Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT hay nhất năm 2026 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài Luận Văn: Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân của khách hàng tại công ty cổ phần tư vấn đầu tư và quản lý tài sản FIDT dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Quy trình nghiên cứu

Nhằm cung cấp cái nhìn tổng quan về trình tự các công việc được thực hiện trong nghiên cứu này, quy trình nghiên cứu được trình bày qua sơ đồ dưới đây.

• Hình 3.1: Sơ đồ quy trình nghiên cứu

3.2. Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp hai phương pháp: định lượng và định tính. Trong đó, phương pháp định lượng giữ vai trò chủ đạo, được bổ sung và định hướng bởi kết quả định tính.

3.2.1. Phương pháp nghiên cứu định tính

Nghiên cứu định tính trong luận văn được triển khai trên cơ sở tổng hợp và kế thừa các công trình nghiên cứu trước đó nhằm hình thành cơ sở lý thuyết, đề xuất mô hình và xây dựng các thang đo phục vụ khảo sát, đánh giá. Trên nền tảng đó, nghiên cứu tiếp tục thực hiện phỏng vấn sâu 05 chuyên gia gồm Cố vấn tài chính cấp cao và Giám đốc khối tại FIDT nhằm thu thập ý kiến thực tiễn để hoàn thiện hệ thống thang đo và xây dựng bảng hỏi, qua đó bảo đảm nội dung đo lường phù hợp với bối cảnh cung cấp dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT.

3.2.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng

Sau giai đoạn nghiên cứu định tính, nghiên cứu triển khai phương pháp định lượng nhằm kiểm định mô hình lý thuyết và các giả thuyết nghiên cứu, đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT. Nghiên cứu sử dụng phần mềm SPSS để tiến hành xử lý số liệu đã được thu thập qua bảng hỏi khảo sát với các bước phân tích dưới đây:

• Thống kê mô tả để phân tích đặc điểm của mẫu khảo sát. Kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng Cronbach’s Alpha.
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định cấu trúc của các thang đo. Điều chỉnh mô hình nghiên cứu sau EFA.
• Phân tích tương quan Pearson.
• Phân tích hồi quy tuyến tính và kiểm định các giả định.

Kết quả định lượng sẽ cho phép xác định mức độ tác động của các yếu tố đối với quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng FIDT, từ đó làm cơ sở đề xuất hàm ý quản trị và giải pháp cải thiện dịch vụ.

3.3. Xây dựng thang đo Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT.

3.3.1. Biến độc lập

Trên cơ sở mô hình nghiên cứu đã đề xuất ở Chương 2, nghiên cứu đã xác định bảy nhóm yếu tố có khả năng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân của khách hàng tại FIDT, bao gồm: chất lượng dịch vụ, giá trị cảm nhận, niềm tin, rủi ro cảm nhận, chi phí dịch vụ, ảnh hưởng xã hội và kiến thức tài chính cá nhân. Đây là các yếu tố được lựa chọn dựa trên cơ sở lý thuyết về chất lượng dịch vụ, giá trị cảm nhận, hành vi có kế hoạch, rủi ro cảm nhận trong quyết định tài chính và các nghiên cứu liên quan đến hành vi sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính.

Các phát biểu trong thang đo được xây dựng theo hướng phản ánh trải nghiệm và đánh giá thực tế của khách hàng khi tiếp cận, cân nhắc và sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT. Trước khi đưa vào khảo sát chính thức, thang đo được rà soát và hiệu chỉnh thông qua ý kiến chuyên gia nhằm bảo đảm nội dung câu hỏi phù hợp với bối cảnh nghiên cứu, dễ hiểu đối với người trả lời và có khả năng đo lường đúng khái niệm nghiên cứu.

Các biến quan sát được đo lường bằng thang đo Likert 5 điểm, tương ứng với mức độ đồng ý của người trả lời đối với từng phát biểu:

• – Hoàn toàn không đồng ý
• – Không đồng ý
• – Bình thường
• – Đồng ý
• – Hoàn toàn đồng ý

Biến Chất lượng dịch vụ (CL) Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT.

