Nam (El-Chaarani & El Abiad, 2018). Trong khi đó, nghiên cứu của Paisal et al. (2023) chỉ ra rằng việc số hóa giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, từ đó tạo lợi thế cạnh tranh rõ rệt so với các ngân hàng chưa triển khai mạnh mẽ công nghệ số. Điều này cho thấy cần có một nghiên cứu toàn diện hơn để đánh giá liệu chuyển đổi số có thực sự giúp các ngân hàng thương mại Việt Nam cải thiện năng lực cạnh tranh hay không, từ đó đưa ra những định hướng phù hợp cho chiến lược phát triển ngân hàng trong thời đại số hóa. Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH.

Bối cảnh ngành ngân hàng Việt Nam cũng đang chứng kiến sự cạnh tranh ngày càng gay gắt từ các tổ chức tài chính trong và ngoài nước. Các ngân hàng quốc tế với nền tảng công nghệ tiên tiến và tiềm lực tài chính mạnh mẽ đang ngày càng gia nhập thị trường Việt Nam, tạo áp lực không nhỏ đối với các ngân hàng nội địa (Dang & Vu, 2024). Hơn nữa, Chính phủ Việt Nam cũng đang thúc đẩy mạnh mẽ chiến lược chuyển đổi số trong ngành ngân hàng thông qua các chính sách khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt và phát triển các dịch vụ tài chính số (Phan et al., 2019). Điều này đặt ra yêu cầu cấp bách cho các ngân hàng thương mại phải tận dụng công nghệ số để nâng cao năng lực cạnh tranh, cải thiện khả năng phục vụ khách hàng và tối ưu hóa quy trình kinh doanh.

• Dựa trên những lập luận trên, nghiên cứu này đề xuất giả thuyết sau:

Giả thuyết H1: Chuyển đổi số có tác động tích cực đến năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam.

• Vai trò điều tiết của quy mô ngân hàng

Theo lý thuyết Porter, quy mô là một trong những nguồn lực quan trọng tạo ra lợi thế cạnh tranh và rào cản gia nhập. Các ngân hàng lớn có nguồn lực tài chính mạnh mẽ hơn để đầu tư vào công nghệ số, xây dựng hệ sinh thái số hoàn chỉnh với nhiều dịch vụ tích hợp, từ đó tạo ra rào cản công nghệ cao hơn đối với đối thủ cạnh tranh. Ngân hàng lớn cũng có lợi thế về dữ liệu khách hàng (big data), cơ sở hạ tầng công nghệ sẵn có và khả năng thu hút nhân tài công nghệ, giúp họ triển khai chuyển đổi số hiệu quả hơn.

Hơn nữa, quy mô lớn cho phép ngân hàng tận dụng lợi thế kinh tế nhờ quy mô (economies of scale) trong đầu tư công nghệ. Chi phí cố định cao của việc phát triển nền tảng số, ứng dụng di động và hệ thống bảo mật được phân bổ trên lượng lớn khách hàng và giao dịch, giúp giảm chi phí trung bình và tăng khả năng sinh lời từ chuyển đổi số. Điều này cho phép ngân hàng lớn có biên lợi nhuận cao hơn và tăng cường sức mạnh định giá so với đối thủ nhỏ hơn.

Bằng chứng thực nghiệm từ nghiên cứu của Thi Thao Dang và cộng sự (2024) cho thấy quy mô ngân hàng là một trong những yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh trong bối cảnh số hóa tại Việt Nam. Nghiên cứu của Xuanli Xie và Shihui Wang (2023) cũng chỉ ra rằng các ngân hàng có đầu tư mạnh vào công nghệ số thường đạt hiệu suất cao hơn, và ngân hàng lớn có khả năng đầu tư tốt hơn. Do đó, giả thuyết sau được đề xuất:

Giả thuyết H2a: Tác động tích cực của chuyển đổi số đến năng lực cạnh tranh sẽ mạnh hơn đối với các ngân hàng có quy mô lớn. Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH.

