Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank

Mục lục

Đánh giá post

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank hay nhất năm 2026 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài Luận Văn: Ứng dụng công nghệ số trong hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Đông Sài Gòn dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

TÓM TẮT ĐỀ ÁN

Trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, chuyển đổi số trở thành yêu cầu tất yếu đối với ngành ngân hàng. Vietinbank Chi nhánh Đông Sài Gòn đang đối mặt với thách thức trong ứng dụng công nghệ số để nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của Khách hàng. Đề án này tập trung nghiên cứu thực trạng, đánh giá các mặt đạt được và những hạn chế còn tồn tại trong công tác triển khai, ứng dụng công nghệ số tại Vietinbank Chi nhánh Đông Sài Gòn, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp mang tính khả thi nhằm nâng cao năng lực ứng dụng công nghệ số tại đơn vị.

Kết quả nghiên cứu cho thấy công tác ứng dụng công nghệ số tại Chi nhánh đã có nhiều thành tựu đáng kể, đặc biệt nhờ việc triển khai các ứng dụng công nghệ và số hóa quy trình nghiệp vụ đã mang lại nhiều cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng hiệu quả hoạt động nội bộ. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số bất cập như: quy trình tín dụng còn chưa chặt chẽ, phụ thuộc nhiều vào yếu tố con người, thách thức về bảo mật, hệ thống công nghệ chưa đồng bộ và áp lực về chi phí và nhân sự.

Đề án hy vọng góp phần làm rõ hơn vai trò của ứng dụng công nghệ số hóa trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, từ đó đề xuất các kiến nghị cụ thể và lộ trình triển khai theo từng giai đoạn chiến lược để Vietinbank Chi nhánh Đông Sài Gòn phát triển bền vững trong kỷ nguyên số.

LỜI MỞ ĐẦU

1. Đặt vấn đề

Ngày nay, công nghệ số (Digital Transformation) đang là xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng khả năng cạnh tranh. Việc nghiên cứu thực trạng ứng dụng công nghệ số sẽ giúp hiểu rõ hơn về cách ngân hàng thích nghi với cuộc cách mạng 4.0.

Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank) là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, có nhiều chiến lược chuyển đổi số mạnh mẽ. CN Đông Sài Gòn là đơn vị kinh doanh quan trọng, việc nghiên cứu thực trạng ứng dụng công nghệ số và đề xuất các giải pháp hoàn thiện phù hợp với đặc thù của CN sẽ mang lại góc nhìn cụ thể, sát với thực tế hoạt động của đơn vị, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh và vị thế của CN trong ngành ngân hàng.

Qua quá trình thực tập, làm việc và nghiên cứu trong lĩnh vực này giúp tôi nắm được thực trạng ứng dụng công nghệ số (như AI, Big Data, Mobile Banking, Blockchain…) trong các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng. Đồng thời, đánh giá hiệu quả, lợi ích và thách thức khi triển khai các giải pháp công nghệ. Nhằm đề xuất giải pháp tối ưu nhằm nâng cao hiệu quả chuyển đổi số tại CN.

2. Mục tiêu nghiên cứu

2.1. Mục tiêu tổng quan

Phân tích, đánh giá toàn diện thực trạng ứng dụng công nghệ số trong hoạt động kinh doanh tại VietinBank Chi nhánh Đông Sài Gòn giai đoạn 2022-2024; đo lường tác động của công nghệ số đến hiệu quả tài chính, trải nghiệm khách hàng, năng suất lao động nội bộ và mức độ sẵn sàng chuyển đổi số của nhân sự; từ đó đề xuất các giải pháp hoàn thiện có tính khả thi cao, phù hợp với đặc thù của chi nhánh trong bối cảnh cạnh tranh và hội nhập.

2.2. Mục tiêu cụ thể

Đánh giá tác động của công nghệ số đến hiệu quả kinh doanh tại CN: đo lường ảnh hưởng của công nghệ số đến các chỉ số tài chính, đến trải nghiệm KH, năng suất lao động nội bộ và đo lường mức độ sẵn sàng chuyển đổi số của nhân sự CN.

Đề xuất các giải pháp hoàn thiện ứng dụng công nghệ số tại Vietinbank CN Đông Sài Gòn.

3. Câu hỏi nghiên cứu Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

Để đạt được nhưng mục tiêu nghiên cứu đã đề ra, đề án tập trung giải quyết các câu hỏi nghiên cứu sau:

Thực trạng ứng dụng công nghệ số trong các hoạt động kinh doanh cốt lõi (tín dụng, thanh toán, quản trị nội bộ,…) tại Vietinbank CN Đông Sài Gòn hiện nay diễn ra như thế nào?
Những tác động của công nghệ số đến hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh (về chỉ số tài chính, trải nghiệm KH và năng suất lao động nội bộ) như thế nào?
Dựa trên những phân tích về thực trạng và tác động, Vietinbank CN Đông sài Gòn cần có những giải pháp nào để tăng cường hiệu quả ứng dụng công nghệ số tại Chi nhánh trong giai đoạn tới?
Lộ trình triển khai và khung giám sát được xây dựng như thế nào để đảm bảo việc ứng dụng công nghệ số đạt hiệu quả bền vững?

Thông qua việc trả lời các câu hỏi nghiên cứu trên, đề án hướng đến việc xây dựng cơ sở lý luận và đề xuất các giải pháp thực tiễn, có tính khả thi, phù hợp với định hướng phát triển tại Vietinbank CN Đông Sài Gòn nói riêng và hệ thống Vietinbank nói chung.

4. Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian

Vietinbank CN Đông Sài Gòn

Lý do lựa chọn Vietinbank chi nhánh Đông Sài Gòn: vì đây là chi nhánh hoạt động tại địa bàn trọng điểm về công nghệ của TP.HCM, nơi có mật độ khách hàng trẻ, am hiểu công nghệ cao, tạo ra cả cơ hội và thách thức lớn trong ứng dụng số. Hơn nữa, quy mô chi nhánh vừa phải và tính khả thi trong việc thu thập dữ liệu tài chính, khảo sát nhân viên và khách hàng cho phép tôi thực hiện đầy đủ các mục tiêu đo lường tác động định lượng mà đề án đã đề ra.

Phạm vi thời gian

Số liệu từ năm 2022 – 2024, lộ trình đề xuất năm 2025 – 2030

Lý do chọn giai đoạn từ năm 2022 – 2024 là phạm vi thời gian nghiên cứu vì nguyên nhân sau: đây là giai đoạn vàng của chuyển đổi số ngân hàng sau đại dịch, với các chiến lược bài bản được triển khai. Khoảng thời gian 3 năm vừa đủ dài để quan sát xu hướng tác động của công nghệ đến tài chính và năng suất, vừa đủ ngắn để đảm bảo tính cập nhật của dữ liệu, từ đó các giải pháp đề xuất có tính thực tiễn và khả thi cao nhất. Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

5. Đối tượng nghiên cứu

KH sử dụng dịch vụ số của ngân hàng
Hệ thống công nghệ và quy trình nghiệp vụ hiện hữu

6. Phương pháp nghiên cứu

Sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính cụ thể như phương pháp phân tích, thống kê mô tả, so sánh, tổng hợp, đối chiếu dựa trên các số liệu thu thập được từ các báo cáo kết kinh doanh giai đoạn năm 2022 – 2024; Báo cáo số lượng đăng ký ứng dụng công nghệ số như Ipay, Efast, chuyển dịch kênh số,…

7. Kết cấu đề án

Ngoài phần mở đầu, mục lục, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và bảng tổng hợp thì đề án gồm 4 chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận về ứng dụng công nghệ số trong hoạt động kinh doanh ngân hàng
Chương 2: Tổng quan về ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – CN Đông Sài Gòn
Chương 3: Thực trạng ứng dụng công nghệ số tại ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – CN Đông Sài Gòn
Chương 4: Giải pháp ứng dụng công nghệ số tại ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – CN Đông Sài Gòn

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG

1.1. Tổng quan công nghệ số trong ngân hàng

1.1.1 Khái niệm công nghệ số trong ngân hàng

Công nghệ số trong ngân hàng (Digital Banking Technology): là việc tích hợp và ứng dụng các công cụ và nền tảng công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), điện toán đám mây (Cloud Computing), Blockchain, Internet vạn vật… để số hóa toàn diện hoạt động ngân hàng, từ dịch vụ KH đến quản trị nội bộ. Mục tiêu là tạo ra hệ sinh thái tài chính thông minh, linh hoạt và an toàn, đáp ứng nhu cầu của KH trong kỷ nguyên số.

