Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài Luận Văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh lâm đồng dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Giới thiệu ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Lâm Đồng

3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam được thành lập trên cơ sở tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng vào ngày 26/03/1988. Ngân hàng được Sở giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh chấp thuận niêm yết từ ngày 16/7/2009.

Ngân hàng đặt trụ sở chính đặt tại địa chỉ số 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội và hiện tại đang có 155 chi nhánh tại 63 tỉnh, thành phố, có 02 văn phòng đại diện ở TP Hồ Chí Minh và Đà Nẵng, 01 Trung tâm Tài trợ thương mại, 05 Trung tâm Quản lý tiền mặt, 03 đơn vị sự nghiệp (Trung tâm thẻ, Trung tâm CNTT, Trường Đào tạo & Phát triển Nguồn nhân lực VietinBank) và 958 phòng giao dịch. Bên cạnh đó, ngân hàng có 02 chi nhánh tại CHLB Đức, 01 văn phòng đại diện tại Myanmar và 01 Ngân hàng con ở nước CHDCND Lào. Ngoài ra, VietinBank còn có quan hệ với trên 1.000 ngân hàng đại lý tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam có trụ sở chính tại số 05 đường Lê Đại Hành, Phường 3, thành phố Đà Lạt, tỉnh Lâm Đồng. Hoạt động chính của Chi nhánh là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thanh toán giữa các tổ chức và cá nhân; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá khác và các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép, với tổng số lao động hiện tại là 150 người.

3.1.2. Sản phẩm và thị trường

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng là ngân hàng TMCP nhưng vẫn còn vốn sở hữu của Nhà nước, hạch toán độc lập. Vì vậy cũng giống như những ngân hàng thương mại khác, có nhưng chức năng và nhiệm vụ cơ bản sau: Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

• Chức năng trung gian tín dụng:

Ngân hàng là cầu nối giữa những người có vốn dư thừa và những người có nhu cầu về vốn. Thông qua việc huy động khai thác các khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế. Với chức năng này, ngân hàng vừa đóng vai trò là chủ thể đi vay, vừa là chủ thể cho vay.

• Chức năng trung gian thanh toán:

Ngân hàng làm chức năng trung gian thanh toán khi thực hiện theo yêu cầu của khách hàng như trích một khoản tiền trên tài khoản tiền gửi để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ hoặc nhập vào một khoản tiền gửi của khách hàng từ bán hàng hóa hoặc các khoản thu khác. Việc nhận tiền gửi và theo dõi các khoản thu, chi trên tài khoản tiền gửi của khách hàng làm cho ngân hàng thực hiện được vai trò trung gian thanh toán.

• Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính:

Các dịch vụ tài chính mà Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng cung cấp cho thị trường tài chính bao gồm: Dịch vụ ngân quỹ và chuyển tiền thanh toán, Dịch vụ ngân hàng điện tử, Các dịch vụ tài chính khác.

3.1.3. Cơ sở vật chất và kỹ thuật Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng hiện đang có 7 điểm giao dịch, gồm: trụ sở chi nhánh và 6 phòng giao dịch, tất cả đều tọa lạc tại các khu vực trung tâm của địa phương, đây là một thuận lợi lớn cho việc mở rộng hoạt động của chi nhánh.

Với 15 máy ATM đặt tại nhưng vị trí công cộng đông dân cư luôn đảm bảo hoạt động 24/24 để phục vụ cho khách hàng, sử dụng tin nhắn báo máy hỏng hoặc hết tiền nên luôn kịp thời sửa chữa và tiếp quỹ để phục vụ nhu vầu rút tiền của khách hàng, ngay trong những ngày mưa bão vừa qua. Tuy nhiên, để phục vụ tốt hơn cho khách hàng cũng như khách du lịch ngày càng đông rút tiền và sử dụng các sản phẩm dịch vụ VietinBank trên máy ATM được thuận lợi,

Để thực hiện chủ trương thanh toán không dùng tiền mặt, Chi nhánh đã tiến hành lắp đặt trên 140 máy POS tại các nhà hàng, siêu thị, khách sạn, điểm du lịch để phục vụ cho khách hàng mà nhất là khách du lịch đến thành phố Đà Lạt trong thời gian qua được thuận tiện, dễ dàng.