Chất lượng dịch vụ phản ánh đánh giá của khách hàng đối với quá trình FIDT cung cấp dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân. Trong nghiên cứu này, thang đo chất lượng dịch vụ được kế thừa và hiệu chỉnh chủ yếu từ mô hình SERVQUAL của Parasuraman, Zeithaml và Berry (1988), đồng thời tham khảo thêm các nghiên cứu về chất lượng dịch vụ trong lĩnh vực tài chính và dịch vụ chuyên môn của Grönroos (1984), Levesque và McDougall (1996) và Ladhari (2009). Do dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân có tính vô hình, khó đánh giá trước khi sử dụng và phụ thuộc nhiều vào năng lực chuyên môn của nhà tư vấn, các biến quan sát trong nghiên cứu được hiệu chỉnh theo hướng phản ánh những khía cạnh phù hợp với bối cảnh FIDT, bao gồm mức độ phù hợp với nhu cầu khách hàng, sự rõ ràng của thông tin và quy trình tư vấn, khả năng hỗ trợ, phản hồi kịp thời, cùng cảm nhận về sự chuyên nghiệp và nhất quán trong quá trình cung cấp dịch vụ.

Bảng 3.1. Thang đo chất lượng dịch vụ

• Biến Giá trị cảm nhận (GT)

Giá trị cảm nhận thể hiện đánh giá tổng thể của khách hàng về lợi ích nhận được so với chi phí, thời gian và công sức bỏ ra khi sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân. Thang đo giá trị cảm nhận được kế thừa và hiệu chỉnh chủ yếu từ cách tiếp cận của Zeithaml (1988), Dodds, Monroe và Grewal (1991), Sweeney và Soutar (2001), trong đó giá trị cảm nhận được xem là sự so sánh giữa lợi ích khách hàng nhận được và những gì khách hàng phải đánh đổi để sử dụng dịch vụ. Đối với bối cảnh khách hàng tại Việt Nam chưa thật sự quen với việc chi trả phí cho dịch vụ tư vấn tài chính độc lập, các biến quan sát được hiệu chỉnh theo hướng phản ánh mức độ lợi ích thiết thực của dịch vụ, sự tương xứng giữa giá trị nhận được với thời gian bỏ ra, khả năng giúp khách hàng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính cá nhân và cảm nhận về giá trị vượt trội của dịch vụ so với việc tự tìm hiểu hoặc sử dụng các nguồn tư vấn thông thường.

Bảng 3.2. Thang đo giá trị cảm nhận

• Biến Niềm tin (NT) Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT.

Niềm tin là yếu tố có vai trò quan trọng trong các dịch vụ tư vấn tài chính do khách hàng thường phải chia sẻ nhiều thông tin cá nhân liên quan đến thu nhập, tài sản, nợ vay, khẩu vị rủi ro và các mục tiêu tài chính dài hạn. Trong nghiên cứu, thang đo niềm tin được kế thừa và hiệu chỉnh từ cách tiếp cận của Mayer, cùng cộng sự (1995), McCoy cùng cộng sự (2022), trong đó niềm tin được hình thành từ cảm nhận của khách hàng về năng lực, sự chính trực, thiện chí và mức độ đáng tin cậy của bên cung cấp dịch vụ. Đối với bối cảnh tư vấn hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT, các biến quan sát được hiệu chỉnh theo hướng phản ánh niềm tin của khách hàng vào sự minh bạch trong tư vấn, định hướng đặt lợi ích dài hạn của khách hàng lên trên mục tiêu bán sản phẩm, năng lực chuyên môn của đội ngũ tư vấn và khả năng bảo mật thông tin cá nhân, thông tin tài chính của khách hàng.

Bảng 3.3. Thang đo niềm tin

• Biến Rủi ro cảm nhận (RR)

Rủi ro cảm nhận phản ánh những lo ngại chủ quan của khách hàng về khả năng phát sinh các kết quả bất lợi khi sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân. Thang đo rủi ro cảm nhận được kế thừa và hiệu chỉnh từ các nghiên cứu về rủi ro cảm nhận trong hành vi tiêu dùng và dịch vụ của Bauer (1960), Cox (1967), Dowling và Staelin (1994), Featherman và Pavlou (2003), đồng thời tham khảo cách tiếp cận của Kahneman và Tversky (1979) về xu hướng nhạy cảm của cá nhân đối với mất mát và rủi ro trong quá trình ra quyết định. Đối với dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT, các biến quan sát được hiệu chỉnh theo hướng phản ánh lo ngại của khách hàng về hiệu quả tư vấn, mức độ phù hợp của khuyến nghị, bảo mật thông tin tài chính cá nhân, thời gian và công sức cần bỏ ra, cũng như sự khó khăn trong việc đánh giá trước kết quả thực sự của dịch vụ.