Các thành phần chính của công nghệ số trong ngân hàng:

Ngân hàng số (Digital Banking): Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

Nền tảng giao dịch trực tuyến: Mobile Banking, Internet Banking, Ví điện tử, Thanh toán không tiếp xúc (ví dụ: mã QR), chuyển khoản thời gian thực (ví dụ: UPI) và các dịch vụ đầu tư tích hợp.

Ứng dụng AI: Chatbot xử lý hơn 50% các yêu cầu thông thường, cải thiện thời gian phản hồi lên đến 70% và hỗ trợ 24/7.

Nền tảng đa kênh: Trải nghiệm thống nhất trên các ứng dụng di động, cổng thông tin web, chatbot và ATM.

Công cụ trí tuệ và Tự động hóa:

Thuật toán AI/ML: cho phép phát hiện các gian lận theo thời gian thực, chấm điểm tín dụng bằng dữ liệu thay thế và cá nhân hóa từng hành vi của KH để tiếp thị hiệu quả.

Tự động hóa quy trình bằng Robot (RPA): Tự động hóa các tác vụ văn phòng (ví dụ: kiểm tra tuân thủ, đối chiếu tài khoản).

Phân tích Dự đoán: Tận dụng dữ liệu giao dịch/ hành vi của KH để chủ động chăm sóc KH và mô hình hóa rủi ro.

Nền tảng cơ sở hạ tầng số:

Điện toán đám mây: Cung cấp cơ sở hạ tầng có khả năng mở rộng và tiết kiệm chi phí, cho phép lưu trữ dữ liệu, xử lý giao dịch tốc độ cao. Ngân hàng áp dụng công nghệ đám mây giúp giảm chi phí vận hành từ 20-40%.

Hiện đại hóa Ngân hàng lõi: Quá trình tận dụng các công nghệ, kiến trúc và năng lực hiện đại để nâng cấp hoặc thay thế các hệ thống công nghệ nền tảng của ngân hàng, điều khiển bằng API thay thế các máy chủ lớn cũ để tăng tính linh hoạt.

Kiến trúc dữ liệu: khung dữ liệu lưới phi tập trung cho phép phân tích thời gian thực và cập dữ liệu toàn diện trên các lĩnh vực kinh doanh.

Dịch vụ tài chính số:

API Ngân hàng Mở: Tạo điều kiện thuận lợi cho việc tích hợp với bên thứ ba (ví dụ: hợp tác với fintech), cho phép 80% ngân hàng mở rộng dịch vụ. Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

Cho vay ngắn hạn tự động: Dựa trên điểm tín dụng số (Credit Scoring). Quản lý tài sản ảo: Giao dịch tiền mã hóa, NFT.

Ngân hàng ảo (Neobank): NH không CN vật lý, hoạt động 100% online.

Giải pháp Blockchain: Hợp đồng thông minh (Smart Contract), chuyển tiền xuyên biên giới an toàn, dự kiến sẽ tiết kiệm cho các NH 27 tỷ đô la mỗi năm vào năm 2030.

Lớp bảo mật và tuân thủ:

Xác thực sinh trắc học: Nhận dạng khuôn mặt, dấu vân tay và ID giọng nói thay thế mật khẩu truyền thống.

Kiến trúc Zero-Trust: Xác minh liên tục người dùng/thiết bị RegTech: Tự động tuân thủ KYC/AML, giảm 60% thời gian xử lý.

1.1.2 Vai trò của công nghệ số trong ngân hàng

Nâng cao trải nghiệm KH

Truy cập 24/7: KH thực hiện giao dịch (chuyển tiền, thanh toán, vay vốn) mọi lúc, mọi nơi qua ứng dụng di động, Internet Banking, giúp giảm thời gian chờ đợi.

Cá nhân hóa dịch vụ: Sử dụng AI và Big Data để phân tích hành vi, đề xuất sản phẩm phù hợp (ví dụ: gói vay ưu đãi dựa trên lịch sử giao dịch).

Đa kênh tích hợp: Liên kết với ví điện tử (MoMo, ZaloPay), sàn thương mại điện tử (Shopee, Lazada) để thanh toán không tiền mặt.

Tiết kiệm chi phí (ví dụ: miễn phí chuyển khoản liên ngân hàng).

Tối ưu hóa hoạt động nội bộ

Tự động hóa quy trình: Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

Xử lý hồ sơ vay tự động bằng OCR (nhận dạng chữ viết) và RPA (robot phần mềm).
Quản lý rủi ro tín dụng thông qua hệ thống Credit Scoring Giảm chi phí vận hành:
Thay thế CN truyền thống bằng NH ảo (Neobank), tiết kiệm chi phí mặt bằng, nhân sự và cơ sở vật chất.
Sử dụng điện toán đám mây để lưu trữ dữ liệu an toàn và tiết kiệm.

Thúc đẩy đổi mới sản phẩm, dịch vụ

Fintech và Open Banking:

Liên kết với các đối tác công nghệ (ví dụ: ví điện tử, nền tảng đầu tư) qua API mở để mở rộng hệ sinh thái.
Ra mắt sản phẩm sáng tạo như Buy Now Pay Later (BNPL), tiền mã hóa. Blockchain và Smart Contract:
Hợp đồng thông minh tự động hóa thanh toán quốc tế, giảm thời gian từ vài ngày xuống vài phút.
Ứng dụng trong huy động vốn (STO – Security Token Offering).

Đảm bảo an ninh, bảo mật

Xác thực đa yếu tố: Sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt), OTP qua SMS/App.
Phát hiện gian lận thời gian thực: AI phân tích dữ liệu để cảnh báo giao dịch đáng ngờ.
Bảo vệ dữ liệu: Mã hóa end-to-end, ứng dụng công nghệ Zero Trust (không tin cậy mặc định).

Mở rộng thị trường và tài chính toàn diện

Tiếp cận KH vùng sâu, vùng xa: Dịch vụ ngân hàng số giúp người dân không cần đến CN vẫn có thể gửi tiền, vay vốn.
Hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME): Cung cấp nền tảng quản lý tài chính tích hợp (kế toán, thuế, thanh toán).
Thu hút thế hệ trẻ: Trải nghiệm số thông qua app có gamification (tích điểm, mini-game) hoặc ví tiền ảo.

1.2. Vai trò của công nghệ số với hoạt động kinh doanh ngân hàng Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

1.2.1 Nâng cao trải nghiệm KH

Ngân hàng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ nhằm tạo ra dịch vụ cá nhân hóa, đơn giản, tiện lợi và nhanh chóng hơn cho KH.

Truy cập 24/7: KH thực hiện giao dịch (chuyển tiền, thanh toán, vay vốn) mọi lúc, mọi nơi qua ứng dụng di động, Internet Banking, ví điện tử giúp giảm thời gian chờ đợi.

Cá nhân hóa dịch vụ: Sử dụng AI và Big Data để phân tích hành vi KH để dự báo xu hướng, hiểu sâu nhu cầu đề xuất sản phẩm phù hợp (ví dụ: gói vay ưu đãi dựa trên lịch sử giao dịch).

Đa kênh tích hợp: Liên kết với ví điện tử (MoMo, ZaloPay), sàn thương mại điện tử (Shopee, Lazada) để thanh toán không tiền mặt.

Tiết kiệm chi phí (ví dụ: miễn phí chuyển khoản liên ngân hàng).

1.2.2 Tối ưu hóa quy trình nội bộ

Việc ứng dụng tự động hóa và số hóa các nghiệp vụ nhằm cắt giảm chi phí cho ngân hàng, nâng cao độ chính xác và tăng tốc độ xử lý.

Tự động hóa quy trình:

Xử lý hồ sơ vay tự động bằng OCR (nhận dạng chữ viết) và RPA (robot phần mềm) tránh các tác vụ lặp lại ở khâu nhập liệu đối soát giúp tăng năng suất làm việc, đẩy nhanh tốc độ xử lý giao dịch lên 10-100 lần, hạn chế lỗi tác nghiệp do tính toán nhập liệu thủ công.

Quản lý rủi ro tín dụng thông qua hệ thống Credit Scoring do được tích hợp vào hệ thống phê duyệt vay tự động (Auto-Approval) giúp giảm thời gian xử lý hồ sơ từ vài ngày chỉ còn vài phút, chuẩn hóa tiêu chí cho vay, loại bỏ các ý kiến chủ quan. Bên cạnh đó Credit Scoring còn giám sát tự động giúp ngân hàng giảm rủi ro tín dụng, quản lý danh mục hiệu quả.

