Luận văn: Giải pháp nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài Luận Văn: Giải pháp giảm thiểu nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank chi nhánh huyện Tân Phú Đông Tiền Giang dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, phòng ngừa hạn chế rủi ro nợ xấu phát sinh:

Về phía khách hàng: để duy trì và cải thiện điểm tín dụng, mỗi cá nhân nên có ý thức kiểm soát hành vi sử dụng tín dụng của mình, thực hiện đúng trách nhiệm trả nợ đối với các tổ chức cho vay. Một số tiêu chí, định hướng cho khách hàng để có thể nâng cao được điểm số tín dụng của mình, tiếp cận tín dụng thuận lợi hơn tại các TCTD như sau:

• Chỉ vay vốn/mở thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết và tính toán kỹ khả năng trả nợ dựa trên thu nhập thực tế.
• Có kế hoạch trả nợ đầy đủ và đúng hạn: Luôn cân nhắc về khả năng tài chính của mình để hoạch định kế hoạch chi tiêu nhằm trả nợ đủ và đúng thời gian; luôn có ý thức trả nợ, dù là khoản nợ nhỏ (có thể sử dụng các công cụ nhắc nợ tự động như phần mềm ghi nhớ trên điện thoại).
• Thường xuyên kiểm tra thông tin tín dụng của bản thân để giám sát thông tin và mức độ tín nhiệm về bản thân và tránh bị kẻ gian lợi dụng, có phương án xử lý nếu phát hiện thông tin của mình chưa chính xác.
• Khi có nhiều khoản nợ cùng lúc khách hàng nên cố gắng chi trả dần số dư nợ hiện tại, không nên phát sinh thêm nhiều khoản nợ mới, đặc biệt là nợ tín chấp, nợ vay tiêu dùng.
• Tuyệt đối không đứng vay vốn thay cho người thân, bạn bè, … dưới mọi hình thức. Không cho mượn các giấy tờ tuỳ thân để người khác lợi dụng sử dụng thông tin của mình để vay vốn thông qua các ứng dụng vay tiền trực tuyến.

Về phía các công ty tài chính: NHNN cần siết chặt hoạt động cung cấp các sản phẩm tín dụng mập mờ, không minh bạch, đặc biệt là đơn vị không có trụ sở thật, điện thoại chăm sóc khách hàng trong tình trạng đóng. Bổ sung khung pháp lý cho vay tiêu dùng qua các ứng dụng trực tuyến thực hiện đúng theo các quy định pháp luật hiện hành, cơ quan quản lý có thể công bố danh sách các ứng dụng cho vay tiêu dùng thuộc những công ty được cấp phép cho vay hợp pháp để khách hàng tiếp cận vốn vay an toàn hơn. Luận văn: Giải pháp nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank.

Công ty tài chính cần thực hiện các bước quy trình như các ngân hàng thương mại khác trong hệ thống, đánh giá xếp loại khách hàng có lịch sử trả nợ tốt theo quy định nội bộ của Công ty tài chính và không có nợ xấu theo kết quả phân loại nhóm nợ của CIC đến thời điểm gần nhất tính từ thời điểm ký kết hợp đồng cho vay tiêu dùng.

Nhân viên tại các Công ty tài chính cần thực hiện các thao tác xử lý thu hộ các khoản trả góp cho khách hàng đúng và đủ, tránh xảy ra các trường hợp thu hộ bị chênh lệch so với số tiền truy vấn do thao tác sai sót của nhân viên làm ảnh hưởng đến lịch sử trả nợ và điểm tín dụng của khách hàng.

Về phía ngân hàng: để phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng, ngân hàng phải thực hiện nghiêm ngặt và chặt chẽ các quy trình cho vay sau:

Giai đoạn kiểm tra hồ sơ thông tin khách hàng: việc xác minh các thông tin liên quan đến hồ sơ pháp lý, năng lực tài chính, năng lực quản lý và điểm tín dụng được dựa trên nguồn thông tin là do khách hàng cung cấp và thông tin nội bộ của ngân hàng. Nhân viên tín dụng tận dụng tối đa nguồn thông tin này để khai thác, sàn lọc, đánh giá chính xác hơn về các khách hàng vay. Nguồn thông tin không chính xác do khách hàng cung cấp  hoặc tăng phần có lợi cho bên khách hàng, đa phần trường hợp các khách hàng cố ý làm sai, có nhu cầu vay vốn không đúng mục đích. Vì vậy, để tránh rủi ro thông tin, cần phối hợp với một số cơ quan ban ngành liên quan có đủ chức năng, thẩm quyền để đối chiếu thông tin do khách hàng cung cấp (ví dụ: cơ quan thuế,…) và gặp trực tiếp khách hàng vay và một số đối tượng có liên quan, đồng thời sử dụng nguồn thông tin từ CIC để nắm rõ các thông tin liên quan đến dư nợ tại các TCTD hay thông tin tài sản đảm bảo của khách hàng.

Giai đoạn quyết định cho vay: thông qua đề xuất khoản vay từ nhân viên tín dụng và đề xuất cho vay của người thẩm định, người quyết định cho vay cần phải nắm rõ thông tin, kiểm tra lại tính minh bạch các giấy tờ chứng minh sử dụng vốn vay, hiệu quả của phương án sử dụng vốn, tình hình tài chính của khách hàng cũng như TSBĐ cho khoản vay nhằm ngăn ngừa tối đa rủi ro có thể xảy ra sau khi quyết định cho vay. Luận văn: Giải pháp nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank.

Giai đoạn kiểm tra sử dụng vốn sau khi cho vay: Giai đoạn này rất quan trọng trong việc phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro. Khi thực hiện kiểm tra sử dụng vốn, giúp cán bộ kiểm tra nắm rõ hơn tình hình sử dụng vốn của khách hàng, tiến độ thực hiện, có sử dụng vốn vay đúng mục đích, đối tượng sử dụng vốn vay có phù hợp với hợp đồng tín dụng hoặc trên giấy nhận nợ hay không. Nhằm giảm thiểu rủi ro sử dụng sai mục đích, gây hậu quả nghiêm trọng nhất là mất khả năng thanh toán kịp thời cho ngân hàng.

Ngoài ra, ngân hàng cần xây dựng quy trình phê duyệt tín dụng đảm bảo tính độc lập và xác định rõ trách nhiệm của từng cá nhân, các trách nhiệm liên đới giữa các bộ phận, đánh giá tính khả thi, hiệu quả của phương án sử dụng vốn vay và khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàng. Ngoài ra, cần tuân thủ các quy định cho vay đối với mọi đối tượng khách hàng vay vốn, tránh trường hợp thẩm định sơ sài, quy trình cho vay không đúng, không đủ đảm bảo khi đối tượng khách hàng là tổ chức, cá nhân có quan hệ mật thiết hay người thân, người có liên quan đến cấp trên.

Nâng cao ý thức đạo đức, chuyên môn của nhân viên tín dụng: quy trình kiểm soát các nghiệp vụ cho vay chặt chẽ hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra cho Ngân hàng trong từng thời kỳ, hỗ trợ công việc một cách tốt nhất. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng theo hướng chuyên nghiệp, hiệu quả, thường xuyên tập huấn, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn và ý thức đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên tín dụng. Trước thực trạng ý thức đạo đức, chuyên môn còn thấp như hiện nay thì việc tuyên truyền là cần thiết nhưng chưa đủ, cần có chế tài nghiêm khắc đối với những hành vi vi phạm nguyên tắc đạo đức nghề nghiệp. Củng cố hình ảnh thương hiệu của ngân hàng nhằm thu hút khách hàng và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Ngân hàng được công nhận như một định chế tài chính với hoạt động tiền thân là làm đại lý thanh toán, nhận tiền gửi và cho vay. Từ trước đến nay, các hoạt động này luôn được xem là các hoạt động huyết mạch của một ngân hàng.

3.2. Giải quyết tình huống cấp bách khi nợ kéo theo các khoản vay lớn tại chi nhánh Luận văn: Giải pháp nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank.