Bảng 3.4. Thang đo rủi ro cảm nhận

• Biến Chi phí dịch vụ (CP)

Chi phí dịch vụ thể hiện mức độ khách hàng cân nhắc về khoản phí phải chi trả khi sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân. Trong nghiên cứu này, thang đo chi phí dịch vụ được kế thừa và hiệu chỉnh từ các nghiên cứu về giá cảm nhận, chi phí cảm nhận và sự công bằng về giá của Zeithaml (1988), Dodds và cộng sự (1991), Venkatesh và cộng sự (2012), Xia và cộng sự (2004). Đối với thị trường Việt Nam, tư vấn tài chính độc lập vẫn là một dịch vụ tương đối mới, do đó nhiều khách hàng có thể chưa quen với việc trả phí trực tiếp cho tư vấn. Vì vậy, chi phí dịch vụ không chỉ được nhìn nhận ở khía cạnh mức phí cao hay thấp, mà còn gắn với cảm nhận về sự hợp lý, tính minh bạch và mức độ tương xứng giữa chi phí bỏ ra với lợi ích nhận được từ dịch vụ.

Bảng 3.5. Thang đo chi phí dịch vụ

• Biến Ảnh hưởng xã hội (AH) Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT.

Ảnh hưởng xã hội phản ánh tác động của gia đình, bạn bè, đồng nghiệp, chuyên gia hoặc cộng đồng đối với quyết định sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân. Đối với những dịch vụ có tính chuyên môn cao và khó đánh giá đầy đủ trước khi sử dụng, ý kiến từ các nhóm tham khảo có thể làm giảm sự do dự, tăng mức độ tin tưởng và thúc đẩy khách hàng đưa ra quyết định. Trong nghiên cứu này, ảnh hưởng xã hội được đo lường thông qua mức độ tác động của người thân, người có kinh nghiệm tài chính, đánh giá của khách hàng đã sử dụng dịch vụ và hình ảnh uy tín của FIDT trong cộng đồng.

Bảng 3.6. Thang đo ảnh hưởng xã hội

• Biến Kiến thức tài chính cá nhân (KT)

Kiến thức tài chính cá nhân phản ánh mức độ hiểu biết của khách hàng về các khái niệm và quyết định tài chính cơ bản như quản lý thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm, rủi ro và vai trò của hoạch định tài chính. Trong nghiên cứu này, thang đo kiến thức tài chính cá nhân được kế thừa và hiệu chỉnh từ các nghiên cứu về hiểu biết tài chính và năng lực tài chính của OECD/INFE (2011), Atkinson và Messy (2012), Huston (2010), Lusardi và Mitchell (2023). Theo đó, kiến thức tài chính không chỉ phản ánh khả năng nắm bắt các khái niệm tài chính cơ bản, mà còn thể hiện năng lực đánh giá quyết định tài chính, hiểu mối quan hệ giữa lợi nhuận và rủi ro, xác định mục tiêu tài chính và nhận diện thời điểm cần sự hỗ trợ của chuyên gia. Đối với bối cảnh dịch vụ hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT, khách hàng có kiến thức tài chính tốt hơn được kỳ vọng sẽ hiểu rõ hơn giá trị của tư vấn chuyên nghiệp và có khả năng đánh giá tích cực hơn đối với việc sử dụng dịch vụ.

Bảng 3.7. Thang đo kiến thức tài chính cá nhân

3.3.2. Biến phụ thuộc Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT.

Biến phụ thuộc trong nghiên cứu là quyết định sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT. Biến này phản ánh mức độ sẵn sàng lựa chọn, ưu tiên sử dụng, tiếp tục sử dụng hoặc cân nhắc sâu hơn đối với dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân do FIDT cung cấp.