Giảm chi phí vận hành:

Thay thế CN truyền thống bằng ngân hàng ảo (Neobank), tiết kiệm chi phí mặt bằng, nhân sự và cơ sở vật chất
Sử dụng điện toán đám mây để lưu trữ dữ liệu an toàn và tiết kiệm.
Kết nối hệ thống: Liên thông liền mạch giữa các bộ phận (tín dụng, kế toán, chăm sóc KH).

1.2.3 Quản trị rủi ro và ra quyết định Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

Ứng dụng công nghệ để dự đoán, phát hiện và kiểm soát rủi ro tài chính, đồng thời hỗ trợ hoạch định chiến lược kinh doanh

Phân tích dự báo (Predictive Analytics): Dự đoán nợ xấu và biến động thị trường giúp cảnh báo rủi ro sớm, nhận diện giao dịch bất thường hoặc dấu hiệu nợ xấu tiềm ẩn. Phân tích rủi ro thị trường để phân bổ vốn hiệu quả.

Báo cáo tự động (BI): Tổng hợp dữ liệu thành bảng điều khiển trực quan nhằm định giá sản phẩm và mở rộng thị trường dựa trên dữ liệu phân tích.

1.2.4 Mở rộng thị trường và tài chính toàn diện

Dịch vụ ngân hàng số đang giúp người dân ở vùng sâu, vùng xa dễ dàng quản lý tài chính mà không cần phải đến tận CN. Với dịch vụ này, họ có thể gửi tiền hoặc vay vốn một cách thuận tiện, mở ra cơ hội tiếp cận dịch vụ tài chính cho tất cả mọi người, không phân biệt vị trí địa lý – giảm 70% chi phí tiếp cận vốn so với mô hình truyền thống.

Tối ưu hóa vận hành doanh nghiệp SME: Các công ty này có thể được phục vụ tốt nhất bằng cách cung cấp một nền tảng quản lý tài chính toàn diện, bao gồm tính năng kế toán, hỗ trợ thuế và giải pháp thanh toán trên nền tảng số duy nhất. Điều này sẽ giúp họ quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn – cắt giảm 30% thời gian xử lý hành chính và tăng độ chính xác báo cáo tài chính lên >95%

Phân khúc KH Gen Z/Millennials: Để thu hút giới trẻ, trải nghiệm số có thể được thiết kế thông qua ứng dụng với tính năng giải trí như tích điểm, chơi mini-game, hoặc thậm chí ví tiền ảo. Những tính năng này không chỉ giúp tạo ra sự tương tác lành mạnh mà còn giúp thế hệ trẻ dễ dàng hòa mình vào trải nghiệm số.

1.3. Cơ sở lý luận về công nghệ số trong ngân hàng

Dịch vụ ngân hàng số iPay (dành cho khách hàng cá nhân)

Khái niệm:

iPay là ứng dụng ngân hàng số (Mobile Banking) do VietinBank phát triển dành cho khách hàng cá nhân, được ví như “ngân hàng trong tay” với khả năng tích hợp đa dịch vụ.

Đặc điểm và chức năng:

Tích hợp hơn 150 tính năng khác nhau, không chỉ giới hạn ở các giao dịch tài chính cơ bản
Cho phép khách hàng thực hiện: chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, mua vé máy bay/xem phim, đặt dịch vụ khách sạn… Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.
Kết nối với hơn 2.400 nhà cung cấp dịch vụ, hình thành hệ sinh thái số đáp ứng đa dạng nhu cầu đời sống.

Vai trò trong đánh giá hiệu quả ứng dụng công nghệ số:

Chỉ tiêu số lượng khách hàng sử dụng iPay phản ánh mức độ chấp nhận công nghệ số của khách hàng cá nhân.
Chỉ tiêu tần suất giao dịch qua iPay cho thấy mức độ phụ thuộc vào kênh số và hiệu quả trong việc giảm tải giao dịch tại quầy
Doanh thu từ phí dịch vụ trên iPay đóng góp vào chỉ số tài chính từ hoạt động số hóa.

Dịch vụ ngân hàng số eFAST (dành cho khách hàng doanh nghiệp)

Khái niệm:

eFAST là nền tảng ngân hàng số của VietinBank dành cho khách hàng doanh nghiệp, được xem như “trợ lý tài chính số” với khả năng cung cấp hầu hết các dịch vụ ngân hàng truyền thống (trừ nghiệp vụ liên quan đến tiền mặt)

Đặc điểm và chức năng:

Tích hợp hơn 130 tính năng được thiết kế linh hoạt, có thể “may đo” theo nhu cầu riêng của từng doanh nghiệp
Cho phép doanh nghiệp thực hiện các giao dịch thanh toán, quản lý dòng tiền, ủy quyền phê duyệt trực tuyến…
Kết nối với hệ thống kế toán và quản trị doanh nghiệp (ERP), tự động hóa quy trình đối soát.

Vai trò trong đánh giá hiệu quả ứng dụng công nghệ số:

Số lượng doanh nghiệp đăng ký và sử dụng eFAST phản ánh mức độ số hóa trong phân khúc khách hàng tổ chức.
Giá trị giao dịch qua eFAST cho thấy quy mô dòng tiền được số hóa.
Hiệu quả từ eFAST thể hiện qua việc giảm thời gian xử lý giao dịch, tăng năng suất của cán bộ quan hệ khách hàng doanh nghiệp.

Chatbot và trợ lý ảo AI:

Khái niệm

Chatbot trong ngân hàng là chương trình phần mềm ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) để tương tác tự động với khách hàng qua văn bản hoặc giọng nói, hoạt động liên tục 24/7

Chức năng chính:

Dịch vụ ngân hàng cá nhân: Cho phép khách hàng kiểm tra số dư, tra cứu lịch sử giao dịch, yêu cầu sao kê mà không cần đến quầy Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.
Hỗ trợ khách hàng 24/7: Trả lời tự động các câu hỏi thường gặp, hướng dẫn sử dụng dịch vụ, giải đáp thắc mắc mọi lúc
Phát hiện và cảnh báo gian lận: Ghi nhận các yêu cầu đáng ngờ, tự động kích hoạt cảnh báo và yêu cầu xác thực bổ sung
Marketing cá nhân hóa: Phân tích dữ liệu tương tác để đề xuất sản phẩm phù hợp với từng khách hàng

Vai trò trong đánh giá hiệu quả ứng dụng công nghệ số:

Tỷ lệ phản hồi tự động thành công đo lường hiệu quả của chatbot trong việc giảm tải cho nhân viên
Thời gian phản hồi trung bình phản ánh chất lượng trải nghiệm khách hàng. Mức độ hài lòng của khách hàng khi tương tác với chatbot

Thanh toán bằng mã QR Code:

Khái niệm:

Thanh toán bằng mã QR Code là phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép người dùng sử dụng ứng dụng ngân hàng hoặc ví điện tử quét mã QR để thực hiện chuyển tiền hoặc thanh toán . QR là viết tắt của “Quick Response” (mã phản hồi nhanh)

Lợi ích:

Đối với người thanh toán: Không cần mang tiền mặt/thẻ, thao tác nhanh, giảm rủi ro nhập sai thông tin.
Đối với người nhận thanh toán: Nhận tiền nhanh, thông báo tức thì, giảm chi phí quản lý tiền mặt.
Đối với ngân hàng: Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, thu thập dữ liệu giao dịch để phân tích hành vi khách hàng.

Vai trò trong đánh giá hiệu quả ứng dụng công nghệ số:

Số lượng giao dịch QR Code phản ánh mức độ phổ biến của thanh toán số trong đời sống.
Giá trị giao dịch qua QR Code cho thấy quy mô chuyển dịch từ tiền mặt sang kênh số.
Tốc độ tăng trưởng của kênh thanh toán này qua các năm.

Thanh toán liên ngân hàng:

Khái niệm: Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

Thanh toán liên ngân hàng là quá trình chuyển tiền giữa các tài khoản mở tại các ngân hàng khác nhau, được thực hiện qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng quốc gia do Ngân hàng Nhà nước vận hành.