Bên cạnh đó, cùng với hệ thống vật chất của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng cũng đã được trang bị và đầu tư cơ sở vật chất, hạ tầng công nghệ ngân hàng hiện đại. Với hệ thống thiết bị và công nghệ ngân hàng hiện đại này, mọi thao tác và qui trình sẽ được rút ngắn, tạo điều kiện thoải mái cho khách hàng khi giao dịch, từ đó giảm thiểu được chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.

3.1.4. Cơ cấu tổ chức

Thành công mà Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng đạt được cần phải kể đến là vai trò của bộ máy quản trị ngân hàng trong việc bố trí người lao động để phát huy một cách tối đa năng lực của từng người. Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng như sau: 1 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc, 7 phòng, bộ phận nghiệp vụ và 6 phòng giao dịch. Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Trụ sở chính đặt tại số 05 đường Lê Đại Hành, Phường 3, thành phố Đà Lạt, Lâm Đồng gồm các phòng, bộ phận chức năng: Phòng Tổ chức hành chính, Phòng Tổng hợp tiếp thị, Phòng Kế toán, Phòng Tiền tệ kho quỹ, Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng Bán lẻ, Phòng Hỗ trợ tín dụng.

6 phòng giao dịch gồm:

• PGD Đà Lạt: Có địa chỉ tại số 46-48 khu Hòa Bình, phường 1, TP. Đà Lạt, tỉnh Lâm Đồng. ĐT/Fax: 02633.823.492
• PGD Phan Chu Trinh: Có địa chỉ tại số 14 đường Quang Trung, Phường 9, TP. Đà Lạt, tỉnh Lâm Đồng. ĐT/Fax: 02633.829.998/02633.550.315.
• PGD Trần Phú: Có địa chỉ tại số 01 Lê Hồng Phong, Phường 4, TP. Đà Lạt, tỉnh Lâm Đồng. ĐT/Fax: 02633.559.979/02633.559.980.
• PGD Phan Đình Phùng: Có địa chỉ tại số 469 Phan Đình Phùng, Phường 2, Đà Lạt, tỉnh Lâm Đồng. ĐT/Fax: 02633.831.832/02633.821.822.

• PGD Đức Trọng: Có địa chỉ tại Km 270 Quốc Lộ 20, Thị trấn Liên Nghĩa, huyện Đức Trọng, tỉnh Lâm Đồng. ĐT/Fax: 02633.647.197/02633.647.198.
• PGD Đơn Dương: Có địa chỉ tại số 362 đường 2/4, thị trấn Thạnh Mỹ, huyện Đơn Dương, tỉnh Lâm Đồng. ĐT/Fax: 02633.631.386/02633.631.368.

3.1.5. Lao động Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Nguồn nhân lực là yếu tố vô cùng quan trọng quyết định đến sự thành công hay thất bại trong mọi hoạt động của chi nhánh. Với đội ngũ nhân viên toàn chi nhánh là 150 người trong đó 94,67% là trình độ đại học và trên đại học (Bảng 3.1), họ là những con người năng động, được đào tạo bài bản, nắm vững và vận dụng linh hoạt các quy trình nghiệp vụ cộng với tinh thần hợp tác và thái độ phục vụ vì khách hàng, các nhân viên của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng đã tạo dựng được một hình ảnh tốt đẹp về ngân hàng mình trong lòng khách hàng, xây dựng được niềm tin nơi khách hàng khi họ giao dịch tại đây.

Bảng 3.1: Tình hình nhân sự tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Lâm Đồng đến ngày 31/12/2024

Nguồn: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

3.1.6. Tình hình hoạt động chung

Để thực hiện tốt chương trình hành động của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã đề ra, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng đã triển khai tích cực các mặt hoạt động đóng góp vào kết quả chung của toàn hệ thống. Kết quả kinh doanh chủ yếu qua các năm được thể hiện qua các mặt sau:

• Hoạt động huy động vốn Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, song cơ bản và quan trọng nhất vẫn là nguồn vốn huy động, nó minh chứng cho khả năng tồn tại và chức năng trung gian tài chính của một ngân hàng. Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng đã luôn chú trọng trong việc hoạch định chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng.