Cách tiếp cận của thang đo đối với quyết định sử dụng dịch vụ được kế thừa và hiệu chỉnh từ Thuyết hành động hợp lý của Fishbein và Ajzen (1975), Thuyết hành vi có kế hoạch của Ajzen (1991), đồng thời tham khảo các nghiên cứu về ý định lựa chọn và sử dụng dịch vụ của Dodds, Monroe và Grewal (1991), Taylor và Todd (1995). Theo đó, quyết định sử dụng dịch vụ không chỉ được hiểu là hành vi đã sử dụng dịch vụ, mà còn bao gồm mức độ sẵn sàng lựa chọn, ưu tiên lựa chọn, xu hướng sử dụng hoặc tiếp tục sử dụng, cũng như mức độ sẵn sàng trao đổi sâu hơn với đơn vị tư vấn khi phát sinh nhu cầu tài chính cá nhân. Cách tiếp cận này phù hợp với đặc điểm mẫu khảo sát của nghiên cứu, bao gồm khách hàng đã sử dụng, đang sử dụng, đang tìm hiểu dịch vụ và nhóm khách hàng có nhu cầu nhưng chưa tiếp cận dịch vụ một cách sâu.

• Biến Quyết định sử dụng dịch vụ (QD)

Bảng 3.8. Thang đo quyết định sử dụng dịch vụ

3.4. Phương pháp thu thập số liệu Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT.

3.4.1. Đối tượng khảo sát và phương pháp chọn mẫu

Đối tượng khảo sát của nghiên cứu là khách hàng cá nhân đã hoặc đang sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT, cùng với nhóm khách hàng đang tìm hiểu dịch vụ của FIDT. Việc bao gồm các nhóm khách hàng ở những trạng thái tiếp cận khác nhau phù hợp với cách đo lường biến phụ thuộc trong nghiên cứu. Theo đó, quyết định sử dụng dịch vụ không chỉ được xem xét thông qua hành vi đã sử dụng, mà còn thông qua mức độ sẵn sàng lựa chọn và xu hướng tiếp tục sử dụng dịch vụ tại FIDT.

Nghiên cứu sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện, thuộc nhóm phương pháp chọn mẫu phi xác suất. Phương pháp này phù hợp với điều kiện thực hiện nghiên cứu do người trả lời được tiếp cận thông qua cơ sở dữ liệu khách hàng và các kênh liên hệ hiện hữu của FIDT. Bên cạnh đó, bảng hỏi được thiết kế với các câu hỏi sàng lọc nhằm bảo đảm người tham gia khảo sát thuộc nhóm đối tượng phù hợp, có vai trò trong việc ra quyết định tài chính cá nhân hoặc gia đình, đồng thời có nhu cầu hoặc mức độ quan tâm nhất định đối với dịch vụ hoạch định tài chính cá nhân.

3.4.2. Kích thước mẫu nghiên cứu

Kích thước mẫu được xác định dựa trên yêu cầu của các phương pháp phân tích định lượng được sử dụng trong nghiên cứu, bao gồm phân tích nhân tố khám phá (EFA) và phân tích hồi quy tuyến tính đa biến.

Đối với phân tích nhân tố khám phá (EFA), Hair và cộng sự (2018) cho rằng kích thước mẫu tối thiểu nên đạt 5 quan sát cho mỗi biến quan sát. Trong nghiên cứu này, bảng hỏi gồm 35 biến quan sát, bao gồm 30 biến quan sát của các biến độc lập và 5 biến quan sát của biến phụ thuộc. Do đó, kích thước mẫu tối thiểu theo yêu cầu EFA được xác định như sau:

• n ≥ 5 × 35 = 175 quan sát. Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT.

Đối với phân tích hồi quy tuyến tính đa biến, Tabachnick và Fidell (2021) đề xuất kích thước mẫu tối thiểu theo công thức:

• n ≥ 50 + 8m

Trong đó, m là số biến độc lập trong mô hình hồi quy. Nghiên cứu này có 7 biến độc lập, gồm chất lượng dịch vụ, giá trị cảm nhận, niềm tin, rủi ro cảm nhận, chi phí dịch vụ, ảnh hưởng xã hội và kiến thức tài chính cá nhân. Vì vậy, kích thước mẫu tối thiểu theo yêu cầu hồi quy được xác định như sau: n ≥ 50 + 8 × 7 = 106 quan sát

Như vậy, để đáp ứng đồng thời yêu cầu của EFA và hồi quy tuyến tính đa biến, nghiên cứu cần tối thiểu 175 quan sát hợp lệ. Đây là cơ sở để đánh giá mức độ phù hợp của quy mô mẫu sau khi quá trình khảo sát và làm sạch dữ liệu đã hoàn tất.