Cơ chế hoạt động:

Giao dịch được xử lý qua Trung tâm chuyển mạch tài chính quốc gia (Banknet/VNBC) hoặc qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng (IBPS).
Áp dụng các chuẩn kết nối và giao thức bảo mật chung để đảm bảo tính thông suốt và an toàn

Vai trò trong đánh giá hiệu quả ứng dụng công nghệ số:

Thời gian xử lý giao dịch liên ngân hàng (thường là real-time hoặc gần real-time) là chỉ tiêu quan trọng về năng lực hạ tầng công nghệ.
Tỷ lệ giao dịch thành công lần đầu phản ánh độ ổn định của hệ thống kết nối.
Mức độ sẵn sàng áp dụng công nghệ mới như Blockchain trong thanh toán liên ngân hàng thể hiện năng lực đổi mới.

Dịch vụ thanh toán tự động (Automatic Payment)

Khái niệm:

Dịch vụ thanh toán tự động là hình thức khách hàng ủy quyền cho ngân hàng thực hiện các khoản thanh toán định kỳ (hóa đơn điện, nước, viễn thông, khoản vay…) từ tài khoản của mình mà không cần thao tác xác nhận mỗi lần

Hình thức:

Trích nợ tự động (Automatic debit payment): Khách hàng cho phép công ty dịch vụ nhận tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng khi đến hạn.
Ủy quyền qua Hệ thống bù trừ tự động (ACH authorization): Cho phép tổ chức thụ hưởng lấy tiền qua đường điện tử từ tài khoản khách hàng khi đến hạn thanh toán
Trả hóa đơn định kỳ do ngân hàng cung cấp: Khách hàng chủ động cài đặt lịch thanh toán trên ứng dụng ngân hàng.

Vai trò trong đánh giá hiệu quả ứng dụng công nghệ số:

Số lượng khách hàng đăng ký thanh toán tự động phản ánh mức độ tin cậy và tiện lợi của dịch vụ.
Tỷ lệ hóa đơn được thanh toán tự động so với tổng số hóa đơn cho thấy hiệu quả trong việc giảm thiểu giao dịch thủ công.
Đóng góp vào ổn định nguồn thu phí dịch vụ định kỳ cho ngân hàng. Giảm tỷ lệ nợ quá hạn đối với các khoản vay được cài đặt trích nợ tự động.

1.4. Kinh nghiệm ứng dụng công nghệ số tại ngân hàng tiên tiến Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

Techcombank: Chiến lược “Digital First” và hệ sinh thái mở:

Triết lý chuyển đổi:

Tiên phong loại bỏ phí chuyển tiền (“Zero Fee”- 0 phí) chương trình miễn phí giao dịch chuyển khoản điện tử đầu tiên tại Việt Nam từ tháng 9 năm 2016, đây chính là bước đột phá trong xu hướng chuyển đổi số ngành ngân hàng, đồng thời thúc đẩy xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, dù giảm doanh thu ngắn hạn nhưng thu hút 1.4 triệu KH mới chỉ trong 6 tháng (2023).

Sau thành công của chiến dịch Zero Fee, Techcombank tiếp tục đầu tư cho số hóa và triển khai chính sách Cloud-first, chính sách nhằm khai thác thế mạnh của điện toán đám mây để chuyển đổi số hóa hệ thống dữ liệu. Thực hiện chiến dịch này, Techcombank hướng đến mục tiêu tăng cường bảo mật thông tin, đảm bảo an toàn trong giao dịch và cá nhân hóa trải nghiệm người dùng. Techcombank đã bắt tay với Amazon Web Services (AWS) – công ty con của tập đoàn toàn cầu Amazon đối tác AWS và tập đoàn Adobe – công ty phần mềm máy tính đa quốc gia của Hoa Kỳ, với công nghệ Adobe Experience Cloud và Adobe Real-Time Customer Data Platform (CDP), nhằm nâng cao năng suất làm việc và chất lượng chăm sóc KH cũng như tối ưu hóa trải nghiệm KH thông qua nền tảng Adobe Experience Cloud.

Đặc biệt Techcombank cũng là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng hình thức thanh toán không tiền mặt với Google Pay và sau này là Apple Pay trên thẻ Techcombank Visa.

Công nghệ cốt lõi:

Ứng dụng AI toàn diện: Từ phân tích dữ liệu KH đến dự báo rủi ro, cá nhân hóa. Ngày 29/05/2025 Techcombank cho ra mắt sản phẩm Sinh lời tự động 2.0 – một bước tiến đột phá, đổi mới không ngừng của nhà băng này. Đây được đánh giá là sản phẩm mang tính cách mạng, triển khai thông qua ứng dụng di động, cho phép KH cá nhân và KH doanh nghiệp thu lời từ dòng tiền nhàn rỗi chỉ bằng một thao tác trên ứng dụng. Chỉ trong Quý I.2025, đã có thêm 800,000 KH kích hoạt Techcombank Sinh Lời Tự Động, đưa tổng số KH sử dụng lên 3,1 triệu vào cuối Quý I.2025.

Quy trình số hóa doanh nghiệp: Cho phép mở tài khoản online với OCR, eKYC và chữ ký số, rút ngắn thời gian từ 5 ngày xuống 10 phút. Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

Đặc biệt, Techcombank là ngân hàng tiên phong tại Việt Nam áp dụng AI và máy học (machine learning) vào toàn bộ hoạt động ngân hàng – từ tiếp cận và thấu hiểu KH, phát triển các sản phẩm và dịch vụ cá nhân hóa theo từng nhóm nhu cầu cụ thể, đến tối ưu hiệu suất làm việc của cán bộ nhân viên và nâng cao năng lực quản trị rủi ro, phòng chống gian lận.

Kết quả: Theo ông Jens Lottner – Tổng Giám đốc Techcombank, chính sách Cloud-first đã đem lại thành công lớn trong việc thu hút con số kỷ lục 1,4 triệu KH mới chỉ trong 6 tháng đầu năm 2023. Với những nỗ lực thay đổi tạo ra bước tiến lớn trong ngành ngân hàng, trong quý 2 năm 2023, số lượng giao dịch qua ngân hàng điện tử của KH cá nhân đã đạt 499,7 triệu và tổng giá trị giao dịch đạt 2,3 triệu tỷ đồng. Đây được xem là kết quả mà Techcombank không ngừng phát triển các sản phẩm dịch vụ số, góp phần gia tăng trải nghiệm cá nhân hóa cho KH.

MB Bank: Tối ưu hệ sinh thái số đa nền tảng

Chiến lược “Doanh nghiệp số”:

Đầu tư 50 triệu USD/năm cho công nghệ, tập trung vào Big Data và AI, với 2,000 nhân sự CNTT (10% tổng lực lượng). Tầm nhìn trở thành một doanh nghiệp số, Tập đoàn tài chính dẫn đầu vào năm 2026.

Phát triển 3 nền tảng số: App MBBank (cá nhân), BIZ MBBank (doanh nghiệp), Banking-as-a-Service (BaaS) kết nối 125 đối tác. Trong đó App MBBank giữ vững vị thế top 1 ứng dụng tài chính trên App Store và nằm trong top các ứng dụng được tải nhiều nhất trong 3 năm liên tiếp gần đây.

Đột phá công nghệ:

App MBBank tích hợp 200 miniApp như đầu tư, bảo hiểm, mua sắm. Đến năm 2024, MB giúp KH thực hiện 6,5 tỷ giao dịch trên kênh số một cách ổn định, an toàn, bảo mật. Bình quân App MBBank ghi nhận 27 triệu giao dịch/ ngày.

Dùng AI nhận diện rủi ro tín dụng, giữ tỷ lệ nợ xấu dưới 1.5% (thấp hơn mức trung bình ngành)

Hiệu quả: Lượng KH giao dịch trên kênh số của MB hiện chiếm khoảng 96.7%, với tỷ lệ giao dịch thành công 99.96% giữ vững vị trí top 1 quy mô Napas. Mục tiêu đến năm 2026, mọi KH của MB đều được phục vụ bằng các nền tảng số; 50-70% doanh thu được tạo ra từ các nền tảng. Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

TPBank: Bảo mật tân tiến và tối ưu trải nghiệm

Trọng tâm an ninh số: TPBank tiên phong trong ứng dụng công nghệ số cho sản phẩm thẻ.