Để giữ chân khách hàng và không giảm số lượng khách hàng đi, chất lượng tín dụng tốt, kinh doanh có hiệu quả. Khi có cập nhật từ CIC, tiến hành tra CIC của từng khách hàng bị nhảy nhóm, sau đó đánh giá, sàn lọc từng khách hàng, từng tình huống:

Nếu nợ chỉ một công ty tài chính và dư nợ còn ít, chỉ vài triệu đồng sẽ liên hệ ngay với khách hàng để trả tất toán khoản vay chờ thời gian thử thách và cập nhật lại từ CIC vào kỳ cập nhật tiếp theo.

Nếu khách hàng có nhiều khoản vay tại nhiều TCTD khác, với số tiền hơn chục triệu đồng khó thanh toán một lần, thì tiến hành thẩm định lại hồ sơ vay vốn của khách hàng tại chi nhánh. Một là khách hàng có tài sản đảm bảo tốt còn đủ đảm bảo, có thanh khoản cao, có điểm tín dụng nội bộ tốt tại chi nhánh, tình hình trả nợ ổn định, sẽ phát hành thẻ tín dụng hạn mức từ 30 đến 50 triệu đồng bổ sung vốn cho khách hàng để trả tất toán các khoản vay đó, chờ CIC cập nhật lại. Hai là khách hàng có điểm tín dụng nội bộ tại chi nhánh trung bình, tài sản đảm bảo không đủ để bổ sung thêm vốn, tài sản đứng cá nhân thì sẽ tra thông tin vợ hoặc chồng của khách hàng trên hệ thống CIC nếu tốt chưa có quan hệ vay vốn hay có quan hệ tín dụng tốt tại các TCTD có uy tín thì đổi người đứng vay tại chi nhánh. Như vậy sẽ giảm nhanh nợ xấu bị kéo theo và tăng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng tại chi nhánh mà không bị giảm dư nợ hay giảm khách hàng đi, bảo đảm được hiệu quả kinh doanh.

Ngoài ra tiếp cận chăm sóc khách hàng vay nhiều hơn, phổ biến rõ hơn về thông tin vay tại các TCTD, liệt kê những trường hợp, sự cố hy hữu đã từng xảy ra ảnh hưởng đến khoản nợ của khách hàng tại chi nhánh. Những rủi ro khi thanh toán không đúng và đủ ảnh hưởng đến điểm tín dụng thấp, lịch sử vay vốn không tốt khó vay vốn về sau.

Triển khai thẻ Lộc Việt đẩy lùi tín dụng đen, hạn chế rủi ro bên ngoài, thẻ Lộc Việt Agribank là một trong những giải pháp trọng tâm của Agribank trong năm 2022 để nâng cao hiệu quả triển khai đề án đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ tại thị trường nông nghiệp, nông thôn, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và góp phần hạn chế, đẩy lùi nạn tín dụng đen trên địa bàn nông nghiệp. Là thẻ tín dụng nội địa được sử dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ, nạp, rút tiền mặt, không được sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước. Cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi số tiền và/hoặc hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ mở tại Agribank.

Hình 3.1. Thẻ Lộc Việt Luận văn: Giải pháp nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank.

Agribank huyện Tân Phú Đông Tiền Giang phát hành thẻ Lộc Việt là một trong những giải pháp tài chính vi mô, hướng đến đối tượng khách hàng là những người chưa/ít được tiếp cận với sản phẩm – dịch vụ tài chính ngân hàng, người dân sinh sống trên địa bàn, hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, sinh viên của các trường cao đẳng, đại học… Thẻ Lộc Việt vừa là công cụ thanh toán vừa là công cụ tài chính mang lại lợi thế chi tiêu trước cho những khoản thiếu hụt tạm thời và thanh toán sau.. Agribank đơn giản hóa các thủ tục để người dân có cơ hội tiếp cận để phát hành thẻ, tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và thuận tiện nhất. Nhất là đẩy lùi tín dụng đen, hạn chế được khách hàng không sử dụng các dịch vụ mua hàng trả góp, hạn chế sử dụng các thẻ tín dụng từ các CTTC, giảm thiểu rủi ro cho các khoản vay tại chi nhánh không bị ảnh hưởng bởi các khoản vay tại CTTC

3.3. Điều chỉnh nhanh chóng kịp thời từ Ngân hàng Nhà nước

Trong bối cảnh tình hình kinh tế – xã hội chịu tác động chưa lường trước bởi đại dịch, Ngân hàng Nhà nước xem xét cho phép tạm dừng việc ghi nhận và cập nhật nợ kéo theo. Trong đó, tạm dừng cơ chế thực hiện trích lập dự phòng rủi ro dựa trên kết quả điều chỉnh phân loại nợ và cam kết ngoại bảng theo nhóm nợ của các khách hàng do CIC cung cấp với các hoạt động cho vay tiêu dùng dưới hình thức vay tín chấp, đến khi Ngân hàng Nhà nước có chính sách phù hợp.