Bảng 3.2: Tình hình hoạt động huy động vốn từ năm 2022 đến năm 2024

ĐVT: tỷ đồng

Nguồn: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng đã có những cố gắng không nhỏ trong từng bước thay đổi phong cách giao dịch với khách hàng, đồng thời vận dụng lãi suất một cách linh hoạt phù hợp với cơ chế thị trường. Xét về tốc độ tăng trưởng của từng loại đối tượng huy động vốn; ta thấy tiền gửi của khách hàng doanh nghiệp có tăng trưởng, nhưng xét về quy mô thì vẫn thấp hơn nhiều so với khách hàng bán lẻ. Nguồn vốn của khách hàng bán lẻ được chia nhỏ, ít phụ thuộc vào một số ít khách hàng, dẫn tới sự bền vững, nguồn vốn của Khách hàng doanh nghiệp tập trung vào một số ít khách hàng, do đó khi có biến động một vài khách hàng thì nguồn vốn sẽ bị biến động đáng kể. Từ năm 2023 trở đi là giai đoạn đối mặt với đại dịch Covid-19, do đó người dân có tâm lý không mạo hiểm đầu tư vào những thời điểm khó khăn nên trong năm 2024 tỷ lệ tăng nguồn vốn huy động của chi nhánh là 16,22% cao hơn năm trước là 6,67%.

• Hoạt động cho vay Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Trong những năm qua Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng đã đáp ứng đầy đủ mọi nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần kinh tế, giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, cải tiến dây chuyền công nghệ, tăng chất lượng sản phẩm, giải quyết việc làm cho người lao động.

Ta có thể thấy rằng dư nợ của Ngân hàng tăng đều qua các năm. Năm 2022 dư nợ ở mức 7.111,43 tỷ đồng thì sang đến năm 2023 là 8.107,03 tỷ đồng và đến 2024 là 8.852,88 tỷ đồng. Với số liệu như trên ta thấy Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng trong 3 năm vừa rồi tốc độ tăng trưởng rất tốt, bên cạnh đó tỷ lệ nợ xấu năm 2023 chỉ là 0,1%, đây là một tỷ lệ ở mức rất an toàn. Để có được kết quả trên đó là VietinBank đã đưa ra những chính sách lãi suất hợp lý, kết hợp cùng với đội ngũ cán bộ quan hệ khách hàng có chất lượng cao. Định hướng chung của VietinBank là phát triển khách hàng ở phân khúc bán lẻ nên tỷ lệ dư nợ ở mảng này chiếm tới 65% trong tổng dư nợ của chi nhánh.

Bảng 3.3: Dư nợ cho vay qua các năm 2022 – 2024

ĐVT: tỷ đồng

Nguồn: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

• Tình hình kinh doanh dịch vụ

Những năm qua công tác khách hàng được Chi nhánh quan tâm và thúc đẩy rất nhiều. Cán bộ tín dụng luôn theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng, đồng thời tích cực tìm kiếm khách hàng mới.

Thu dịch vụ có nhiều chuyển biến tích cực, thu dịch vụ ròng 2024 đạt 89,4 tỷ VND tăng 35,7% so với năm 2023 và 87,4% so với năm 2022, đạt 98,87% kế hoạch năm 2024; một số hoạt động có mức tăng trưởng cao như thu phí từ hoạt động tín dụng bán lẻ, kết quả hoạt động dịch vụ góp phần chuyển dịch cơ cấu doanh thu của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng. Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

• Công tác tài chính và kết quả kinh doanh.

Công tác kế toán tại chi nhánh đảm bảo hạch toán thanh toán chính xác kịp thời các nghiệp vụ phát sinh, cung cấp kịp thời thông tin phục vụ công tác quản trị điều hành. Công tác tài chính, quản lý tài chính theo đúng nguyên tắc, chế độ kế toán nghành, đảm bảo phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.

Tổng thu nhập của Ngân hàng khá cao nhưng tổng chi phí cũng không phải là nhỏ. Trong 3 năm liền kề thì năm 2023 Ngân hàng có kết quả kinh doanh tốt nhất. Năm 2023 là năm các nền kinh tế bị ảnh hưởng nặng nề của dịch Covid-19 nhưng kết quả kinh doanh của ngân hàng đạt và vượt các chỉ tiêu kế hoạch đặt ra, đạt được tốc độ tăng trưởng hiệu quả kinh doanh lớn hơn so với tốc độ tăng trưởng quy mô ở năm thứ 3.