Áp dụng sớm 3D Secure (từ năm 2017) cho toàn bộ thẻ tín dụng và ghi nợ quốc tế phát hành bởi TPBank. Tiên phong ứng dụng thành công 100% công nghệ thẻ chip EMV toàn cầu kết hợp contactless (không tiếp xúc), TPBank đã đem đến cho KH giải pháp bảo mật giao dịch thanh toán tiên tiến nhất hiện nay. Với công nghệ này, KH chỉ cần chạm nhẹ thẻ lên máy POS/mPOS chấp nhận thanh toán không dây có biểu tượng Visa payWave là có thể thanh toán thay vì phải quẹt thẻ qua dải từ theo phương thức truyền thống trước đây. Giải pháp này giúp bảo vệ quyền lợi cho chủ thẻ, tránh các rủi ro có thể phát sinh như giao dịch giả mạo, lấy cắp thông tin thẻ giúp giảm 90% sự cố bảo mật so với thẻ từ. Tpbank là ngân hàng đầu tiên triển khai thành công công nghệ này trên thẻ ATM.

Triển khai ePIN (mã PIN điện tử) và MyGo (ra mặt năm 2019) cho phép mở thẻ ảo ngay trên điện thoại từ năm 2017 trong khi các ngân hàng khác vẫn đang phát hành pin theo cách thông thường (gây mất thời gian, vừa tốn kém). Tính năng này đã đem lại nhiều thuận tiện, giúp rút ngắn thời gian chờ đợi cũng như tiết kiệm được nhiều chi phí cho KH trong khi vẫn đảm bảo tính an toàn cho các dịch vụ.

Cải tiến trải nghiệm:

Ứng dụng TPBank QuickPay tích hợp QR code toàn cầu, hỗ trợ thanh toán tại mọi điểm chấp nhận Visa/Mastercard.

Tính năng “Chạm tay vay tiền” giải ngân trong 1 phút dùng sinh trắc học. Sự đột phá này đến từ việc kết hợp nhiều yếu tố, bao gồm vân tay, khuôn mặt và giọng nói. Công nghệ này đảm bảo độ chính xác lên tới 99,9% bằng cách so sánh hàng trăm điểm dữ liệu trên khuôn mặt của bạn. Bên cạnh đó, hệ thống cũng ứng dụng big data và học máy để đánh giá tín dụng. Cách này cho phép phân tích không chỉ lịch sử giao dịch của bạn mà cả hành vi tiêu dùng, tất cả diễn ra trong thời gian thực. Nhờ vậy, quyết định vay tiền trở nên nhanh chóng và minh bạch hơn.Với khả năng phê duyệt hạn mức siêu tốc, chỉ mất 0.5 giây, cho phép xử lý 10.000 yêu cầu vay/giây, đảm bảo ổn định hệ thống giờ cao điểm. Đặc biệt mạng lưới phục vụ rộng khắp cả nước với hơn 500 điểm LiveBank toàn quốc.

Tác động kinh doanh: Tăng 40% lượt đăng ký thẻ qua kênh số sau khi ra mắt tính năng ePIN. Kết quả này cho thấy quyết định áp dụng công nghệ mới thực sự mang lại lợi ích cho Tpbank.

Vietcombank: Văn hóa số làm nền tảng chuyển đổi

Vietcombank xác định chuyển đổi số là quá trình thay đổi tư duy, không chỉ đầu tư công nghệ. Chiến lược này thể hiện qua:

Xây dựng văn hóa số: với triết lý TIN-CHUẨN-MỚI-BỀN-NHÂN

TIN (Niềm tin số) – Xây dựng lòng tin với KH qua minh bạch giao dịch CHUẨN – Áp dụng chuẩn quốc tế ISO 27001 về bảo mật Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.
MỚI – Khuyến khích sáng tạo không sợ thất bại
BỀN – Phát triển hạ tầng có thể mở rộng
NHÂN – Đào tạo nhân sự làm chủ công nghệ

Kết hợp đào tạo nội bộ qua phong trào “Bình dân học vụ số”: Đào tạo 100% nhân viên về kỹ năng số cơ bản, với 3 cấp độ:

Cơ bản: Sử dụng phần mềm nội bộ
Nâng cao: Phân tích dữ liệu KH
Chuyên gia: Phát triển giải pháp Fintech

Nhằm thúc đẩy tư duy đổi mới, chiến lược được tuyên truyền lập thành tích chào mừng Đại hội Đảng bộ các cấp, tiến tới Đại hội đại biểu Đảng bộ Vietcombank lần thứ V, nhiệm kỳ 2025-2030.

17/05/2025 chính thức giới thiệu hệ thống nhận diện thương hiệu mới mang tên Ứng dụng NeoOne và website tại tên miền vcbneo.com.vn xây dựng chỉ trong 5 tháng (rút ngắn 67% thời gian thông thường) nhờ kế thừa hệ thống từ Vietcombank.

Hệ sinh thái VCBNeo:

Định vị “Digital For All”, nhắm đến nhóm new-to-bank (KH chưa tiếp cận dịch vụ ngân hàng) và SMEs: Doanh nghiệp vừa và nhỏ cần vốn nhanh.

Tích hợp 92 điểm giao dịch của VCBNeo được nâng cấp với diện mạo mới, kết hợp giữa trải nghiệm số hóa và dịch vụ trực tiếp, tạo nên sức mạnh cộng hưởng để phục vụ khách hàng toàn diện.

Thành tựu: Kết quả tăng trưởng kênh số ấn tượng: 15 triệu người dùng VCBNeo (tăng 300% sau 1 năm) và 92% giao dịch qua kênh số. Đặc biệt đạt giải Ứng dụng ngân hàng số tốt nhất Việt Nam 2025 (The Asian Banker). Dự báo 2025: Vietcombank sẽ mở rộng hệ sinh thái mở (Open Banking), kết nối với 100+ đối tác Fintech để cung cấp dịch vụ đa dạng hơn.

Bảng 1.1: So sánh ứng dụng công nghệ số của các ngân hàng Việt Nam (2025)

Bảng trên là phân tích chi tiết việc ứng dụng công nghệ số của 5 ngân hàng hàng đầu Việt Nam dựa trên các tiêu chí: nền tảng số, công nghệ lõi, bảo mật, giải pháp doanh nghiệp, và hệ sinh thái số. So sánh cho thấy Techcombank và MBBank đang dẫn đầu về ứng dụng công nghệ số toàn diện, trong khi Vietcombank mạnh về dịch vụ wholesale và TPBank tập trung vào trải nghiệm người dùng. Vietinbank cần tăng cường đầu tư vào giải pháp số để duy trì khả năng cạnh tranh. Xu hướng chung là các ngân hàng đang chuyển đổi số hóa đơn thuần sang xây dựng hệ sinh thái số tích hợp đa dạng dịch vụ.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

Chương 1 đã thiết lập hệ thống cơ sở lý luận về ứng dụng công nghệ số trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thông qua bốn nội dung trọng tâm. Thứ nhất về tổng quan công nghệ số trong ngân hàng chỉ ra các công nghệ nền tảng là gì và các xu hướng công nghệ này đang định hình toàn bộ hoạt động ngân hàng. Thứ hai, vai trò của công nghệ số đã được phân tích toàn diện trên ba phương diện là: nâng cao hiệu quả hoạt động thông qua tự động hóa quy trình và tối ưu chi phí; Cải thiện trải nghiệm KH với dịch vụ cá nhân hóa và đa kênh; Tăng cường năng lực quản trị rủi ro và quyết định dựa trên dữ liệu. Thứ ba, đưa ra các mô hình đánh giá năng lực ứng dụng công nghệ số tiêu biểu và Bộ chỉ số đánh giá của Ngân hàng nhà nước Việt Nam giúp cho quá trình chuyển đổi số được đo lường khách quan. Thứ tư, tham khảo kinh nghiệm ứng dụng công nghệ số tại các ngân hàng tiên tiến trong nước để rút ra bài học quan trọng về chiến lược đầu tư công nghệ dài hạn, văn hóa đổi mới sáng tạo, phát triển nguồn nhân lực số. Với những nội dung đã được trình bày ở trên, chương 1 tạo nền tảng khoa học vững chắc cho việc phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp nâng cao năng lực ứng dụng công nghệ số tại Vietinbank CN Đông Sài Gòn.

CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN ĐÔNG SÀI GÒN

2.1. Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank), là một trong những Ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. VietinBank được thành lập vào ngày 20 tháng 4 năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng.

VietinBank thực hiện thành công phiên đấu giá phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO). Đến ngày 16/07/2009 chính thức niêm yết và giao dịch cổ phiếu trên HOSE với mã CTG.

