Mục lục
Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
3.1. Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
3.1.1. Định hướng của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam đến năm 2027
Theo văn bản số 71/HĐTV-KHNV ngày 09/02/2023 về báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2022, định hướng kinh doanh năm 2023-2027:
- Duy trì ổn định và tăng trưởng thị phần theo từng nhóm sản phẩm dịch vụ, ưu tiên tăng trưởng số lượng khách hàng mới, đặc biệt là nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các chính sách tiếp thị phải tập trung thu hút khách hàng mở tài khoản thanh toán và sử dụng dịch vụ của Agribank.
- Tập trung vào chỉ tiêu chất lượng, hiệu quả, lựa chọn các sản phẩm dịch vụ ưu tiên, hướng tới đánh giá hiệu quả từng dịch vụ đóng góp vào kết quả tài chính của toàn hệ thống.
- Nắm bắt xu hướng phát triển các ứng dụng công nghệ và các loại hình dịch vụ trung gian thanh toán mới, chủ động nghiên cứu, hợp tác triển khai các dịch vụ và tiện ích thanh toán mới, không để tụt hậu dẫn đến mất lợi thế của Agribank.
3.1.2. Định hướng của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
Theo báo cáo số 286/NHNo.LĐ-KHNV ngày 28/02/2024 về kết quả hoạt động kinh doanh năm 2023, mục tiêu nhiệm vụ, định hướng năm 2024:
- Tích cực triển khai các hoạt động đẩy mạnh và phát triển sản phẩm, dịch vụ nói chung và các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt nói riêng theo định hướng chiến lược toàn hệ thống.
- Trên cơ sở chỉ đạo của Agribank, Chi nhánh xây dựng kế hoạch phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt trên địa bàn với mục tiêu đẩy mạnh hoạt động cung ứng, triển khai thêm các dịch vụ thanh toán mới dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại song song với việc nâng cao chất lượng và mở rộng tiện ích của các dịch vụ thanh toán hiện có, mức tăng trưởng thu dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hàng năm từ 20% trở lên.
3.2. Giải pháp đề xuất với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
3.2.1. Phát triển sản phẩm dịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt
Tiếp tục sử dụng và khai thác có hiệu quả các sản phẩm dịch vụ truyền thống. Mở rộng các sản phẩm dịch vụ mới, đang phát triển tốt có nhiều khách hàng sử dụng như dịch vụ Ngân hàng điện tử.
Để hoạt động Thanh toán không dùng tiền mặt được nhiều người sử dụng thì Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần hướng đến các sản phẩm có tính năng phổ biến, đa dạng, an toàn và dể sử dụng để phục vụ cho nhiều tầng lớp khách hàng. Đặc biệt chú trọng phát triển dịch vụ thanh toán qua tài khoản như internet banking và mobile banking. Chủ động tìm kiếm đối tác trung gian, các nhà mạng (Vnpay, ví điện tử Momo,…) thực hiện các chương trình khuyến mãi, chính sách ưu đãi giảm phí khi thực hiện giao dịch chuyển khoản, nạp tiền cho điện thoại, mua thẻ game, trả tiền mua hàng hóa, dịch vụ,…
Phát triển nhiều sản phẩm có tính năng an toàn, nhanh chóng với mức phí ưu đãi phù hợp với nhiều đối tượng để kích thích khách hàng sử dụng các hình thức Thanh toán không dùng tiền mặt và sử dụng nhiều các tài khoản cá nhân.
3.2.2. Tăng cường cơ sở vật chất và mạng lưới kênh phân phối
Thường xuyên rà soát, đánh giá cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ giao dịch để có kế hoạch bảo trì, nâng cấp mới phương tiện giao dịch nhằm tạo không gian giao dịch khang trang, hiện đại. Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần sắp xếp không gian giao dịch tiện lợi, tạo sự thoải mái cho khách hàng khi đến giao dịch. Bằng cách: sắp xếp bàn ghế, công cụ, dụng cụ phục vụ khách hàng giao dịch ngăn nắp, lịch sự; tăng cường các quầy nước, tivi quảng cáo, tờ bướm tờ rơi tại phòng giao dịch khi khách chờ giao dịch hoặc sau khi giao dịch xong.
Phòng dịch vụ và marketing kết hợp cùng các chi nhánh mở rộng, sắp xếp, bố trí và giới thiệu các máy ATM, POS tại các địa điểm cần thiết, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch và an toàn khi sử dụng.