Năm 2023, VietinBank chủ động tái cơ cấu toàn diện mọi mặt hoạt động, chuyển đổi mô hình kinh doanh sang chiều sâu, từ dựa vào tăng trưởng quy mô sang hoàn thiện chất lượng dịch vụ, chuyển dịch cơ cấu kinh doanh, gia tăng cơ cấu thu nhập ngoài lãi, đồng thời kiểm soát tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn và chi phí hoạt động của ngân hàng; cũng như Chi nhánh cơ cấu lại khách hàng theo hướng tăng tỷ trọng của các phân khúc có hiệu quả sinh lời cao như bán lẻ và SME.

Bên cạnh đó VietinBank tiếp tục đóng góp tích cực và đi đầu trong công tác an sinh, từ thiện. Trong năm 2023, VietinBank đã dành nguồn lực lớn hỗ trợ công tác phòng chống dịch bệnh COVID-19, ủng hộ hỗ trợ đồng bào khu vực miền Trung và Tây Nguyên bị bão lũ tại các địa phương chịu ảnh hưởng tiêu cực từ dịch bệnh và thiên tai.

Bảng 3.4: Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm 2022 – 2024

ĐVT: Tỷ đồng

Nguồn: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

Năm 2023 là một năm thử thách, khó khăn đối với hệ thống ngân hàng nói chung và VietinBank Chi nhánh Lâm Đồng nói riêng. Đại dịch COVID-19, thiên tai bão lũ tại các tỉnh miền Trung đã khiến nền kinh tế gặp nhiều khó khăn chưa từng có. Tuy vậy, hợp tác hiệu quả với đối tác và khách hàng, VietinBank Chi nhánh Lâm Đồng đảm bảo lợi nhuận kinh doanh, là đơn vị dẫn đầu trong việc chung tay hưởng ứng lời kêu gọi của Chính phủ, NHNN trong việc cơ cấu lại nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, giảm phí dịch vụ, giảm lãi suất cho vay. VietinBank Chi nhánh Lâm Đồng đã đưa ra các biện pháp hỗ trợ cho khách hàng để vượt qua đại dịch góp phần ổn định kinh tế.

Các ứng dụng công nghệ đã được vận dụng linh hoạt vào việc đa dạng hóa kênh cung ứng và danh mục sản phẩm dịch vụ, nâng cao an toàn bảo mật và liên tục gia tăng tiện ích, tối ưu hóa trải nghiệm của khách hàng. VietinBank Chi nhánh Lâm Đồng cung cấp sản phẩm tối ưu đến khách hàng, hợp tác với các công ty Fintech chuyên cung cấp các giải pháp thanh toán vượt trội để phục vụ khách hàng; cung cấp dịch vụ quản lý vốn tập trung với Tổng công ty Viễn thông Mobifone, Tổng công ty Điện lực miền Trung, và nhiều doanh nghiệp lớn.

3.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Lâm Đồng Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

3.2.1. Các văn bản pháp lý liên quan tới hoạt động huy động vốn

• Các văn bản pháp lý liên quan tới hoạt động huy động vốn bao gồm:

Quy định về lãi suất đối với đồng Việt Nam: Một là, Thông tư số 07/2017/TT-NHNN ngày 17/3/2017 quy định về lãi suất đối với tiền gửi bằng Đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng. Hai là, Quyết định 2173/QĐ-NHNN ngày 28/10/2017 về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng Đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 07/2017/TT-NHNN ngày 17/3/2017.

Quy định về lãi suất đối với đồng Đô la Mỹ: Một là, Thông tư 06/2017/TT-NHNN ngày 17/3/2017, quy định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng Đô la Mỹ của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng. Hai là, Quyết định 2589/QĐ-NHNN ngày 17/12/2018 về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng Đô la Mỹ của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 06/2017/TT-NHNN ngày 17/3/2017.

