Luận văn: Giải pháp hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Agribank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Agribank hay nhất năm 2024 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài Luận Văn: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Phan Đình Phùng dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Định hướng phát triển của Agribank CN Phan Đình Phùng 

3.1.1 Định hướng chung

Thông qua báo cáo tổng kết KQHĐKD năm 2023, với mục tiêu xây dựng Agribank CN Phan Đình Phùng trở thành một chi nhánh vững mạnh về tài chính đồng thời uy tín về thương hiệu và chất lượng về dịch vụ, chi nhánh Phan Đình Phùng đã đề ra nhiều phương hướng chung trong thời gian tới cũng như đưa ra một số giải pháp phát triển áp dụng thực tiễn tại chi nhánh. Lấy mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận kinh doanh đồng thời kiểm soát nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như tăng cường kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, quyết liệt thu hồi nợ xấu, nợ cơ cấu, nợ xử lý rủi ro, nợ khó đòi, bên cạnh đó đẩy mạnh tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử để nâng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ cũng như tăng trưởng HĐV bền vững.

Tăng cường tiếp cận và mở rộng khách hàng cá nhân lẫn tổ chức thông qua việc tiếp cận các cơ quan đoàn thể, tổ chức trong khu vực kinh doanh nói riêng và khu vực lân cận nói chung.

Tích cực tận dụng các lợi thế hiện có tại chi nhánh như địa bàn hoạt động, mối quan hệ với KHTC hiện có, cũng lợi thế về thương hiệu trong gian đoạn kinh doanh gặp nhiều khó khăn như hiện nay để phát triển thêm KH, bán chéo, bán nâng cao các sản phẩm hiện có, đồng thời cải tạo và thiết lập các gói giải pháp tài chính bao gồm nhiều dịch vụ mà Agribank cung cấp để kích thích nhu cầu người dùng đồng thời tăng hiệu quả kinh doanh.

Thường xuyên theo dõi, thống kê số lượng và cập nhật thông tin KH, phân nhóm KH để có các chính sách chăm sóc tốt hơn. Tích cực áp dụng các chính sách ưu tiên lãi suất tiền gửi, tiền vay, miễn giảm phí trong các giao dịch cho các đối tượng KH VIP, KH đặc biệt, KH có quan hệ lâu dài tại đơn vị.

Đồng thời tăng cường công tác rà soát kiểm tra và tự kiểm tra để kịp thời phát hiện ra những sai sót, yếu kém từ đó đưa ra các hương giải pháp xử lý, khắc phục kịp thời giảm thiểu thiệt hại về tài chính, uy tín thương hiệu của NH.

Xây dựng cơ chế trả lương dựa trên hiệu quả kinh doanh. Thông qua việc phân chia nhỏ các chỉ tiêu, giao khoán cho các phòng ban, nhân viên thực hiện, từ đó đánh giá hiệu quả công việc tại từng bộ phận. Phương pháp này không chỉ tăng hiệu quả kinh doanh mà còn khích thích tính sáng tạo cũng như tạo động lực làm việc và tinh thần chung tay xây dựng, phát triển tại CN.

3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu quả HĐV Luận văn: Giải pháp hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Agribank.