Tuy nhiên, lý thuyết đổi mới đỗ vỡ của Christensen đưa ra quan điểm ngược lại, cho rằng các tổ chức lớn thường gặp khó khăn hơn trong việc đối phó với đổi mới đỗ vỡ so với các tổ chức nhỏ hơn. Điều này xuất phát từ hiện tượng “quán tính tổ chức” (organizational inertia) – các ngân hàng lớn bị ràng buộc bởi hệ thống công nghệ cũ (legacy systems), cấu trúc tổ chức phức tạp, quy trình ra quyết định dài và cam kết với khách hàng cũng như sản phẩm truyền thống. Những yếu tố này làm cho ngân hàng lớn kém linh hoạt hơn trong việc áp dụng công nghệ mới và chuyển đổi mô hình kinh doanh.

Ngược lại, các ngân hàng nhỏ hơn có thể linh hoạt hơn, ít bị ràng buộc bởi hệ thống cũ, có khả năng ra quyết định nhanh hơn và sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn trong việc thử nghiệm công nghệ mới. Họ có thể áp dụng các giải pháp công nghệ hiện đại (cloud-based solutions, API banking) mà không cần lo ngại về tương thích với hệ thống kế thừa phức tạp. Do đó, lợi ích biên từ mỗi đơn vị tăng thêm trong chuyển đổi số có thể lớn hơn đối với ngân hàng nhỏ.

Nghiên cứu của Zuzana Fungáčová và cộng sự (2013) tại Trung Quốc cho thấy các ngân hàng nhà nước lớn duy trì lợi thế chủ yếu nhờ chính sách bảo hộ hơn là hiệu quả hoạt động, gợi ý rằng quy mô lớn không tự động mang lại lợi thế cạnh tranh bền vững. Nghiên cứu của Dinh Phan và cộng sự (2019) tại Indonesia cũng chỉ ra rằng các ngân hàng lớn và lâu năm bị ảnh hưởng mạnh hơn bởi FinTech do khó khăn trong việc thích ứng với thay đổi công nghệ. Do đó, giả thuyết sau được đề xuất.

Giả thuyết H2b: Lợi ích từ chuyển đổi số đối với năng lực cạnh tranh có thể lớn hơn đối với ngân hàng nhỏ so với ngân hàng lớn trong bối cảnh ngân hàng thương mại Việt Nam. Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH.

3.1.1.2. Tác động của các biến đặc thù ngân hàng

• Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (Cost-to-Income Ratio – CIR)

Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (Cost-to-Income Ratio – CIR) phản ánh hiệu quả vận hành của ngân hàng. Theo lý thuyết cạnh tranh của Porter, hiệu quả hoạt động là một trong những yếu tố cốt lõi tạo ra lợi thế cạnh tranh chi phí. Ngân hàng có CIR thấp (hiệu quả cao) có cấu trúc chi phí tốt hơn, cho phép họ định giá cạnh tranh hơn trong khi vẫn duy trì biên lợi nhuận cao. Điều này đặc biệt quan trọng khi đối mặt với FinTech những đối thủ có lợi thế về cấu trúc chi phí thấp nhờ công nghệ tự động hóa.

Nghiên cứu của Paisal và cộng sự (2023) cho thấy số hóa giúp nâng cao hiệu quả xử lý yêu cầu và giảm thời gian phục vụ khách hàng, từ đó cải thiện hiệu quả hoạt động tổng thể. Do đó, luận văn kỳ vọng mối quan hệ âm giữa CIR và Lerner Index (CIR thấp dẫn đến năng lực cạnh tranh cao hơn).

Giả thuyết H3: Hiệu quả hoạt động (CIR thấp) có tác động tích cực đến năng lực cạnh tranh

• Tỷ lệ nợ xấu (Non-Performing Loans – NPL)

Tỷ lệ nợ xấu (Non-Performing Loans – NPL) phản ánh chất lượng tài sản và khả năng quản lý rủi ro của ngân hàng. Ngân hàng có NPL thấp cho thấy hoạt động tín dụng hiệu quả, quản lý rủi ro tốt và có danh mục cho vay chất lượng cao. Theo Christensen, các tổ chức có nền tảng kinh doanh vững chắc sẽ có nhiều nguồn lực hơn để đầu tư vào đổi mới, bao gồm chuyển đổi số. NPL thấp cũng giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí dự phòng rủi ro, từ đó có thể phân bổ nguồn lực cho các hoạt động tạo giá trị gia tăng khác.