Bên cạnh mở rộng các kênh phân phối truyền thống, Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần phát triển hơn các kênh phân phối mới dựa trên sự phát triển của công nghệ thông tin, xây dựng nền tảng dịch vụ đa kênh, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng qua nhiều kênh khác nhau. Phối hợp cùng Agribank Việt Nam ký hợp đồng hợp tác phát triển dịch vụ với các ngân hàng trong và ngoài nước, tăng khả năng cung ứng dịch vụ. Trong cuộc sống hiện đại ngày càng bận rộn và phát triển thì các hình thức thanh toán điện tử ngày càng được ưa chuộng, nhất là tại các đô thị lớn.
Triển khai các dịch vụ mới trên internet banking và mobile banking, tuy mới xuất hiện trong vài năm nay, các kênh phân phối này đang ngày càng chứng tỏ vai trò hữu hiệu trong việc giao dịch với khách hàng về không gian, thời gian và mức phí. Nếu Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng khai thác tốt kênh phân phối này sẽ giảm được áp lực phục vụ khách hàng cho kênh truyền thống. Về hệ thống ATM/ POS, Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng nên nghiên cứu đầu tư thêm các máy này ở những địa điểm thuận tiện như các siêu thị, trung tâm thương mại phát triển,… để đáp ứng đủ nhu cầu giao dịch cho khách hàng một cách tiện lợi, hiệu quả. và mở rộng phương thức Thanh toán không dùng tiền mặt. Tại các điểm này, có nhiều hàng hóa được bán ra cho người mua nhưng lại chủ yếu thu bằng tiền mặt. Đây là cơ hội để Agribank tiếp cận và mở rộng hoạt động Thanh toán không dùng tiền mặt đối với khách hàng tiềm năng này.
3.2.3 Phát triển đội ngũ nhân lực phục vụ cho dịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt
Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng thường xuyên đào tạo và đào tạo lại cán bộ viên chức, trong đó cần chú trọng đào tạo về các sản phẩm dịch vụ mới của ngân hiền hiện đại, kỹ năng giao tiếp và chăm sóc khách hàng. Năng lực tiếp cận và thích nghi với công việc, khả năng làm việc và giao tiếp với khách hàng là vấn đề không thể thiếu trong việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần đào tạo, nâng cao trình độ cho cán bộ phụ trách chuyên môn trong các hoạt động Thanh toán không dùng tiền mặt. Cụ thể, có thể tổ chức các cuộc thi, buổi tập huấn từng chuyên đề, trao đổi kinh nghiệm nhằm nâng cao năng lực chuyên môn cũng như kỹ năng giao tiếp, tiếp xúc khách hàng và xây dựng hình ảnh về đội ngũ cán bộ nhân viên Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng chuyên nghiệp, năng động.
Song song đó, vấn đề đạo đức nghề nghiệp của các cán bộ ngân hàng cũng là một yếu tố không thể thiếu để xây dựng hình ảnh về Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng . Với cách phục vụ chuyên nghiệp, thái độ đón tiếp niềm nở, tôn trọng khách hàng chính là cách nhanh nhất tạo nên ấn tượng tốt đẹp, tạo dựng sự tin tưởng và tín nhiệm dành cho Agribank. Đó cũng là cách để góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.
3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing và quảng bá về dịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt
Với sứ mệnh “Tam nông“ , Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng tích cực cùng với các ban -ngành địa phương nâng cao cách nhìn nhận và tiếp cận với các hoạt động Thanh toán không dùng tiền mặt tại địa phương, cũng như tại Aribank nhanh chóng, hiệu quả. Cách thực hiện là:
Tăng cường tuyên truyền, quảng bá, hướng dẫn sử dụng các dịch vụ vì trình độ dân trí của người nông dân ở nông thôn còn thấp, hiểu biết ít về các hoạt động của ngân hàng. Tiếp tục triển khai những buổi tiếp xúc với người dân để tuyên truyền chính sách của Nhà nước về các thông tư, nghị định, các đề án của Chính phủ và các chính sách, các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần quảng bá sản phẩm trên qua loa truyền thanh tại các phường, xã, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ mới, có nhiều tiện ích cho khách hàng nhằm thu hút và lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ. Tiếp cận giới thiệu sâu và giải thích, phân tích rõ ràng các sản phẩm dịch vụ của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng với khách hàng tiềm năng như: học sinh, sinh viên, cán bộ viên chức, tiểu thương, chủ công ty (tạm gọi là lực lượng năng động). Và cũng nhờ đó sẽ là cầu nối đến các khách hàng có kiến thức ít và tâm lý ngại đến ngân hàng và sử dụng các dịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt. Bên cạnh đó, cán bộ nhân viên Agribank cần tăng cường chủ động trong công tác tiếp thị bán sản phẩm: chủ động tư vấn, tiếp thị, bán chéo sản phẩm… tạo lòng tin và nâng cao hình ảnh Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng trong lòng khách hàng.