3.1.2.1. Định hướng 

Cũng trong báo cáo KQHĐKD năm 2023, Agribank Phan Đình Phùng định hướng nâng cao hiệu quả HĐV cũng xác định là mục tiêu và nhiệm vụ trọng tâm trong giai đoạn 2024-2030 của Agribank CN Phan Đình Phùng cụ thể: (i) Quán triệt cho toàn thể cán bộ công nhân viên tại CN hiểu được tầm quan trọng của vốn huy động trong hoạt động kinh doanh tại CN. Vốn Huy động là cơ sở để phát triển tín dụng, là nguồn đảm bảo duy trì thanh toán và giảm thiểu rủi ro về thanh toán trong giao dịch; (ii) Thường xuyên cập nhật, theo dõi lãi suất và các chính sách HĐV, cơ chế của các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn để có những quyết định điều hành và ban hành chính sách điều chỉnh về lãi suất nhanh chóng và kịp thời trong giai đoạn cạnh tranh khốc liệt như hiện nay; (iii) Xây dựng gói sản phẩm HĐV tạo thành nhóm các sản phẩm HĐV có liên quan. Đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ KH bằng nhiều phương thức khác nhau như tập trung tư vấn phân loại sàn lọc khách hàng từ khâu tiếp cận nhằm giới thiệu các sản phẩm phù hợp, tin học hóa thủ tục đăng ký, giảm thiểu thời gian giao dịch tạo cho KH tâm lý được phục vụ chuyên nghiệp, nhanh chóng và chính xác; (iv) Cơ cấu lại đối tượng KH mục tiêu, tăng cường tập trung phát triển KH dân cư để tăng tỷ trọng HĐV dân cư, cơ cấu lại tỷ trọng loại tiền gửi, tăng tính bền vững trong HĐV. Đồng thời tích cực mở rộng hợp tác với các KH doanh nghiệp vừa và nhỏ trong khu vực nhằm làm cầu nối cho việc phát triển các sản phẩm thanh toán như mở và sử dụng dịch vụ chi lương qua NH; (v) Đối với các KH lớn, sử dụng chính sách ưu tiên trong giao dịch, áp dụng chính sách phí và lãi suất cạnh tranh nhằm tạo sự khác biệt với các NHTM khác. Bên cạnh đó thường xuyên xây dựng chính sách chăm sóc KH phù hợp với từng loại đối tượng KH; (vi) Thường xuyên mở các lớp tập huấn kỹ năng nghiệp vụ cho nhân viên để nâng cao kiến thức cũng như kỹ năng mềm trong giao tiếp với KH. CN nhận định rõ, bên cạnh các chính sách để phát triển HĐV thì con người là yếu tố tiên quyết trong việc thúc đẩy chính sách đó đạt thành công và hiệu quả; (vii) Thường xuyên theo dõi, đánh giá tình hình HĐV đồng thời theo dõi kịp thời với các khoản tiền gửi sắp tới hạn để có những giải pháp kịp thời thuyết phục KH trong việc duy trì tiền gửi tại CN.

3.1.2.2. Mục tiêu 

Căn cứ vào báo cáo KQHĐKD năm 2023 của Agribank CN Phan Đình Phùng thì theo đó, CN đặt ra các mục tiêu cụ thể: (i) Nâng cao vị thế kinh doanh của mình trong khu vực cụ thể phấn đấu đưa CN Phan Đình Phùng thành CN cấp 1 loại 1 trong hệ thống Agribank; (ii) Mở rộng thị phần, phát triển thêm nhiều KH, nâng cao tỷ lệ KH sử dụng dịch vụ tại CN đồng thời chuyển dịch cơ cấu KH không tập trung, phụ thuộc vào nhóm KH lớn về nguồn vốn và dư nợ; (iii) Đẩy mạnh phát triển HĐV từ dân cư, chuyển dịch cơ cấu KH thiên về tổ chức sang chủ yếu tập trung HĐV từ dân cư. Nhờ đó góp phần tăng tính bền vững trong HĐV. Phấn đấu nâng cao tỷ lệ HĐV dân cư chiếm 75% tổng HĐV tại CN; (iv) Tập trung đẩy mạnh giới thiệu các sản phẩm NH điện tử ra thị trường để có thể tăng tính cạnh tranh và cập nhật đúng xu hướng công nghệ hóa NH.

3.2. Các giải pháp đề xuất với Agribank CN Phan Đình Phùng Luận văn: Giải pháp hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Agribank.

3.2.1. Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp

Trên cơ sở định hướng phát triển trong giai đoạn mới 2024-2030 mà Ban giám đốc đề ra cũng với chiến lược và định hướng phát triển chung của Agribank, tác giả đề xuất CN Phan Đình Phùng cần xây dựng một chiến lược kinh doanh, chiến lượt HĐV riêng phù hợp với tình hình thực tế tại tổ chức để có những giải pháp hiệu quả hơn trong việc nâng cao hiệu quả HĐV, cụ thể: (i) Thành lập bộ phận quản lý nguồn vốn để thường xuyên theo dõi và đánh giá hiệu quả HĐV tại đơn vị đồng thới có chức năng tham mưu các phương án nâng cao hiệu quả HĐV đồng thời đưa ra các giải pháp thu hút nguồn tiền gửi của KH kịp thời và linh động theo sự biến động không ngừng của thị trường; (ii)