VietinBank có vốn điều lệ là 53.700 tỷ đồng và tổng tài sản là 2.610 nghìn tỷ đồng (năm 2025)
Địa chỉ hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Phường Cửa Nam, Thành phố Hà Nội, Việt Nam.
Website: www.vietinbank.

Hình 2.1 Logo Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam

VietinBank CN Đông Sài Gòn tiền thân là VietinBank CN14 TP.HCM, là một trong những CN đầu tiên của hệ thống VietinBank. Từ ngày 11/2/2010, VietinBank CN 14 TP.HCM chính thức được đổi tên giao dịch thành VietinBank CN Đông Sài Gòn theo Quyết định số 180/QĐ-HĐQT của NH Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. Đó cũng là dấu mốc bắt đầu cho hành trình bứt phá vươn xa của đơn vị này. Trong chặng đường vừa qua, VietinBank CN Đông Sài Gòn đã nỗ lực vượt qua những khó khăn, thách thức, kiên định vun đắp nền tảng và bứt phá tạo lập thành công. Với mạng lưới 4 Phòng giao dịch cùng 114 nhân sự phẩm chất đạo đức tốt, trình độ chuyên môn nghiệp vụ giỏi và kỹ năng làm việc chuyên nghiệp, VietinBank CN Đông Sài Gòn đã triển khai có hiệu quả chiến lược kinh doanh của Ban Lãnh đạo VietinBank giao.

VietinBank CN Đông Sài Gòn với các nghiệp vụ ngân hàng đang ngày một đa dạng như: cho vay, thanh toán, ngân quỹ,… Trong những năm qua, NH cũng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, chất lượng tư vấn, đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu về vốn với nguyên tắc đảm bảo an toàn, chất lượng, hiệu quả; tiếp tục xây dựng, nâng cao ý thức trách nhiệm, phát huy tính chủ động, mang lại thuận tiện cao cho KH. Không ngừng nỗ lực cùng với sự năng động, sáng tạo, phương châm chia sẻ, đồng hành cùng KH, VietinBank CN Đông Sài Gòn đã tạo được một lòng tin khá vững chắc cho các KH từ doanh nghiệp đến các cá nhân.

2.2. Quy mô, cơ cấu tổ chức

2.2.1 Quy mô

Vị thế của CN Đông Sài Gòn:

Danh tiếng và niềm tin: Vietinbank CN Đông Sài Gòn được thành lập hơn 30 năm, lượng KH ổn định lâu năm và dồi dào. CN xây dựng được niềm tin từ KH thông qua sự ổn định, an toàn và minh bạch trong hoạt động, giúp họ dễ dàng thu hút và duy trì KH lâu dài.

Mạng lưới: mạng lưới CN gồm một trụ sở CN và 4 Phòng giao dịch phân bố đều 3 quận ( quận thủ đức, quận 9, quận 2) nay thuộc phía đông TPHCM. Hệ thống ATM với hơn 15 máy rộng khắp tuyến đường và một số đặt tại các khu công nghệ, nhà máy lớn (KCN cao Thủ Đức, Khu vui chơi suối tiên, khu dệt may Liên Phương, tại các cơ quan hành chính quan trọng,…) giúp CN tiếp cận và phục vụ KH trên phạm vi rộng lớn địa điểm phù hợp để đặt các điểm giao dịch.

Sản phẩm và dịch vụ đa dạng: cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính như tài khoản tiền gửi, cho vay, thẻ tín dụng, bảo lãnh, và các dịch vụ thanh toán. Sự đa dạng này giúp CN phục vụ nhu cầu của nhiều nhóm KH khác nhau.

Quan hệ đối tác chiến lược: thiết lập quan hệ đối tác với các doanh nghiệp, tổ chức tài chính lớn, các cơ quan đoàn thể giàu tiền mặt, trường học,…, để cung cấp các giải pháp tài chính tối ưu, gia tăng lợi thế cạnh tranh.

Chất lượng dịch vụ KH: nâng cao chất lượng dịch vụ là điều tiên quyết hàng đầu mà CN hướng đến, cung cấp các dịch vụ NH trực tuyến, NH di động, giúp KH dễ dàng tiếp cận dịch vụ mọi lúc, mọi nơi. Suốt 3 năm qua, Vietinbank CN Đông Sài Gòn đều năm trong top 10 CN có điểm chất lượng dịch vụ trên toàn hàng.

Vị trí địa lý: CN nằm ở phía đông thành phố, nơi có nhiều khu công nghệ, hệ thống trường đại học tập trung, được đầu tư kinh tế cơ sở hạ tầng phát triển, có nhiều dự án được xây dựng mới nên một phần KH nhận được tiền bồi thường. Đồng thời thu hút được các nhà đầu tư, doanh nghiệp kinh doanh,… mang lợi nguồn huy động dồi dào cho đơn vị.

Những điểm mạnh này giúp ngân hàng không chỉ duy trì hoạt động mà còn mở rộng quy mô, đồng thời đóng góp quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế.

Vai trò của CN Đông Sài Gòn:

Đóng góp vào doanh thu và lợi nhuận: Với vị trí địa lý thuận lợi tại trung tâm kinh tế TP Hồ Chí Minh, CN Đông Sài Gòn thường xuyên đạt doanh thu cao, góp phần quan trọng vào tổng thể kết quả kinh doanh của VietinBank.

Thúc đẩy chuyển đổi số: Là CN tiên phong trong triển khai các giải pháp NH số như VietinBank iPay, Mobile Banking, và dịch vụ fintech, giúp nâng cao trải nghiệm KH và thu hút đối tượng trẻ.

Kết nối doanh nghiệp lớn và FDI: Đóng vai trò cầu nối cho các doanh nghiệp FDI, tập đoàn đa quốc gia tại khu vực Đông Sài Gòn, hỗ trợ dịch vụ tài chính quốc tế, thanh toán xuất nhập khẩu.

VietinBank Đông Sài Gòn không chỉ là một CN địa phương mà còn là đầu mối chiến lược giúp VietinBank củng cố vị thế dẫn đầu trong ngành NH Việt Nam, đặc biệt tại phía Nam. CN Đông Sài Gòn tiếp tục mở rộng dịch vụ ngân hàng số, tập trung vào KH SME và startup. Tăng cường hợp tác với các đối tác quốc tế để phát triển sản phẩm tài chính xanh, bền vững.

Qui mô kinh doanh

VietinBank CN Đông Sài Gòn là CN cấp 1 trong mạng lưới 155 CN toàn quốc của VietinBank. Phạm vi hoạt động trọng tâm tại khu vực Đông TP Hồ Chí Minh, tập trung vào KH doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), dự án Bất động sản, và hộ gia đình.

Cuối năm 2024 ghi nhận quy mô về tổng dư nợ tại CN gần 13,200 tỷ đồng trong đó khối bán lẻ khoảng 3100 tỷ đồng (chiếm 23.48% trên tổng dư nợ), khối doanh nghiệp khoảng 10,100 tỷ (chiếm 76.52% trên tổng dư nợ); Tổng nguồn vốn huy động tính đến quý 2/2025 tại CN gần 10,345 tỷ đồng, nguồn vốn bình quân đạt 9,400 tỷ đồng trong đó nguồn vốn KHCN chiếm hơn 60% tổng nguồn vốn toàn CN.

2.2.2 Cơ cấu tổ chức

Vietinbank CN Đông Sài Gòn với bộ máy tổ chức có kết cấu nhân sự rõ ràng bao gồm 2 khối chính là Bộ phận kinh doanh và Bộ phận hỗ trợ dưới sự giám sát và điều hành của Ban giám đốc CN (01 Giám đốc và 04 Phó Giám đốc) – đây là bộ phận trực tiếp lãnh đạo và chịu trách nhiệm cho mọi hoạt động của CN. Mỗi Phó Giám đốc sẽ phụ trách từng nghiệp vụ khác nhau nhằm đảm bảo việc quản lý và xử lý công việc chặt chẽ tránh bị chồng chéo lên nhau. Mỗi bộ phận sẽ đảm nhiệm chức năng và trách nhiệm riêng. Chuyên môn hóa các nghiệp vụ nhằm đáp ứng các chỉ tiêu của CN, có thể nâng cao năng suất công việc đảm bảo các nghiệp vụ sẽ được hoạt động trôi chảy và chính xác nhất. Ở mỗi khối sẽ có lượng nhân sự đủ để không bỏ sót các công việc trong suốt quá trình vận hành của CN (Sơ đồ 2.1).