Trên địa bàn Lâm Đồng hiện nay các ATM khách hàng chủ yếu sử dụng tính năng rút tiền mặt là chính. Các chi nhánh nên quảng cáo bằng hình ảnh, giới thiệu tiện ích của các dịch vụ thanh toán mới tại ATM trong các cây ATM, quầy giao dịch, phương tiện đại chúng các tính năng thanh toán mới liên ngân hàng qua Napas an toàn, nhanh chóng.
Phòng kế hoạch, phòng dịch vụ kết hợp với phòng điện toán rà soát lại đối tượng khách hàng truyền thống của Agribank nói chung và Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng nói riêng để tiến hành marketing, giới thiệu sản phẩm đến các đối tượng khách hàng này. Giới thiệu khách hàng này mở tài khoản thanh toán, mở thẻ để mở rộng các hoạt động Thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng với các dịch vụ thanh toán bằng ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu (thu hộ điện, nước, điện thoại, …) chuyển tiền trực tiếp tại ngân hàng, sử dụng thẻ để thực hiện rút tiền tại máy ATM và các dịch vụ ngân hàng điện tử như mobile banking, internet banking giúp tiết kiệm thời gian, hiệu quả trong giao dịch với ngân hàng và thanh toán thương mại trên thị trường.
Kết hợp với các Ủy ban nhân dân xã, phường, thi trấn tuyên truyền, vận động, giải thích với khách hàng về lợi ích của việc mở tài khoản và thanh toán qua ngân hàng. Liên hệ, kết hợp các chương trình phát triển dịch vụ và chăm sóc khách hàng của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng giới thiệu đến các ban ngành, công ty và doanh nghiệp chi trả lương cho nhân viên, công nhân qua tài khoản thẻ.
3.2.5. Cải thiện chính sách khách hàng dịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt
Hiện nay, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt. Do đó, để giữ được khách hàng truyền thống cũng như mở rộng phát triển khách hàng mới, chính sách chăm sóc khách hàng luôn là ưu tiên hàng đầu, đòi hỏi Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng chú trọng và đầu tư hơn nữa.
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực trong công tác giao dịch khách hàng. Cần nâng cao thái độ phục vụ khách hàng một cách tận tình, chu đáo, văn minh, lịch sự. Chấm dứt các biểu hiện tiêu cực, tạo điều kiện cho khách hàng trao đổi nhu cầu, mong muốn của mình.
Tạo nhiều đường dây nóng phản ánh và xử lý khiếu nại trong các giao dịch và phục vụ khách hàng của nhân viên ngân hàng.
Nghiên cứu nhiều phương pháp phục vụ, chăm sóc và cải tiến liên tục, ngày càng phong phú, đa dạng.
Cần tạo lập nguồn tài chính riêng sử dụng để phục vụ các khách hàng Vip với những quà tặng vật chất và tinh thần cho khách hàng như tặng hoa, quà vào ngày sinh nhật, ngày lễ tết… Có chính sách ưu đại với khách hàng lâu năm, truyền thống
Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần nghiên cứu mở hội nghị khách hàng mỗi năm một lần vào thời điểm thích hợp để tri ân và duy trì, tạo mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. Bên cạnh đó, Agribank cần tổ chức các cuộc mitting quảng bá sản phẩm bằng hình ảnh qua tivi, băng rôn, tờ rơi sinh động, chi tiết. Thực hiện được như vậy, Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng mới nâng hình ảnh đẹp trong lòng khách hàng, tao sự yên tâm, tin cậy cho khách hàng khi đến giao dịch tại Agribank cũng như ngoài xã hội.
3.2.6. Áp dụng mức phí Thanh toán không dùng tiền mặt linh hoạt, cạnh tranh
- Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần nghiên cứu, cập nhật thường xuyên biểu phí dịch vụ, áp dụng biên độ phí linh hoạt, phù hợp với từng thị trường, từng vùng miền, đảm bảo cho Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng có thể cạnh tranh được với các ngân hàng khác trên địa bàn.
- Tiến hành phân loại khách hàng: khách hàng vãng lai, khách hàng thân thiết, khách hàng truyền thống, khách hàng VIP… Qua đó, Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng dành riêng những đặc quyền ưu đãi về phí khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng quan trọng, khách VIP so với khách hàng phổ thông.
3.3. Một số kiến nghị với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
- Kiến nghị về thu tục và quy trình Thanh toán không dùng tiền mặt
Mẫu biểu, chế độ chứng từ, hồ sơ, thủ tục đối với các nghiệp vụ của Agribank hiện nay còn rườm rà, chưa khoa học, gây khó khăn cho khách hàng. Do vậy Agribank cần nghiên cứu cải thiện thủ tục, quy trình nghiệp vụ theo hướng đơn giản hóa, tự động hóa, ứng dụng công nghệ thông tin vào tất cả các nghiệp vụ ngân hàng nhằm giảm thời gian xử lý nghiệp vụ và đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng.