Thường xuyên phân tích, đánh giá tiềm năng trên địa bàn cũng nhưng phân tích các đặc điểm kinh tế dân cư trong khu vực để thấy được tiềm năng khai thác, từ đó CN đưa ra các phương hướng chiến lược thu hút KH; (iii) Thường xuyên thu thập, cập nhật thông tin lãi suất chính sách CSKH và công tác HĐV của các NHTM trên địa bàn, để có cơ sở xây dựng các chính sách cạnh tranh phù hợp và nhanh chóng kịp thời; (iv) Tích cực khai thác các nguồn thông tin hiện có qua việc quản lý tài khoản các đơn vị chủ chốt trên địa bàn như Bảo hiểm Xã hội quận Phú Nhuận, các trường học trên địa bàn, từ đó kết hợp khai thác thông tin và nguồn dữ liệu để khuyến khích KH mở và sử dụng dịch vụ tại CN nói chung và tin dùng dịch vụ gửi tiền nói riêng; (v) Quán triệt đến toàn bộ cán bộ nhân viên tại CN hiểu rõ được tầm quan trọng của việc HĐV trong hoạt động và khuyến khích nhân viên nâng cao năng suất hiệu quả HĐV.

3.2.2. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt 

Lãi suất là một trong các yếu tố đầu tiên trong việc quyết định gửi tiền của KH, góp phần ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả HĐV của NHTM vì vậy xây dựng khung lãi suất linh hoạt, phù hợp thị trường và có tính cạnh tranh là một trong những giải pháp mà CN cần áp dụng. Bên cạnh đó, phân tích chi phí lãi và phi lãi, kết hợp với chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ra để đưa ra được biên độ ưu đãi lãi suất phù hợp. Việc đưa ra mức lãi suất linh hoạt không những tạo ưu thế cho đơn vị trong việc HĐV mà còn tối đa hóa lợi nhuận khi xác định được mức lãi suất HĐV tối ưu khi áp dụng. Các giải pháp cụ thể: (i) Dựa trên cơ sở lãi suất huy động công bố bởi Agribank và khung trần lãi suất HĐV mà Ngân hàng nhà nước quy định thông qua các thông tư, chi nhánh nghiên cứu lập ra khung lãi suất huy động cơ bản (bảng lãi suất HĐV danh nghĩa) phù hợp thị trường; (ii) Từ các thông tin và dữ liệu sơ cấp thu thập được tại CN như doanh thu, chi phí lãi, phi lãi, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán, CN xác định mức lãi suất (biên độ lãi suất) cộng thêm nhằm tạo sự khác biệt và lợi thế cạnh tranh khi giới thiệu sản phẩm HĐV cho các đối tượng có số dư tiền gửi lớn; (iii) Phân nhóm sản phẩm HĐV, phân tích đánh giá đâu là hình thức, sản phẩm huy động chủ yếu tại CN cũng như sản phẩm trọng yếu mà CN hướng phát triển trong thời gian tới. Áp dụng mức lãi suất riêng biệt cho từng loại sản phẩm cũng như từng loại kỳ hạn để không chỉ đa dạng hóa sản phẩm cho KH lựa chọn mà có thể định hướng tập trung làm ưu thế phát triển; (iv) Giám sát thường xuyên sự biến thiên các khoản tiền gửi lớn của KH, nhóm KH có ảnh hưởng, chủ động thỏa thuận lãi suất tiền gửi hoặc hình thức miễn giảm phí của các sản phẩm bán chéo nhằm kích cầu tiêu dùng cũng như giảm áp lực về lãi suất khi HĐV; (v) Kích cầu, mở rộng KH TGTT và sử dụng các dịch vụ thanh toán điện tử nhằm có thể khai thác được số dư tiền gửi không kỳ hạn trên tài khoản KH; (vi) Áp dụng mức phí duy trì số dư tối thiểu trên tài khoản thanh toán nhằm khuyến khích KH duy trì số dư thường xuyên liên tục trong tài khoản thanh toán. Đồng thời áp dụng hình thức không áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn cho các tài khoản có số dư bình quân dưới mức quy định. Đồng thời áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn theo quy định cho các tài khoản có số dư bình quân ngày trên mức quy định. Hình thức này giúp KH nhận thực được việc duy trì số dư không chỉ hạn chế được việc tốn phí khi sử dụng tài khoản mà còn hưởng lãi suất nếu vượt mức quy định.

3.2.3. Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi Luận văn: Giải pháp hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Agribank.