Nghiên cứu của Xuanli Xie và Shihui Wang (2023) chỉ ra rằng chuyển đổi số giúp ngân hàng tối ưu hóa quản lý rủi ro, gợi ý mối quan hệ giữa chất lượng tài sản và năng lực cạnh tranh. Do đó, luận văn kỳ vọng mối quan hệ âm giữa NPL và Lerner Index.

Giả thuyết H4: Chất lượng tài sản (NPL thấp) có tác động tích cực đến năng lực cạnh tranh

• Thu nhập lãi thuần (Net Interest Income – NII) Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH.

Thu nhập lãi thuần (Net Interest Income – NII) phản ánh khả năng sinh lời từ hoạt động trung gian tài chính cốt lõi của ngân hàng. NII cao cho thấy ngân hàng có khả năng quản lý chênh lệch lãi suất tốt, tạo ra thu nhập ổn định từ hoạt động cho vay và huy động vốn. Theo Porter, khả năng khác biệt hóa sản phẩm và tạo ra giá trị gia tăng là nguồn gốc của lợi thế cạnh tranh. Ngân hàng có NII cao hơn thường có vị thế thị trường tốt hơn và khả năng định giá mạnh hơn.

Nghiên cứu của Hani El-Chaarani và Zouhour El Abiad (2018) sử dụng ROA và ROE – các chỉ số liên quan đến khả năng sinh lời – để đánh giá tác động của công nghệ đến hiệu suất ngân hàng, cho thấy mối liên hệ giữa khả năng sinh lời và năng lực cạnh tranh. Do đó, luận văn kỳ vọng mối quan hệ dương giữa NII và Lerner Index.

Giả thuyết H5: Thu nhập lãi thuần có tác động tích cực đến năng lực cạnh tranh

• Tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản (Loans-to-Assets – LTA)

Tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản (Loans-to-Assets – LTA) phản ánh chiến lược kinh doanh và khẩu vị rủi ro của ngân hàng. Một mặt, LTA cao cho thấy ngân hàng tập trung vào hoạt động tín dụng – hoạt động sinh lời chính của ngân hàng, có thể dẫn đến thu nhập cao hơn và tăng cường năng lực cạnh tranh. Mặt khác, LTA quá cao có thể làm giảm tính linh hoạt của danh mục tài sản, hạn chế khả năng đa dạng hóa sang các dịch vụ số mới và tăng rủi ro thanh khoản.

Trong bối cảnh chuyển đổi số, ngân hàng cần cân bằng giữa hoạt động tín dụng truyền thống và phát triển các dịch vụ phi tín dụng số hóa. Do tính chất hai mặt này, luận văn không có kỳ vọng rõ ràng về dấu của hệ số LTA.

Giả thuyết H6: Tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản có tác động không rõ ràng đến năng lực cạnh tranh

• Tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản (Equity-to-Assets – ETA)

Tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản (Equity-to-Assets – ETA) phản ánh cấu trúc vốn và khả năng chấp nhận rủi ro của ngân hàng. Ngân hàng có ETA cao hơn có đệm vốn tốt hơn để đối phó với các cú sốc bất lợi, tạo niềm tin cho khách hàng và đối tác. Quan trọng hơn, theo Christensen, đệm vốn vững chắc cho phép ngân hàng thử nghiệm các mô hình kinh doanh mới, đầu tư vào công nghệ số và chấp nhận rủi ro ngắn hạn từ chuyển đổi số để đạt được lợi ích dài hạn.

Nghiên cứu của Md. Nur Alam Siddik và cộng sự (2016) tại Bangladesh cho thấy e-banking có tác động tiêu cực trong năm đầu do chi phí đầu tư cao, nhưng sau đó trở nên tích cực, gợi ý rằng ngân hàng cần có đệm tài chính để vượt qua giai đoạn đầu tư ban đầu. Do đó, luận văn kỳ vọng mối quan hệ dương giữa ETA và Lerner Index.