Trong khối Bộ phận kinh doanh gồm các phòng ban: Phòng Dịch vụ KH, Phòng KH, Phòng giao dịch. Trong đó, Phòng KH sẽ được phân loại thành Phòng KHDN phục vụ cho KH là doanh nghiệp siêu nhỏ, vừa và nhỏ, lớn và FDI; Phòng Bán lẻ có chức năng đáp ứng nhu cầu với đối tượng KH là cá nhân. Còn lại Phòng giao dịch được đặt tại các địa điểm trên địa bàn tại Thành phố Thủ Đức gồm 4 Phòng giao dịch nhằm tiếp cận và mở rộng nguồn KH.

Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức tại Vietinbank – CN Đông Sài Gòn

Khối văn phòng còn lại là Bộ phận hỗ trợ phụ trách công việc chủ yếu là chỉ đạo, kiểm soát và phê duyệt hồ sơ tiếp nhận từ chuyên viên chuyển lên nhằm phối hợp thực hiện và hỗ trợ các phòng ban kinh doanh giải quyết hồ sơ KH một cách nhanh chóng và triệt để.

2.3. Các hoạt động kinh doanh chính

Huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức: Bên cạnh việc sử dụng vốn tự có, Ngân hàng đã thực hiện huy động các khoản tiền tệ thông qua nghiệp vụ tiền gửi như: tiền gửi không kỳ hạn, ngắn, trung và dài hạn bằng VND hoặc ngoại tệ đa dạng lãi suất cho cá cá nhân, tổ chức khác nhau. Một số sản phẩm điển hình hiện nay của CN như: Tiền gửi thanh toán, Tiền gửi ký quỹ, Tiền gửi thấu chi, Tiền gửi đầu tư linh hoạt,… Cho vay KH: CN Đông Sài Gòn thực hiện cho vay đối với các tổ chức và cá nhân từ ngắn hạn, trung hạn đến dài hạn dựa trên cơ sở tính chất và khả năng về nguồn vốn của ngân hàng. Bao gồm một vài sản phẩm: Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà; Cho vay mua ô tô; Cho vay cầm cố Sổ Tiết kiệm, GTCG,…

Quản lý dòng tiền: Thông qua việc quản lý các tài khoản thanh toán và các giao dịch thu chi, ngân hàng thực hiện chức năng là cầu nối giữa KH (bao gồm KH là các cá nhân và tổ chức), Ngân hàng thương mại và Ngân hàng nhà nước bao gồm: Quản lý khoản phải thu, Quản lý khoản phải chi, Nộp ngân sách nhà nước,…

Thanh toán quốc tế, dịch vụ tài trợ thương mại: NH tập trung xử lý toàn bộ các giao dịch thanh toán quốc tế theo chuẩn mực mang đến cho KH sản phẩm có chất lượng cao, hiện đại, đa dạng và vượt trội. Nổi bậc có thể kể đến các sản phẩm: Thư tín dụng nhập khẩu, Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, Bao thanh toán nội địa đơn phương, Phát hành bảo lãnh, Chuyển tiền đa tệ,…Kinh doanh ngoại tệ: Với thế mạnh về nguồn vốn ngoại tệ, Vietinbank CN Đông Sài Gòn sẵn sàng đáp ứng kịp thời nhu cầu về ngoại tệ với giá cạnh tranh bao gồm giao dịch ngoại tệ kỳ hạn, giao dịch ngoại tệ hoán đổi, Giao dịch ngoại tệ quyền chọn, Hoán đổi tiền tệ chéo,…

Ngân hàng điện tử: Trên nền tảng công hệ hiện đại mới sau khi triển khai thành công hệ thống Core mới, Vietinbank CN Đông Sài Gòn cho ra mắt 2 dịch vụ Ngân hàng điện tử là Vietinbank Ipay và Vietinbank eFAST nhằm hỗ trợ cho từng loại KH cá nhân và doanh nghiệp thực hiện giao dịch tài chính cũng như dễ dàng quản lý tài khoản thông qua kết nối Internet. Dịch vụ ngân hàng điện tử đã đem lại nhiều tiện ích cho KH khi thực hiện các giao dịch không tiền mặt một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn và đáng tin cậy.

2.4. Kết quả hoạt động tại Chi nhánh

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank – CN Đông Sài Gòn giai đoạn 2022 – 2024.

Bảng 2.1 đã thể hiện tổng quan về tình hình hoạt động kinh doanh tại Vietinbank CN Đông Sài Gòn giai đoạn từ năm 2022 đến năm 2024. Nhìn chung tình hình tài chính đã có biến động tích cực, giữ được xu hướng tăng trưởng đều và ổn định qua các năm ở các chỉ tiêu về nguồn vốn, dư nợ và lợi nhuận.

Cụ thể về tiêu chí nguồn vốn tại CN năm 2023 tăng 954 tỷ đồng đạt tỷ lệ 12,61% so với năm 2022 và sang năm 2024 vẫn tiếp tục tăng 1620 tỷ đồng tức 19,02% so với năm 2023. Để giải thích cho sự tăng trưởng có thể kể đến vấn đề khủng hoảng kinh tế toàn cầu giai đoạn (2022-2023) dẫn đến lạm phát tăng cao (3,15% tại Việt Nam) do đó lãi suất huy động tăng đột biến (8-9,5%/năm) thu hút một lượng lớn nguồn vốn huy động vào NH. Đồng thời, trụ sở CN Vietinbank CN Đông Sài Gòn và các Phòng giao dịch trực thuộc đều ở TP Thủ Đức cũ, người dân đa phần có nguồn tiền nhàn rỗi từ bán đất, nhận bồi thường từ các dự án của nhà nước (vành đai 1, 2, 3 và các dự án xây cầu đường) do đó CN đã liên hệ với các đơn vị cá nhân đánh mạnh vào phân khúc này. Song song là sự kiện NH SCB đóng cửa một số Phòng giao dịch ở các quận ven thành phố do đó người dân chuyển sang tìm kiếm các NH có vốn nhà nước cùng địa bàn. Đơn vị đã tiếp thị thành công nhiều KH chuyển sang gửi. CN tiến hành mở quy mô về huy động vốn và tập trung nâng cao về chất lượng dịch vụ cũng như các chính sách chăm sóc đối với từng loại KH sau những ảnh hưởng nặng nề bởi đại dịch Covid-19.

Đối với chỉ tiêu về tổng dư nợ, năm 2022 CN đã đạt 11.330 tỷ đồng và tăng lên 12.043 tỷ đồng năm 2023 tức tăng 6,29% so với năm trước. Lý giải về vấn đề tổng dư nợ năm 2023 của CN không tăng trưởng nhiều, Giám đốc CN – chị Trần Thị Hạnh Nhung có đề cập “Năm 2023 là một năm khó khăn thách thức đối với CN do thị trường Bất động sản đóng băng, nợ xấu ngành ngân hàng tăng lên 2,5-4%, riêng CN tăng hơn 5%, áp lực rất lớn do tập trung chủ yếu về cho vay Bất động sản (chiếm 40% dư nợ)”. Đến năm 2024 đạt 13.205 tỷ đồng tăng trưởng 9,65% so với năm 2023. Dư nợ vay năm 2024 có khả quan do Q2/2024 nền kinh tế cũng bắt đầu phục hồi, lãi suất giảm dần (kỳ hạn 12 tháng còn 6,8%-7,5%), Chính phủ đẩy mạnh gói hỗ trợ 120.000 tỷ đồng cho Bất động sản xã hội, đồng thời T7/2024 Thông tư 22/2023/TT-NHNN sửa đổi có hiệu lực giúp giảm hệ số rủi ro tín dụng cho khoản vay nhà ở xã hội từ mức 25–100% xuống còn 20–50%; 200% xuống 160% đối với các dự án bất động sản khu công nghiệp giúp Vietinbank Đông Sài Gòn giảm trích lập dự phòng, tăng năng lực cho vay. Chuyển dịch từ Bất động sản thương mại (40% dư nợ 2022) sang SMEs (35% dư nợ mới 2024) và tín dụng xanh → Giảm rủi ro khi thị trường Bất động sản đóng băng. Đặc biệt phải kể đến chương trình “Đồng hành cùng KH doanh nghiệp” với lãi suất ưu đãi dành cho các doanh nghiệp thân thiết có lịch sử tín dụng tốt tại CN nhằm cùng với KH vượt qua khó khăn sau đại dịch, hỗ trợ khôi phục sản xuất kinh doanh và phát triển nền kinh tế thị trường. Triển khai gói tín dụng đặc thù (gói 5.000 tỷ đồng cho dự án năng lượng tái tạo, tài trợ chuỗi cung ứng → Thu hút 1.000+ KH doanh nghiệp). Thành quả về sự tăng trưởng ổn định như vậy là nhờ Vietinbank Đông Sài Gòn đã nắm bắt được tình hình nhiều biến động xấu của nền kinh tế và kịp thời đưa ra các chính sách cũng như đa dạng về chiến lược kinh doanh phù hợp với nhu cầu thực tế của KH.