Việc nâng cao chất lượng và đa dạng hóa sản phẩm HĐV tại Agribank nhìn chung gặp nhiều khó khăn do cơ chế quản lý và ban hành sản phẩm tập trung tại Trụ sở chính. Vì vậy tại CN, để có thể nâng cao được hiệu quả cũng như chất lượng sản phẩm dịch vụ, Agribank Phan Đình Phùng cụ thể: (i) Nâng cao chất lượng sản phẩm tiền gửi bằng việc xây dựng nhóm sản phẩm tiền gửi đa dạng với các mức lãi suất và đặc điểm khác nhau nhưng vẫn  dựa trên nền tảng các sản phẩm cơ bản mà Agribank ban hành; (ii) Kết hợp và ban hành các gói dịch vụ tài chính cho từng nhóm KH riêng biệt và cụ thể. Theo đó các nhóm sản phẩm riêng lẻ sẽ được kết hợp thành gói dịch vụ và bán cho KH nhằm tăng tính tối ưu hóa cho các sản phẩm tại Agribank. Cụ thể, với sản phẩm HĐV, CN có thể chủ động kết hợp bán chéo sản phẩm mở tài khoản thanh toán, phát hành thẻ để nhận lãi khi đến hạn hoặc sử dụng gói dịch vụ bao gồm các nhóm sản phẩm, Agribank hỗ trợ xác nhận số dư khi KH có nhu cầu; (iii) Kết hợp, sáng tạo và ban hành các sản phẩm tiền gửi mang tính đặc trưng tại CN như TGTK có dự thưởng, theo đó sản phẩm tiền gửi áp dụng là sản phẩm HĐV cơ bản của Agribank, tuy nhiên các chương trình dự thưởng, nhận quà sẽ được áp dụng riêng biệt tại CN áp dụng. Hình thức này thường ràng buộc KH trong việc gửi thời gian xác định và không được rút trước hạn vì vậy có thể đa dạng hình thức HĐV mà còn cơ cấu một phần loại tiền gửi nhằm hỗ trợ cho việc cơ cấu lại sản phẩm HĐV tại CN; (iv) Bên cạnh đó thường xuyên thăm hỏi, lấy ý kiến khảo sát và đánh giá chất lượng phục vụ tại NH nhằm ghi nhận kịp thời các khuyết điểm, tồn tại để có biện pháp khắc phục hiệu quả.

3.2.4. Hoàn thiện và phát triển chính sách KH

Để nâng cao hiệu quả HĐV, các NHTM cần đánh giá và áp dụng kết hợp nhiều biện pháp khác nhau để có thể phát huy được tối đa hiệu quả. Theo đó, xây dựng chính sách KH là một yếu tố cần được chú trọng, cụ thể: (i) Hàng năm đánh giá lại hiệu quả của chính sách đã áp dụng và đưa ra chính sách mới áp dụng trong thời gian sắp tới. Chính sách được đưa ra phải đảm bảo thiết thực, hiệu quả và phù hợp với tình hình thực tế tại CN; (ii) Phân nhóm KH thành nhiều nhóm KH như KH tổ chức, KH cá nhân, KH lớn, KH truyền thống, KH tiềm năng…Phân công bố trí các bộ phận quản lý sao cho phù hợp với tình hình thực tế. Áp dụng chính sách hậu mãi như thăm hỏi, tặng quà, viếng thăm trực tiếp KH vào các ngày sinh nhật, thành lập tổ chức; (iii) Với đối tượng KH là tổ chức có ảnh hưởng lớn, chủ động tiếp cận để tìm hiểu nhu cầu của KH, xây dựng mối quan hệ hợp tác trên tình thần song phương thông qua việc giao lưu trao đổi kinh nghiệm tại các hội nghị, hội thao; (iv) Chủ động theo dõi nguồn tiền và thời hạn đáo hạn của các khoản tiền gửi, lên kế hoạch thông báo, áp dụng các ưu đãi, thỏa thuận áp dụng lãi suất đặc biệt trong giao dịch để thu hút nguồn tiền gửi và tăng cường sự thân thiết giữa KH và Ngân hàng ; (v) Liên tục đổi mới và nâng cao phương pháp tiếp cận KH, tăng sự tương tác giữa NH với KH thông qua trao đổi trực tiếp, tránh thỏa thuận qua các phương tiện điện tử, làm giảm hiệu quả việc tiếp cận KH; (vi) Thực hiện việc phân loại, đánh giá từng đối tượng KH để có các biện pháp ứng xử và xây dựng chương trình chăm sóc cụ thể theo từng đối tượng KH.