Về giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn: Thông tư số 36/2017/TT-NHNN ngày 20/11/2017 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và thông tư số: 23/2023/TT-NHNN ngày 31/12/2023. Theo các thông tư này, các ngân hàng phải thường xuyên duy trì 07 tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động, trong đó có tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn và tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi, là 2 tỷ lệ ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động huy động vốn của các ngân hàng, trong đó có Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng. Cụ thể, trong thời gian qua, NHNN đã từng bước điều chỉnh giảm tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn, buộc các ngân hàng phải điều chỉnh lãi suất giữa các kỳ hạn để tăng nguồn tiền gửi trung dài hạn, giảm nguồn tiền gửi ngắn hạn. Đối với tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi, NHNN quy định tối đa là 90%, do vậy khi mở rộng tín dụng thì các ngân hàng trong đó có Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng đồng thời cũng phải mở rộng huy động vốn để đảm bảo luôn duy trì tỷ lệ này.

3.2.2. Tổ chức thực hiện huy động vốn Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Lâm Đồng tổ chức thực hiện huy động vốn theo kế hoạch cụ thể mà Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giao hàng năm.

• Tổ chức mạng lưới huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

Mạng lưới huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng gồm trụ sở chi nhánh, 6 phòng giao dịch trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng. Trong đó:

• Trụ sở chi nhánh: Nhân lực gồm có 80 người.
• PGD Đà Lạt: Nhân lực gồm có 14 người.
• PGD Phan Chu Trinh: Nhân lực gồm có 9 người.
• PGD Trần Phú: Nhân lực gồm có 9 người.
• PGD Phan Đình Phùng: Nhân lực gồm có 8 người.
• PGD Đức Trọng: Nhân lực gồm có 20 người.
• PGD Đơn Dương: Nhân lực gồm có 10 người.

Như vậy, có thể thấy với địa bàn phụ trách rộng lớn nhưng nguồn nhân lực của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng vẫn còn rất mỏng, dẫn tới các cán bộ, nhân viên phải kiêm nhiệm nhiều công việc, ảnh hưởng tới hiệu quả của công tác huy động vốn.

• Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng:

Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng gồm huy động từ nguồn tiền gửi và huy động từ phát hành trái phiếu. Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Đối với nguồn tiền gửi, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng huy động cả VNĐ và ngoại tệ, với các kỳ hạn đa dạng từ không kỳ hạn đến 24 tháng. Các kỳ hạn cụ thể gồm: không kỳ hạn, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và tiền gửi thanh toán. Có thể thấy các kỳ hạn huy động của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng chủ yếu là các kỳ hạn tháng, không có kỳ hạn ngày và tuần. Kỳ hạn dài nhất là 24 tháng. Các sản phẩm huy động của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng vẫn là các sản phẩm truyền thống. Chưa có các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm chuyên biệt gắn liền với các mục đích cụ thể để phục vụ tốt hơn nhu cầu của người gửi tiền. Kỳ hạn gửi tiền cũng chưa đa dạng các kỳ hạn ngày, tuần như một số ngân hàng TMCP khác.

Đối với nguồn huy động từ phát hành trái phiếu, năm 2022 – 2024, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng đăng ký phát hành trái phiếu dài hạn theo kế hoạch của Hội sở và hoàn thành 100% chỉ tiêu được giao.

• Lãi suất huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

Chính sách lãi suất huy động của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng tuân theo chính sách lãi suất huy động của VietinBank.

Trong giai đoạn 2022 – 2024, lãi suất huy động VNĐ tương đồng với chính sách của các chi nhánh của các ngân hàng TMCP có vốn của Nhà nước trên địa bàn gồm BIDV, Vietcombank, Agribank và tuân theo nguyên tắc kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao. Tuy nhiên, lãi suất huy động VNĐ của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng cũng như của các chi nhánh ngân hàng TMCP có vốn của Nhà nước thấp hơn rất nhiều so với lãi suất huy động của chi nhánh các ngân hàng TMCP tư nhân. Lãi suất huy động USD của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng là 0% – tuân thủ quy định của NHNN.