Giả thuyết H7: Tỷ lệ vốn chủ sở hữu có tác động tích cực đến năng lực cạnh tranh

3.1.1.3. Tác động của các yếu tố vĩ mô

• Tăng trưởng kinh tế (GDP) Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH.

Tăng trưởng kinh tế (GDP growth) phản ánh quy mô và tốc độ phát triển của thị trường. Theo lý thuyết Porter, môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển và tăng cường năng lực cạnh tranh. Khi GDP tăng trưởng cao, nhu cầu về dịch vụ tài chính tăng, tạo cơ hội cho ngân hàng mở rộng hoạt động, tăng thu nhập và củng cố vị thế thị trường.

Trong giai đoạn tăng trưởng kinh tế, ngân hàng có thể mở rộng danh mục cho vay với rủi ro thấp hơn do môi trường kinh doanh thuận lợi, đồng thời có nhiều nguồn lực hơn để đầu tư vào công nghệ và cải tiến dịch vụ. Do đó, luận văn kỳ vọng mối quan hệ dương giữa GDP và Lerner Index.

Giả thuyết H8: Tăng trưởng GDP có tác động tích cực đến năng lực cạnh tranh

• Lạm phát (Inflation – INF)

Lạm phát (Inflation – INF) có tác động phức tạp và hai chiều đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Một mặt, trong môi trường lạm phát cao, ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất cho vay nhanh hơn so với lãi suất huy động, dẫn đến tăng biên độ lãi suất ròng (net interest margin) và cải thiện Lerner Index. Mặt khác, lạm phát cao tạo bất ổn kinh tế vĩ mô, tăng rủi ro tín dụng, giảm sức mua và có thể làm giảm nhu cầu vay vốn, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Hơn nữa, tác động của lạm phát còn phụ thuộc vào mức độ cạnh tranh trong ngành và khả năng khách hàng chuyển đổi sang các sản phẩm dịch vụ thay thế. Do tính chất không rõ ràng này, luận văn không có kỳ vọng cụ thể về dấu của hệ số INF.

Giả thuyết H9: Lạm phát có tác động không rõ ràng đến năng lực cạnh tranh

3.1.2. Mô hình nghiên cứu

Dựa trên các giả thuyết đã được phát triển, tác giả đề xuất mô hình nghiên cứu sau nhằm kiểm tra tác động của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam: 𝐶𝑂𝑀𝑖𝑡 = 𝛽0 + 𝛽1𝐼𝐶𝑇𝑖𝑡 + 𝛽2𝑆𝐼𝑍𝐸𝑖𝑡 + 𝛽3𝐶𝐼𝑅𝑖𝑡 + 𝛽4𝑁𝑃𝐿𝑖𝑡 + 𝛽5𝑁𝐼𝐼𝑖𝑡 + 𝛽6𝐿𝑇𝐴𝑖𝑡 + 𝛽7𝐸𝑇𝐴𝑖𝑡 + 𝛽8𝐺𝐷𝑃𝑡 + 𝛽9𝐼𝑁𝐹𝑡 + 𝜀𝑖𝑡 (1)

• Bảng 3.1. Tóm tắt các biến trong mô hình

Để đánh giá tác động của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam theo quy mô, tác giả thêm vào mô hình (1) biến tương tác ICT_SIZE, mô hình mới có dạng như sau: 𝐶𝑂𝑀𝑖𝑡 = 𝛽0 + 𝛽1𝐼𝐶𝑇𝑖𝑡 + 𝛽10𝐼𝐶𝑇𝑖𝑡 × 𝑆𝐼𝑍𝐸𝑖𝑡 + 𝛽2𝑆𝐼𝑍𝐸𝑖𝑡 + 𝛽3𝐶𝐼𝑅𝑖𝑡 + 𝛽4𝑁𝑃𝐿𝑖𝑡 + 𝛽5𝑁𝐼𝐼𝑖𝑡 + 𝛽6𝐿𝑇𝐴𝑖𝑡 + 𝛽7𝐸𝑇𝐴𝑖𝑡 + 𝛽8𝐺𝐷𝑃𝑡 + 𝛽9𝐼𝑁𝐹𝑡 + 𝜀𝑖𝑡 (2)