3.2.5. Tăng cường hoạt động marketing

Hoạt động marketing trong NH đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá hình ảnh NH, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ mà NH đang cung ứng đồng thời là kênh thông tin góp phần nâng cao uy tín, gia tăng niềm tin của KH khi sử dụng dịch vụ NH. Vì vậy Agribank CN Phan Đình Phùng cần tăng cường, cải tiến các hoạt động marketing cụ thể: (i) Xây dựng phương án truyền thông, định hướng sản phẩm dịch vụ cần đẩy mạnh phát triển trong thời gian tới đồng thời sử dụng các công cụ marketing như poster, standy, tờ rơi nhầm giới thiệu các sản phẩm đến KH; (ii) Kết hợp các đơn vị hành chính sự nghiệp trong địa bàn trong việc quảng bá hình ảnh NH thông qua các hoạt động tài trợ, tham gia công tác an sinh xã hội; (iii) Tài trợ và hợp tác tài trợ cho các chương trình tài chính trên địa bàn. Đây là hình thức giúp NH dễ dàng tiếp cận sâu vào các tầng lớp dân cư, xây dựng hình ảnh, uy tín và thông qua kênh truyền thông miệng từ các tầng lớp KH, NH có cơ hội tiếp cận thêm nữa các nguồn vốn dân cư trên địa bàn; (iv) Xây dựng, cải tạo cơ sở vật chất, không gian giao dịch, nâng cấp trang thiết bị tại các trụ sở, điểm giao dịch của Agribank CN Phan Đình Phùng nhằm xây dựng hình ảnh NH hiện đại, uy tín góp phần không nhỏ trong việc ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KH khi giao dịch; (v) Xây dựng đội ngũ nhân viên, giao dịch viên có tinh thần làm việc chuyên nghiệp, có kinh nghiệm, có kiến thức chuyên môn, sẵn sàng hỗ trợ tư vấn KH trong mọi hoàn cảnh; (vi) Thường xuyên tổ chức kiểm tra theo dõi đánh giá chất lượng phục vụ KH đồng thời thu thu thập thông tin từ phía KH để có các biện pháp khắc phục kịp thời; (vii) Xây dựng, phát động phong trào, chương trình thi đua phát triển các sản phẩm dịch vụ tại CN, trong đó chủ yếu nhất vẫn là duy trì và phát triển HĐV. Xây dựng chính sách khen thưởng phù hợp để khích thích, tạo động lực cho toàn thể cán bộ nhân viên thực hiện.

3.2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tại đơn vị, Agribank CN Phan Đình Phùng cần chú ý các nội dung sau: (i) Tuyển dụng có chọn lọc nguồn nhân sự có năng lực, kiến thức phù hợp với các nhu cầu nhân sự tại CN. Tập trung tuyển dụng nguồn nhân lực có trình độ, chuyên môn cao, năng lực công tác và đáp ứng nhu cầu công việc; (ii) Phân công, giao việc, sử dụng nguồn nhân sự phù hợp với trình độ chuyên môn của từng cá nhân. Bố trí đúng người, đúng việc để mỗi cán bộ đều có thể phát huy hết năng lực của mình; (iii) Tập huấn phổ biến cẩm nang văn hóa Agribank đồng thời ứng dụng cẩm nang trực tiếp trong các hoạt động hàng ngày tại chi nhánh. Xây dựng văn hóa doanh nghiệp chuyên nghiệp thống nhất và mang đặc trưng văn hóa Agribank. Xây dựng môi trường doanh nghiệp thấm nhuần tinh thần Trung thực – Kỹ cương – Sáng tạo – Chất lượng.