Bên cạnh đó, để đảm bảo chất lượng tín dụng toàn ngành cũng như khách hàng được cấp tín dụng phù hợp với khả năng chi trả, đề nghị NHNN xem xét ban hành chính sách số lượng các khoản cấp tín dụng tiêu dùng tối đa cho một khách hàng. Quy định bổ sung về tiêu chuẩn phân loại nhóm nợ tại các CTTC, cho tương đồng với các ngân hàng trong hệ thống. Không để khách hàng có nợ quá hạn nhưng vẫn thực hiện cấp tín dụng làm ảnh hưởng kéo theo các khoản vay của các ngân hàng khác.

Ngoài ra, xem xét có những bước tiến mới trong cách quản lý khoản vay trong toàn hệ thống ngân hàng như đánh giá khách quan nợ kéo theo CIC xuất phát do khách hàng hay do lỗi hệ thống từ máy móc, kỹ thuật, phần mềm,..hoặc nguyên nhân chủ quan từ nhân viên thu nợ sai sót, không chính xác làm ảnh hưởng đến khoản vay từ đó ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và uy tín của khách hàng (thể hiện qua điểm xếp hạng tín dụng) trong hệ thống CIC. Nếu do lỗi từ hệ thống, đội ngũ nhân viên thu nợ thì cần đánh giá lại và giải quyết cho khách hàng như điểm tín dụng nội bộ bị giảm tại chính ngân hàng đó tránh để chuyển nhóm nợ trên hệ thống CIC làm ảnh hưởng đến các khoản vay tại các ngân hàng khác.

3.4. Các kiến nghị tại Agribank chi nhánh Tân Phú Đông Tiền Giang cần triển khai nhanh chóng để giảm thiểu rủi ro phát sinh nợ xấu do nợ kéo theo CIC: Luận văn: Giải pháp nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank.

Nghiêm túc thực hiện các chính sách, đường lối, chủ trương của Đảng và Nhà nước, các quy định của NHNN về các hoạt động cấp thẻ tín dụng, các giải pháp giúp người dân tiếp cận vốn vay theo nghị định 55 của Chính phủ và đối với lĩnh vực tín dụng nông nghiệp nông thôn.

Thực hiện các giải pháp tăng cường khả năng tiếp cận vốn vay tiêu dùng đối với các khách hàng cá nhân, hộ gia đình và các giải pháp góp phần hạn chế tín dụng “đen”, Agribank chi nhánh huyện Tân Phú Đông Tiền Giang đã ưu tiên xét duyệt và phát hành thẻ Lộc Việt cho khách hàng nhanh chóng, thủ tục đơn giản với các mục đích tiêu dùng hợp pháp, cấp thiết, có nhu cầu vốn không quá 30 triệu đồng.

Về sản phẩm thẻ Lộc Việt, ngân hàng nên hoàn thiện một số điều khoản về nợ kéo theo tại TCTD khác trong trường hợp khách hàng để nợ quá hạn tại TCTD khác trong hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ để có thể đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng. Do vị trí địa bàn đặc thù nằm ở vùng huyện đảo tách biệt với đất liền, cũng là một lợi thế để ngân hàng giới thiệu sản phẩm thẻ Lộc Việt một cách rộng rãi chính vì sự tiện lợi cũng như giảm thiểu rủi ro việc gia tăng nợ xấu do vay vốn bên ngoài, ngân hàng cần triển khai đội ngũ nhân viên phổ biến, hướng dẫn cụ thể cách thức sử dụng, phương thức thanh toán một cách dễ dàng thuận tiện đến các hộ gia đình trong các ấp, xã trên địa bàn. Như vậy, sẽ tăng số lượng người sử dụng thẻ Lộc Việt nhiều hơn, đồng thời tiếp cận gần hơn với công nghệ số hóa, hạn chế sử dụng tiền mặt.