Cuối cùng là lợi nhuận, dựa vào sự tăng trưởng của hai chỉ tiêu trên thì lợi nhuận của CN cũng tăng đáng kể qua từng năm. Năm 2023 tăng 35 tỷ đồng so với năm 2022 và năm 2024 tăng 84 tỷ đồng so với năm 2023 tương ứng với các tỷ lệ 15,76% và 32,68%. Nguyên nhân là vì Vietinbank Đông Sài Gòn đã tăng tăng cường các khoản trích lập dự phòng rủi ro khoản vay, đẩy mạnh công tác kiểm soát chặt chẽ hơn với từng khoản vay. Cơ cấu lại nợ: Hỗ trợ KH bị ảnh hưởng bởi khủng hoảng (2022–2023) → Giảm nguy cơ nợ xấu, duy trì dòng vay mới.

Tóm lại, trong giai đoạn từ năm 2022 đến năm 2024, Vietinbank CN Đông Sài Gòn đã chủ động trong việc tái cơ cấu toàn diện mọi mặt ở tất cả các hoạt động, cơ cấu về dư nợ, tối ưu hóa việc sử dụng vốn và chi phí cho các hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó, việc đẩy mạnh tỷ trọng cho phân khúc KH vừa và nhỏ (SMEs) mang lại nguồn lợi nhuận cao hơn và nâng cao chất lượng tín dụng và quản trị rủi ro góp phần vào phát triển hệ thống Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam.

2.5. Lược khảo các nghiên cứu trước đây

Nhóm nghiên cứu tổng quan về ứng dụng công nghệ số trong ngân hàng

Nghiên cứu của Trần Phương Thảo (2023) trên Tạp chí Công Thương đã phân tích thực trạng công nghệ số ngành Ngân hàng tại Việt Nam, chỉ ra 3 giai đoạn phát triển của công nghệ tài chính từ năm 1866 đến nay. Tác giả nhấn mạnh các công nghệ cốt lõi như AI, Big Data, IoT, Cloud Computing đang làm thay đổi căn bản hoạt động ngân hàng truyền thống. Nghiên cứu cũng đề xuất các hướng nghiên cứu trong tương lai về tác động của số hóa đến hoạt động ngân hàng và hành vi khách hàng.

Bài viết trên Tạp chí Ngân hàng (2024) đã thảo luận chi tiết về các công nghệ số được ứng dụng trong hoạt động ngân hàng tại Việt Nam như AI, Machine Learning, Cloud Computing, Big Data, IoT, Blockchain và sinh trắc học. Nghiên cứu chỉ ra rằng công nghệ số đã hỗ trợ ngân hàng mở rộng độ bao phủ, tiết giảm chi phí, nâng cao năng lực cạnh tranh, đồng thời cũng nêu rõ các thách thức về đầu tư nguồn lực, môi trường pháp lý và bảo mật dữ liệu.

Nhóm nghiên cứu về tác động của công nghệ số đến hiệu quả hoạt động ngân hàng

Bùi Huy Trung và cộng sự (2023) đăng trên Tạp chí Kinh tế và Phát triển đã thực hiện nghiên cứu định lượng về tác động của ứng dụng công nghệ tài chính (Fintech) đến hiệu quả hoạt động của 12 ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2010-2021. Sử dụng mô hình hiệu ứng cố định và kỹ thuật khai thác văn bản (text mining) để xây dựng biến đo lường mức độ ứng dụng Fintech, kết quả cho thấy việc ứng dụng Fintech có tác động tích cực đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng, tuy nhiên mức độ ảnh hưởng khác nhau giữa các loại công nghệ.

Một nghiên cứu gần đây trên Journal of Development and Integration (2025) đã phân tích tác động của chuyển đổi số đến hiệu quả hoạt động của 29 Ngân hàng thương mạiCP Việt Nam giai đoạn 2015-2023. Điểm đáng chú ý là nghiên cứu này phát hiện: chuyển đổi số chưa tạo ra tác động tích cực rõ ràng đến hiệu quả hoạt động trong giai đoạn nghiên cứu. Mức độ ảnh hưởng không đồng nhất, các ngân hàng có quy mô lớn, đầu tư sớm vào công nghệ và đa dạng hóa nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng có xu hướng đạt hiệu quả cao hơn . Kết quả này rất đáng lưu ý cho đề án của bạn khi đánh giá tác động ở cấp độ chi nhánh.

Nhóm nghiên cứu về ứng dụng công nghệ số tại VietinBank

Bài viết trên Tạp chí Kinh tế Tài chính (2024) đã phân tích quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng số tại VietinBank giai đoạn 2019-2023. Kết quả cho thấy: 65% sản phẩm dịch vụ của VietinBank được thực hiện hoàn toàn trên kênh số, 97% giao dịch khách hàng qua kênh điện tử. Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra hạn chế: dịch vụ ngân hàng số còn đơn giản, chủ yếu mới tập trung số hóa dịch vụ truyền thống, chưa có đổi mới căn bản; điều kiện về công nghệ, nhân lực và bảo mật chưa tương xứng với sự phát triển.

Bài viết trên VnEconomy (2025) cập nhật về chiến lược chuyển đổi số của VietinBank, nhấn mạnh việc thành lập Khối Dữ liệu và Trí tuệ nhân tạo đầu năm 2025. Đáng chú ý, bài viết cung cấp số liệu về phát triển năng lực số của nhân sự: 100% lãnh đạo và 99,3% cán bộ nhân viên đã hoàn thành chứng chỉ đào tạo về AI; VietinBank đã tuyển dụng thêm 50% nhân sự công nghệ và tổ chức 66 lớp đào tạo với hơn 2,6 triệu lượt học trực tuyến về chuyển đổi số . Đây là nguồn tham khảo quý giá cho mục tiêu đo lường mức độ sẵn sàng chuyển đổi số của nhân sự trong đề án của bạn.

Nhóm nghiên cứu về xu hướng và phương pháp nghiên cứu chuyển đổi số

Phạm Hồng Văn (2025) trên Tạp chí Kinh tế và Dự báo đã sử dụng phương pháp trắc lượng thư mục với công cụ Biblioshiny và VOSviewer để phân tích xu hướng nghiên cứu về chuyển đổi số trong Ngân hàng thương mại Việt Nam. Kết quả cho thấy các chủ đề nghiên cứu nổi bật gồm: hiệu suất ngân hàng, quản lý rủi ro tín dụng, công nghệ tài chính (Fintech), blockchain, AI và ngân hàng số. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng đây là lĩnh vực còn khá mới với chỉ 13 bài báo quốc tế giai đoạn 2021-2024.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

Trong những năm hoạt động vừa qua, hệ thống Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam đã khẳng định được vị thế là một ngân hàng thương mại chủ lực cho nền kinh tế Việt Nam. Trong suốt chặng đường đó, Vietinbank Đông Sài Gòn đã nỗ lực vượt qua những khó khăn, thách thức và gặt hái được những thành công cho CN được thể hiện qua sự tăng trưởng ổn định qua các giai đoạn. Với bộ máy tổ chức hợp lý, bộ phận nhân sự chuyên môn nghiệp vụ giỏi và kỹ năng làm việc chuyên nghiệp, đồng thời ứng dụng xu hướng công nghệ số Vietinbank Đông Sài Gòn đã triển khai hiệu quả chiến lược kinh doanh của ban lãnh đạo CN đề ra, phát huy hết khả năng của một trung gian tài chính góp phần vào hệ thống Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam nói riêng và nền kinh tế thị trường nói chung. Luận văn: Ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh NH VietinBank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Luận văn: Thực trạng ứng dụng công nghệ số tại NH VietinBank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website: https://hotrovietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: hotrovietluanvan24@gmail.com