Hiệu quả đưa Agribank trở thành NHTM hàng đầu Việt Nam; (iv) Xây dựng kế hoạch đào tạo và tự đào tạo nghiệp vụ cho toàn thể nhân viên. Thường xuyên mở các lớp tập huấn nhằm mục đích nâng cao nghiệp vụ, kiến thức chuyên môn, trang bị tốt kỹ năng bán hàng, thành thạo nghiệp vụ, có tính chuyên nghiệp, nắm vững kiến thức marketing và các sản phẩm của Ngân hàng. Không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp và nắm bắt đầy đủ các tính năng tiện ích và sự nổi trội của các sản phẩm dịch vụ để giới thiệu với KH ; (v) Kiện toàn đội ngũ cán bộ lãnh đạo. Cán bộ lãnh đạo phải có đủ khả năng, kỹ năng quản trị điều hành của Ngân hàng hiện đại, hướng tới phục vụ KH. Xây dựng, đào tạo nguồn nhân lực kế thừa là nguồn dự phòng nhân sự quản lý cho sự phát triển tại CN trong tương lai; (vi) Thường xuyên kiểm tra trình độ nghiệp vụ trong các công tác chuyên môn, đặc biệt công tác marketing bán hàng, giới thiệu sản phẩm, bán chéo các sản phẩm. Thông qua các buổi kiểm tra đột xuất hoặc kiểm tra tập trung để có cái đánh giá thiết thực về trình độ nghiệp vụ của nhân sự tại CN. Từ đó có các phương hướng đào tạo, bố trí công tác phù hợp và hiệu quả.

3.2.7. Tăng cường ứng dụng công nghệ hiện đại Luận văn: Giải pháp hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Agribank.

Trong thời đại công nghệ 4.0 như hiện nay, việc ứng dụng các khoa học kỹ thuật, máy móc vào các hoạt động trở thành một điều thiết yếu. Việc đưa các thành tựu công nghệ vào các sản phẩm, dịch vụ tài chính cũng như các giao dịch không chỉ giúp cho các NHTM hoạt động tốt hơn, chính xác và giảm thiểu các sai sót mà còn trở thành kênh sản phẩm mới hiệu quả và tiết kiệm chi phí. Bằng việc sử dụng fintech trong hoạt động NH, không chỉ Agribank mà các NHTM hiện nay dần chuyển hướng thành các NH số. Để bắt kịp sự phát triển không ngừng Agribank Phan Đình Phùng cần: (i) Phối hợp với trung tâm CNTT nâng cao việc ứng dụng, áp dụng công nghệ thông tin về quản lý khai thác thông tin KH làm cơ sở xây dựng sản phẩm, phục vụ tốt hơn các yêu cầu từ KH như:

Triển khai chương trình khai thác thông tin KH, đưa ra những phân tích, đánh giá về từng nhóm KH của CN như thói quen, lịch sử sử dụng sản phẩm để xây dựng những chương trình phù hợp với KH, hỗ trợ công tác bán hàng, chăm sóc và tri ân KH ; (ii) Nâng cấp hệ thống NH điện tử chuyển dần các giao dịch thông thường của KH sang các kênh điện tử. Quy hoạch và phát triển mạng lưới ATM theo hướng tập trung phát triển cụm, phát triển POS theo chuỗi đảm bảo yếu tố hiệu quả ; (iii) Kết hợp với trung tâm phòng ngừa và quản lý rủi ro trong công tác chọn lọc, đánh giá, kiểm soát và cảnh báo rủi ro cho các hoạt động, giao dịch trực tuyến; (iv) Xây dựng website, kênh truyền thông online riêng cho CN nhằm mục tiêu quảng bá sản phẩm, đồng thời là kênh kết nối, khai thác các nhu cầu mới, thông tin thị trường từ kênh KH từ đó đưa ra các chính sách nhằm xây dựng các sản phẩm mới hiệu quả cao trong HĐV tại chi nhánh.

3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

3.3.1. Hoàn thiện và nâng cao hiệu quả cơ chế mua bán vốn tập trung

Xây dựng cơ chế mua bán vốn tập trung phân bổ theo điều kiện địa lý và mức độ cạnh tranh theo khu vực. Theo đó, các CN ở khu vực có điều kiện HĐV khó khăn hơn thì mức phí điều hòa vốn thấp hơn cũng như bán vốn với mức cao hơn so với các khu vực khác.