Ngân hàng kết hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương, các tổ chức chính trị xã hội như Hội Nông Dân, Hội Phụ Nữ ở các xã trên địa bàn để tuyên truyền, quảng bá chương trình cho vay tiêu dùng thông qua sản phẩm thẻ Lộc Việt dành cho các khách hàng cá nhân, hộ gia đình đến người dân, đặc biệt là bà con ít có điều kiện tiếp cận thông tin nhằm đáp ứng nhu cầu vốn chính đáng, góp phần hạn chế ảnh hưởng của tín dụng “đen” trên địa bàn. Đồng thời chi nhánh giảm bớt nợ xấu bị kéo theo các TCTD khác trên hệ thống CIC. Luận văn: Giải pháp nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank.

Ngoài ra, bộ phận tín dụng cần cẩn trọng các khâu tiếp nhận, xem xét, đánh giá thẩm định các khoản vay chặt chẽ, an toàn và bảo đảm chất lượng tín dụng làm hàng đầu. Chi nhánh cần nâng cao và thay đổi một số chính sách nhằm hỗ trợ khách hàng hết mức có thể, xây dựng cơ chế lãi suất linh hoạt, để mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng nhưng vẫn đảm bảo lợi nhuận kỳ vọng của ngân hàng.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

Trong nội dung chương 3 đã đề cập đến một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, phòng ngừa hạn chế rủi ro nợ xấu phát sinh, phát triển an toàn và hiệu quả hoạt động cấp tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Tân Phú Đông Tiền Giang. Cuối cùng là các kiến nghị cho Agribank chi nhánh huyện Tân Phú Đông Tiền Giang để giảm thiểu rủi ro phát sinh nợ xấu do nợ kéo theo CIC.

KẾT LUẬN Luận văn: Giải pháp nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank.

Tình hình kinh tế trong nước và trên thế giới hiện nay đang có những diễn biến, biến động khó lường và mức độ ảnh hưởng có thể cực kì nghiêm trọng, khiến cho các doanh nghiệp trong và ngoài nước cũng gặp khó khăn không kém trong việc tìm kiếm đầu ra cũng như nguồn vốn để xoay vòng hoạt động kinh doanh. Đồng thời, ảnh hưởng tiêu cực này có mối liên hệ tương quan đến lượng cầu của nền kinh tế cũng như đời sống của người dân trên địa bàn gặp khó khăn. Điều này gây ảnh hưởng không nhỏ đến việc trả nợ các khoản vay hiện hữu tại các ngân hàng.

Đề án đã lựa chọn đề tài nói trên và những phương pháp nghiên cứu, phân tích thích hợp đã hoàn thành những nội dung cơ bản sau:

Đề án đã tìm hiểu rõ hơn về thực trạng nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tân Phú Đông Tiền Giang giai đoạn 09/2020 – 09/2024, từ đó tìm ra được các nguyên nhân gây rủi ro đến các khoản vay tại chi nhánh và đồng thời rút ra được những mặt hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng tại chi nhánh từ hệ thống CIC.

Đề án đã đưa ra một số giải pháp chủ yếu và thiết thực nhằm hạn chế rủi ro phát sinh nợ xấu thông qua hệ thống CIC của Agribank chi nhánh huyện Tân Phú Đông Tiền Giang trong thời gian tới và góp phần nâng cao chất lượng hoạt động cấp tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Tân Phú Đông Tiền Giang.

Với những phân tích chi tiết như trên, hi vọng đề án sẽ hữu ích và góp phần giúp cho Agribank chi nhánh huyện Tân Phú Đông Tiền Giang có được những cải thiện tốt hơn về hoạt động cấp tín dụng, phòng ngừa sớm các rủi ro có thể xảy ra thông qua hệ thống CIC và nâng cao được hiệu quả hoạt động tại chi nhánh. Luận văn: Giải pháp nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY: 

===>>> Luận văn: Giảm thiểu nợ xấu do nợ kéo theo CIC tại Agribank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://hotrovietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: hotrovietluanvan24@gmail.com