3.2. Phương pháp định lượng Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH.

3.2.1. Phương pháp ước lượng

Để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu và đánh giá tác động của cạnh tranh đến sự ổn định của các ngân hàng thương mại Việt Nam, nghiên cứu này sử dụng dữ liệu bảng (panel data) với nhiều ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Dữ liệu bảng có ưu điểm giúp kiểm soát được dị biệt cá nhân giữa các ngân hàng và biến động theo thời gian, từ đó cung cấp kết quả chính xác hơn so với dữ liệu chéo (cross-section) hoặc chuỗi thời gian (time series) đơn thuần.

Để đảm bảo tính chính xác và tính tin cậy của kết quả ước lượng, nghiên cứu này áp dụng các phương pháp ước lượng khác nhau, bao gồm: mô hình tác động cố định (Fixed Effects Model – FEM), mô hình tác động ngẫu nhiên (Random Effects Model – REM), bình phương bé nhất tổng quát khả thi (FGLS), và phương pháp GMM hệ thống (System GMM – SGMM) để khắc phục hiện tượng nội sinh.

Mô hình FEM kiểm soát các đặc điểm cố định không quan sát được của từng ngân hàng, giả định rằng những yếu tố này không thay đổi theo thời gian nhưng có thể ảnh hưởng đến tỷ suất sinh lợi. FEM giúp loại bỏ sai lệch có thể phát sinh từ các yếu tố đặc trưng riêng của từng ngân hàng.

REM giả định rằng các đặc điểm cá nhân của ngân hàng không cố định mà được rút ngẫu nhiên từ một phân phối xác định. Ưu điểm của REM là giúp ước lượng hiệu quả hơn nếu giả định rằng các đặc điểm cố định cá nhân không có tương quan với các biến độc lập. Tuy nhiên, nếu giả định này sai, mô hình có thể cho kết quả sai lệch.

FGLS được sử dụng để khắc phục hiện tượng phương sai thay đổi và tự tương quan trong mô hình dữ liệu bảng. Phương pháp này giúp mô hình có ước lượng không chệch và hiệu quả hơn khi dữ liệu có hiện tượng tự tương quan hoặc phương sai thay đổi. Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH.

Phương pháp SGMM được sử dụng để khắc phục hiện tượng nội sinh trong mô hình. Phương pháp này sử dụng biến trễ của các biến độc lập làm công cụ nội sinh để kiểm soát tính nội sinh và giải quyết vấn đề tự tương quan trong dữ liệu bảng động. SGMM được xem là phương pháp ước lượng đáng tin cậy nhất trong nghiên cứu này. Khi ước lượng mô hình theo phương pháp SGMM, tác giả chuyển đổi mô hình sang dạng động bằng cách thêm vào biến trễ của biến phụ thuộc như sau:

• 𝐶𝑂𝑀𝑖𝑡 = 𝛽0 + 𝛽10𝐶𝑂𝑀𝑖𝑡−1 + 𝛽1𝐼𝐶𝑇𝑖𝑡 + 𝛽2𝑆𝐼𝑍𝐸𝑖𝑡 + 𝛽3𝐶𝐼𝑅𝑖𝑡 + 𝛽4𝑁𝑃𝐿𝑖𝑡 + 𝛽5𝑁𝐼𝐼𝑖𝑡 + 𝛽6𝐿𝑇𝐴𝑖𝑡 + 𝛽7𝐸𝑇𝐴𝑖𝑡 + 𝛽8𝐺𝐷𝑃𝑡 + 𝛽9𝐼𝑁𝐹𝑡 + 𝜀𝑖𝑡 (3)
• 𝐶𝑂𝑀𝑖𝑡 = 𝛽0 + 𝛽11𝐶𝑂𝑀𝑖𝑡−1 + 𝛽1𝐼𝐶𝑇𝑖𝑡 + 𝛽10𝐼𝐶𝑇𝑖𝑡 × 𝑆𝐼𝑍𝐸𝑖𝑡 + 𝛽2𝑆𝐼𝑍𝐸𝑖𝑡 + 𝛽3𝐶𝐼𝑅𝑖𝑡 + 𝛽4𝑁𝑃𝐿𝑖𝑡 + 𝛽5𝑁𝐼𝐼𝑖𝑡 + 𝛽6𝐿𝑇𝐴𝑖𝑡 + 𝛽7𝐸𝑇𝐴𝑖𝑡 + 𝛽8𝐺𝐷𝑃𝑡 + 𝛽9𝐼𝑁𝐹𝑡 + 𝜀𝑖𝑡 (4)