3.3.2. Xây dựng hệ thống sản phẩm đa dạng và phù hợp

Hiện nay, Agribank có hơn 200 sản phẩm và dịch vụ được ban hành, trong đó có hơn 60 sản phẩm về HĐV. Tuy nhiên các sản phẩm, dịch vụ này có tính chất tương tự nhau về cơ chế hoạt động vì vậy chưa làm thỏa mãn nhu cầu đa dạng hóa trong sản phẩm HĐV của KH. Chính vì vậy, CN cần: (i) Định vị và phân khúc KH, từ đó ban hành gói sản phẩm tiêu chuẩn cho các nhóm KH khác nhau, tạo tính nhất quán khi sử dụng trong toàn hệ thống cũng như tăng tính cạnh tranh khi ban hành nhiều sản phẩm ra thị trường; (ii) Xây dựng nhóm sản phẩm có tình đặc trưng duy trì hoạt động theo tháng, ngày kỷ niệm, lễ tết đồng thời kết hợp truyền thông để tạo sự chú ý, gây ấn tượng với KH về các sản phẩm NH mà Agribank cung cấp; (iii) Phát triển các nhóm sản phẩm về HĐV theo phương thức trực tuyến, đa dạng hóa hình thức, loại sản phẩm để KH có thêm nhiều sự lựa chọn trong giao dịch.

3.3.3. Đẩy mạnh khai thác và ứng dụng công nghệ mới trong giao dịch

Việc ứng dụng công nghệ mới có tính sáng tạo vào các kênh phân phối làm cho người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm NH. Vì vậy việc duy trì tính liên tục, ổn định trong giao dịch là điều mà Trụ sở chính Agribank cần quan tâm khắc phục. Ngoài ra, việc ứng dụng các phương pháp cảnh báo sớm các giao dịch có tính chất rủi ro, gian lận đang được các NH nội địa và nước ngoài quan tâm vì vậy ứng dụng sớm và kịp thời công nghệ trên vào các giao dịch không chỉ giảm thiểu rủi ro cho NH mà còn góp phần đẩy mạnh hiệu quả HĐV cho hệ thống Agribank.

3.3.4. Xây dựng mới cơ chế tiền lương gắn với doanh thu và hiệu quả hoạt động

Xây dựng cơ chế khoán trong hoàn thành các chỉ tiêu được giao cụ thể giao khoán doanh thu, thu nhập phù hợp với tính hình hoạt động từng CN. Đồng thời xây dựng bộ chuẩn đánh giá bộ chỉ tiêu hiệu quả công việc và áp dụng đồng bộ trên toàn hệ thống.

Xây dựng cơ chế lương thưởng phù hợp với tình hình hoạt động từng CN. Định kỳ hàng năm rà soát, đánh giá lại cơ chế để đảm bảo cơ chế thực sự là động lực cho CN trong việc phát triển hoạt động kinh doanh.

3.3.5. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt và hiệu quả Luận văn: Giải pháp hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Agribank.

Ban lãnh đạo NH cần tiếp tục xây dựng cơ chế lãi suất linh hoạt, phù hợp và bắt kịp xu hướng thị trường nhưng vẫn phải đảm bảo an toàn, hiệu quả vốn huy động cũng như đúng theo quy định của ngành. Để có thể xây dựng một cơ chế lãi suất hiệu quả cần căn cứ vào các yếu tố tác động và ảnh hưởng đến lãi suất như tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ sinh lời của các tài sản thay thế như vàng, kim loại quý khác, ngoại tệ, hàng hóa có giá trị, bất động sản, chứng khoán …  so sánh sự khác nhau giữa giá trị và mức sinh lời từ các loại tài sản trên, từ đó ban hành khung lãi suất hợp lý, vừa có lợi cho KH vừa mang lại lợi ích tối ưu cho NH.

Ngoài ra, Ngân hàng cũng có thể áp dụng cơ chế, chính sách, chương trình lãi suất linh hoạt như là khi người gửi có nhu cầu rút tiền trước khi đến hạn, thay vì KH sẽ phải nhận tiền lãi tính theo lãi suất không thời hạn thì với những KH gửi kì hạn trên 6 tháng có thể cho phép họ nhận tiền lãi tính theo lãi suất của TGTK kì hạn gần nhất so với thời gian KH thực gửi. Khi đó, KH sẽ thấy thoải mái hơn vì quyền lợi được đảm bảo và có thể sẽ tiếp tục gửi tiền vào NH.