3.2.3. Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng

• Tiết kiệm không kỳ hạn
• Tiết kiệm có ký hạn thông thường: Kỳ hạn đa dạng, lãi suất cạnh tranh

Tiết kiệm tích lũy cho con: Sản phẩm Tiết kiệm tích lũy cho con là món quà của khách hàng dành tặng cho con, với con là người đứng tên trên tài khoản. Thông qua tài khoản này, em bé có thể hình thành nhân cách về tiết kiệm, học hỏi những điều cơ bản về tài chính, chuẩn bị hành trang cho tương lai. Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Gói tài khoản thanh toán dành cho Khách hàng ưu tiên (Gói TKTT Premium Account): là một giải pháp tài chính hoàn hảo cho khách hàng ưu tiên (KHƯT) bao gồm tất cả các sản phẩm dịch vụ cần thiết với những tính năng vượt trội như miễn phí: Phí giao dịch chuyển khoản trong hệ thống qua VietinBank iPay, Phí giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng qua VietinBank iPay, Phí thông báo biến động số dư SMS Banking, Phí thông báo biến động số dư qua iPay Mobile, Phí phát hành thẻ + phí quản lý thẻ GNQT Premium Banking, Phí phát hành thẻ + phí thường niên thẻ TDQT Premium Banking/Visa Signature/JCB Ultimate, Phí quản lý gói tài khoản Premium Acccount.

3.2.4. Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

• Quy mô và tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

Hình 3.1. Quy mô và tỷ trọng nguồn vốn huy động

Trong giai đoạn 2022 – 2024, quy mô cũng như tỷ trọng của nguồn vốn huy động liên tục tăng. Năm 2022, nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 3.328,15 tỷ đồng, chiếm 90,28% nguồn vốn của đơn vị. Đến năm 2023, nguồn vốn huy động tăng lên đến 3.550,14 tỷ đồng, chiếm 93% nguồn vốn. Năm 2024, nguồn vốn huy động tiếp tục tăng và đạt 4.125,97 tỷ đồng, tỷ trọng giảm nhẹ về mức 92,95%.

Nguồn vốn huy động của Chi nhánh gồm có Tiền gửi của khách hàng và Phát hành giấy tờ có giá. Tiền gửi của khách hàng năm 2022 là 3.328,15 tỷ đồng, đã tăng nhanh lên mức 3.534,26 tỷ đồng năm 2023 và năm 2024 là 4.120,18 tỷ đồng. Tỷ trọng tiền gửi của khách hàng trong nguồn vốn huy động rất cao, năm 2022 là 100% do không có giấy tờ có giá, năm 2023 là 99,84% và năm 2024 là 99,89%. Như vậy, tuy quy mô tiền gửi của khách hàng liên tục tăng trong giai đoạn 2022 – 2024, nhưng tỷ trọng tiền gửi của khách hàng trong nguồn vốn huy động không có xu hướng ổn định. Phát hành giấy tờ có giá của Chi nhánh chỉ bao gồm phát hành trái phiếu, và chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong nguồn vốn huy động, từ 0,03% đến 0,15%.

Như vậy, nhìn chung nguồn vốn huy động của Chi nhánh chiếm tỷ trọng rất cao trong nguồn vốn và xu hướng tăng cả về giá trị lẫn tỷ trọng trong giai đoạn 2022 – 2024. Trong các thành phần của nguồn vốn huy động thì Tiền gửi của khách hàng luôn chiếm tỷ trọng rất cao, ngược lại tỷ trọng của Phát hành giấy tờ có giá rất thấp, hầu như không đáng kể. Tỷ trọng nguồn vốn huy động trong nguồn vốn tăng có thể dẫn tới tỷ lệ vốn và các quỹ giảm, đe dọa an toàn trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Việc tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn tăng cũng sẽ làm tăng đòn bẩy tài chính của Chi nhánh. Khi Chi nhánh sử dụng tốt đòn bẩy tài chính thì sẽ mang lại tỷ suất lợi nhuận lớn hơn cho vốn và các quỹ, ngược lại nếu kinh doanh kém hiệu quả sẽ gây ra làm giảm khả năng sinh lời của vốn và các quỹ, thậm chí là thâm hụt vốn và các quỹ.

• Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

Hình 3.2. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Nguồn vốn huy động và Tiền gửi của khách hàng liên tục tăng trưởng trong giai đoạn 2022 – 2024, trong khi đó Phát hành giấy tờ có giá trong năm 2022 chưa có, đến 2023 mới bắt đầu phát sinh, nhưng sang năm 2024 lại giảm mạnh.