3.4.3. Quy trình thu thập và làm sạch dữ liệu

Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua bảng hỏi khảo sát được thiết kế trên Google Forms. Bảng hỏi được gửi đến đối tượng khảo sát thông qua cơ sở dữ liệu khách hàng, các kênh liên hệ hiện hữu của FIDT và một số kênh trực tuyến phù hợp. Nội dung bảng hỏi gồm 3 phần chính: câu hỏi sàng lọc, thông tin nhân khẩu học và các câu hỏi đo lường theo thang đo Likert 5 mức.

Sau khi kết thúc quá trình khảo sát, dữ liệu thu được kiểm tra và làm sạch trước khi đưa vào phân tích. Các câu trả lời không hợp lệ bị loại bỏ, bao gồm trường hợp không thuộc đối tượng khảo sát, trả lời thiếu thông tin quan trọng hoặc có dấu hiệu trả lời không nhất quán. Sau quá trình rà soát và loại bỏ các phiếu không hợp lệ, nghiên cứu thu được 287 phiếu khảo sát hợp lệ. Quy mô mẫu này lớn hơn mức tối thiểu 175 quan sát theo yêu cầu của EFA và hồi quy, từ đó có thể thực hiện các bước phân tích định lượng.

TÓM TẮT CHƯƠNG 3 Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT.

Chương 3 đã trình bày phương pháp nghiên cứu được sử dụng nhằm kiểm định mô hình và các giả thuyết đã đề xuất trong Chương 1. Nghiên cứu được thực hiện theo hướng kết hợp giữa phương pháp định tính và phương pháp định lượng, trong đó phương pháp định lượng giữ vai trò chủ đạo. Phương pháp định tính được sử dụng thông qua việc tổng hợp cơ sở lý thuyết, kế thừa các nghiên cứu trước và tham khảo ý kiến chuyên gia nhằm hiệu chỉnh thang đo cho phù hợp với nghiên cứu. Trên cơ sở đó, nghiên cứu xây dựng hệ thống thang đo gồm bảy biến độc lập là chất lượng dịch vụ, giá trị cảm nhận, niềm tin, rủi ro cảm nhận, chi phí dịch vụ, ảnh hưởng xã hội và kiến thức tài chính cá nhân; cùng một biến phụ thuộc là quyết định sử dụng dịch vụ. Các biến quan sát được đo lường bằng thang đo Likert 5 mức, từ hoàn toàn không đồng ý đến hoàn toàn đồng ý.

Bên cạnh đó, Chương 3 cũng trình bày đối tượng khảo sát, phương pháp chọn mẫu, kích thước mẫu và quy trình thu thập, làm sạch dữ liệu. Đối tượng khảo sát là khách hàng cá nhân đã hoặc đang sử dụng dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT, cùng với nhóm khách hàng đang tìm hiểu dịch vụ. Nghiên cứu sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện, thuộc nhóm phương pháp chọn mẫu phi xác suất, phù hợp với điều kiện tiếp cận khách hàng thông qua cơ sở dữ liệu và các kênh liên hệ hiện có của FIDT. Kích thước mẫu tối thiểu được xác định dựa trên yêu cầu của phân tích nhân tố khám phá (EFA) và hồi quy tuyến tính đa biến. Sau quá trình khảo sát bằng Google Forms, kiểm tra và loại bỏ các câu trả lời không hợp lệ, nghiên cứu thu được 287 phiếu khảo sát hợp lệ để xử lý bằng phần mềm SPSS. Các nội dung trình bày trong chương này là cơ sở để thực hiện thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy của thang đo, phân tích EFA, tương quan và hồi quy ở Chương 4. Luận văn: PPNC Đến hoạch định tài chính cá nhân tại công ty FIDT.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:  

===>>> Luận văn: KQNC Đến hoạch định tài chính cá nhân ở công ty FIDT

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://hotrovietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: hotrovietluanvan24@gmail.com