3.3.6. Tăng cường công tác đào tạo 

Đào tạo kiến thức từ cơ bản đến chuyên sâu về các sản phẩm hiện có tại NH, đặc biệt về sản phẩm tiền gửi cho nhân viên, cán bộ, người lao động đang công tác tại Agribank. Nghiên cứu, xây dựng và ban hành quy trình nghiệp vụ HĐV đồng thời thường xuyên mở các lớp, chương trình đào tạo nghiệp vụ cho các cán bộ giao dịch trực tiếp KH.

Ngoài kiến thức chuyên môn, kỹ năng mềm như kỹ năng giao tiếp, kỹ năng làm việc nhóm hiệu quả, kỹ năng bán chéo sản phẩm… được xem là một yếu tố cần quan tâm phát triển trong giai đoạn cạnh tranh về sản phẩm như hiện nay tại các NHTM. Agribank cần xây dựng đội ngũ nhân viên, chuyên viên chuyên nghiệp hơn trong công tác thông qua việc thường xuyên mở và tập huấn các kỹ năng mềm trên cho đội ngũ nhân sự hiện có.

TÓM TẮT CHƯƠNG 3

Trên cơ sở lý thuyết được nêu ra tại chương 1 kết hợp phân tích đánh giá số liệu chi tiết tại chương 2 giúp tác giả có cái nhìn tổng tổng quan hơn về hiệu quả HĐV tại Agribank CN Phan Đình Phùng. Thông qua đó, tại chương 3 của luận văn này, tác giả đã đề xuất 7 giải pháp đối với Agribank CN Phan Đình Phùng và 6 kiến nghị đối với Trụ sở chính của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nhằm góp phần tìm ra nhiều hơn nữa các giải pháp nâng cao chất lượng và kết quả HĐV tại CN Phan Đình Phùng.

KẾT LUẬN Luận văn: Giải pháp hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Agribank.

Với sự vận động ngày càng phức tạp của nền kinh tế trong và ngoài nước nói chung và nền tài chính NH tại Việt Nam nói riêng, nguồn vốn ngày càng đóng vai trò thiết yếu trong việc hình thành, hoạt động và phát triển của các tổ chức tài chính, đặc biệt là ngành NH. Huy động vốn luôn là hoạt động được các NHTM đặt lên hàng đầu, họ tập trung phần lớn các nguồn lực nhằm đẩy mạnh hoạt động này và vô hình chung tạo nên cuộc chạy đua huy động giữa các NH. Cuộc cạnh tranh này ngày càng khốc liệt hơn trong những năm gần đây, khi mà các NHTM  cho ra đời ngày càng nhiều sản phẩm tài chính để thu hút KH, mở rộng thị phần từ đó làm tiền để thúc đẩy tăng trưởng nguồn tiền huy động tại chính tổ chức mình.

Để bắt kịp thị trường cũng như gia tăng khả năng cạnh tranh trên địa bàn, Agribank CN Phan Đình Phùng cần có những giải pháp, chính sách, sản phẩm HĐV phù hơp nhằm khai thác hiệu quả khả năng HĐV từ KH là các tổ chức kinh tế và dân cư trên địa bàn nói chung và khu vực nói riêng.

Luận văn với mục tiêu tổng quát là phân tích hiệu quả của hoạt động HĐV tại Agribank CN Phan Đình Phùng đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thực hiện tại đơn vị. Để thực hiện được mục tiêu trên, bài luận văn này đã đề cập giải quyết các nội dung (1) Phân tích thực trạng hiệu quả HĐV tại Agribank CN Phan Đình Phùng, từ đó đánh giá được những hạn chế và nguyên nhân, (2) Đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả HĐV tại Agribank CN Phan Đình Phùng.

Bài luận văn đã giải quyết được cả 2 mục tiêu để ra. Phân tích chi tiết những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động HĐV tại Agribank CN Phan Đình Phùng. Luận văn cũng đề xuất được 7 nhóm giải pháp chính để nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV tại Agribank CN Phan Đình Phùng và đề xuất thêm 6 kiến nghị đối với Trụ sở chính của Agribank nhằm góp phần hỗ trợ trong công tác thu hút vốn tại Agribank CN Phan Đình Phùng có hiệu quả. Kết quả nghiên cứu của luận văn có thể dùng tham khảo cho hoạt động HĐV tại Agribank CN Phan Đình Phùng. Luận văn: Giải pháp hiệu quả huy động vốn Ngân hàng Agribank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY: 

===>>> Luận văn: Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Agribank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://hotrovietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: hotrovietluanvan24@gmail.com