Cuối cùng, để kiểm định tính vững về tác động của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam, tác giả tiến hành đánh giá tác động này theo quy mô ngân hàng, mô hình cụ thể như sau: 𝐶𝑂𝑀𝑖𝑡 = 𝛽0 + 𝛽11𝐶𝑂𝑀𝑖𝑡−1 + 𝛽1𝐼𝐶𝑇𝑖𝑡 + 𝛽10𝐼𝐶𝑇𝑖𝑡 × 𝑄𝑈𝐴𝑁𝑇𝐼𝐿𝐸𝑖𝑡 + 𝛽2𝑆𝐼𝑍𝐸𝑖𝑡 + 𝛽3𝐶𝐼𝑅𝑖𝑡 + 𝛽4𝑁𝑃𝐿𝑖𝑡 + 𝛽5𝑁𝐼𝐼𝑖𝑡 + 𝛽6𝐿𝑇𝐴𝑖𝑡 + 𝛽7𝐸𝑇𝐴𝑖𝑡 + 𝛽8𝐺𝐷𝑃𝑡 + 𝛽9𝐼𝑁𝐹𝑡 + 𝜀𝑖𝑡 (5)

Trong đó, 𝑄𝑈𝐴𝑁𝑇𝐼𝐿𝐸𝑖𝑡 được tạo ra bằng cách phân chia tổng tài sản của các ngân hàng trong mẫu theo tứ phân vị.

3.2.2. Dữ liệu nghiên cứu Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH.

Nghiên cứu này sử dụng số liệu thứ cấp của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong giai đoạn 2006 – 2023. Số liệu được thu thập từ 30 ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Để đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy, nghiên cứu sẽ sử dụng dữ liệu từ báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo thường niên của các ngân hàng thương mại Việt Nam, cùng với các nguồn dữ liệu vĩ mô từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV), Tổng cục Thống kê Việt Nam (GSO), và Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF).

Bảng 3.2. Dữ liệu nghiên cứu

• Tóm tắt chương 3

Chương 3 trình bày phương pháp nghiên cứu gồm hai phần chính: phương pháp định tính để xây dựng mô hình và giả thuyết, và phương pháp định lượng để kiểm định. Nghiên cứu đề xuất mô hình hồi quy dữ liệu bảng với biến phụ thuộc là năng lực cạnh tranh (Lerner Index), biến độc lập chính là chuyển đổi số (ICT), cùng các biến kiểm soát đặc thù ngân hàng và vĩ mô. Dữ liệu được thu thập từ 30 ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2006-2023, bao gồm dữ liệu từ báo cáo tài chính kiểm toán và các nguồn vĩ mô từ GSO, SBV và IMF. Nghiên cứu sử dụng các phương pháp ước lượng FEM, REM, FGLS và đặc biệt là SGMM để khắc phục vấn đề nội sinh và đảm bảo độ tin cậy của kết quả. Tiếp theo chương 4 sẽ trình bày kết quả nghiên cứu của đề tài. Luận văn: PPNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:  

===>>> Luận văn: KQNC của chuyển đổi số đến cạnh tranh của các NH

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://hotrovietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: hotrovietluanvan24@gmail.com