Để cho việc sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt an toàn tuyệt đối, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đặc biệt là đối với các đối tượng khách hàng lớn tuổi, khách hàng nông dân, những người có chữ ký không chuẩn xác,… ngoài việc dùng chữ ký để nhận dạng chủ tài khoản trong thanh toán như hiện nay, Agribank cần nghiêm cứu thêm việc nhận dạng bằng vân tay, sinh trắc học…
- Kiến nghị về vấn đề công nghệ
Công nghệ sản xuất thẻ hiện nay của Agribank là công nghệ thẻ từ, do vậy tính an toàn, bảo mật của sản phẩm thẻ Agribank còn rất hạn chế, dễ phát sinh rủi ro trong thanh toán và sử dụng thẻ, gây thiệt hại không chỉ cho khách hàng mà còn cho ngân hàng. Để hạn chế những rủi ro trên, Agribank cần nhanh chóng đẩy nhanh tiến độ chuyển đổi từ công nghệ thẻ từ sang công nghệ sản xuất thẻ Chip.
Việc nghẽn mạng, mất kết nối vẫn thường xảy ra, ảnh hưởng tiêu cực đến tính liên tục và ổn định của các dịch vụ thanh toán, vì vậy cần đầu tư và nâng cao chất lượng các thiết bị công nghệ nhằm đảm bảo cho hệ thống được hoạt động thông suốt.
- Kiến nghị về sản phẩm dịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt
Agribank cần đẩy nhanh tốc độ nghiên cứu, phát triển thêm nhiều chức năng, tiện ích mới để tăng cường khả năng cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Cần nghiên cứu, phát triển các sản phẩm dịch vụ có tính khác biệt, tận dụng được lợi thế của Agribank và phù hợp với từng phân khúc khách hàng.
Triển khai mở rộng thanh toán đối với kênh bán hàng qua mạng Internet, Mobile banking, mạng xã hội nhằm nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng của dân cư ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa.
- Kiến nghị về nhân lực
Thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo về chuyên đề cho cán bộ, nhân viên đặc biệt là kỹ năng phát triển quan hệ khách hàng, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng xử lý tình huống, kỹ năng chăm sóc khách hàng.
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Ngoài việc trình bày định hướng của Agribank Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng về phát triển thanh toán không dùng tiền mặt. Nội dung chính của chương 3 là đề xuất 6 nhóm giải pháp để phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng. Đồng thời, trong chương 3, luận văn cũng đưa ra 4 nhóm kiến nghị đối với Agribank nhằm tạo thêm điều kiện, môi trường giúp cho hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng được phát triển.
KẾT LUẬN
Việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt nhằm hạn chế sử dụng tiền mặt có ý nghĩa rất lớn đối với sự nghiệp phát triển nền kinh tế, tạo điều kiện để các quan hệ kinh tế trở nên minh bạch. Đồng thời, tăng cường sự kiểm soát của Nhà nước đối với các chủ thể kinh tế.
Trên cơ sở nghiên cứu lý luận và thực tiễn hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, luận văn “Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng” đã đạt được một số kết quả như sau:
Thứ nhất: Luận văn đã thể hiện được việc vận dụng lý thuyết vào thực tiễn nghiên cứu vấn đề đang được quan tâm tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.
Thứ hai: Về mặt học thuật, kết quả nghiên cứu góp thêm những bằng chứng thực nghiệm về các nghiên cứu phát triển dịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại, có thể làm tài liệu tham khảo và phát triển các nghiên cứu tiếp theo.
Thứ ba: Về thực tiễn, các giải pháp, kiến nghị đưa ra trên cơ sở kết quả khảo sát và phân tích thực trạng dịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng nên có giá trị kham khảo trong việc cải tiến, hoàn thiện và phát triển hiệu quả hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.
Bên cạnh những kết quả đạt được, do thời gian nghiên cứu còn hạn hẹp, luận văn không tránh khỏi những thiếu sót. Tôi rất mong muốn nhận được nhiều ý kiến đóng góp của tất cả những ai quan tâm đến đề tài này, để đề tài được hoàn thiện hơn và là cơ sở khoa học cho các nghiên cứu tiếp theo.
![Luận văn: Thực trạng quản lý công tác sinh viên tại Thủ Dầu Một](https://hotrovietluanvan.com/wp-content/uploads/2021/12/HO-TRO-VIET-LUAN-VAN.jpg)
Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website: https://hotrovietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: hotrovietluanvan24@gmail.com