Cụ thể, Nguồn vốn huy động năm 2023 tăng 6,67% so với năm 2022, đến năm 2024 tăng mạnh lên 16,22%. Tương tự, Tiền gửi của khách hàng năm 2023 tăng 6,19% so với 2022 và năm 2024 tăng mạnh lên 16,58%. Riêng nguồn từ Phát hành giấy tờ có giá năm 2022 không phát sinh, đến năm 2023 mới bắt đầu phát sinh nhưng sang 2024 lại giảm mạnh 77,59%. Tuy nhiên, do nguồn từ Phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng quá nhỏ trong nguồn vốn huy động nên sự tăng giảm của khoản mục này hầu như không ảnh hưởng tới sự gia tăng của nguồn vốn huy động.

Trong hai thành phần của nguồn vốn huy động, thì Tiền gửi của khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất, đây là thành phần chính và quyết định quy mô cũng như tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động. Do vậy, khi Chi nhánh tổ chức thực hiện các kế hoạch huy động vốn thì sẽ chủ yếu nhắm tới thành phần này. Nguồn từ Phát hành giấy tờ có giá được Chi nhánh sử dụng như là kênh huy động phụ trợ và thực hiện theo kế hoạch chung của toàn hệ thống VietinBank.

• Cơ cấu các thành phần trong nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

Cơ cấu theo kỳ hạn

Bảng 3.5 Cơ cấu Vốn huy động của khách hàng theo kỳ hạn

Nguồn: Báo cáo tài chính VietinBank Lâm Đồng các năm 2022 – 2024

Trong số các thành phần VHĐ không kỳ hạn, có kỳ hạn dưới 12 tháng và có kỳ hạn trên 12 tháng thì VHĐ có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất, từ 46,02%-58,83%, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng so với năm trước của thành phần này có xu hướng giảm, từ 5,80% năm 2022 còn 0,2% năm 2024, thậm chí năm 2023 còn giảm 0,33% so với năm 2022.

Đứng thứ 2 là VHĐ có kỳ hạn trên 12 tháng, chiếm từ 37,23% – 49,55% trong giai đoạn 2022 – 2024, tốc độ tăng trưởng VHĐ có kỳ hạn trên 12 tháng không có xu hướng ổn định, từ 48,69% năm 2022 xuống còn 21,83% năm 2023, sau đó năm 2024 lại tăng lên 35,44%. Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

VHĐ không kỳ hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ khoảng 3,94% – 4,43%, tốc độ tăng trưởng so với năm trước có xu hướng tăng, năm 2022 tăng 22,03% so với 2021, năm 2022 tốc độ tăng giảm nhẹ xuống còn 11%, nhưng đến 2024 lại tăng lên đến 25,57%. Tỷ trọng VHĐ có kỳ hạn dưới 12 tháng đang có xu hướng giảm, ngược lại tỷ trọng VHĐ có kỳ hạn trên 12 tháng đang có xu hướng tăng. Xu hướng này sẽ giúp Chi nhánh gia tăng tính ổn định của nguồn vốn huy động, tuy nhiên đồng thời cũng sẽ làm tăng chi phí huy động vốn do kỳ hạn càng dài thì lãi suất tiền gửi càng cao. Với cơ cấu vốn mà VHĐ có kỳ hạn chiếm chủ yếu sẽ giúp Chi nhánh chủ động trong kế hoạch sử dụng vốn, tuy nhiên cũng sẽ làm tăng chi phí huy động vốn. Trong giai đoạn 2022 – 2024, VHĐ có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất, cho thấy VHĐ của Chi nhánh chủ yếu là các khoản tiền gửi ngắn hạn. Do vậy, Chi nhánh cũng chỉ có thể chủ động trong kế hoạch sử dụng vốn trong thời gian ngắn và phải điều chỉnh để phù hợp với tình hình biến động các khoản VHĐ.

• Cơ cấu theo loại tiền:

Bảng 3.6. Cơ cấu Vốn huy động theo loại tiền

Nguồn: Báo cáo tài chính VietinBank Lâm Đồng các năm 2022 – 2024

Bảng 3.6 cho thấy, VHĐ bằng VNĐ chiếm tỷ trọng chủ yếu và liên tục tăng từ 99,15% lên đến 99,66% trong suốt giai đoạn 2022 – 2024. Ngược lại, VHĐ bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng rất nhỏ và liên tục giảm từ 0,85% năm 2022 xuống còn 0,34% năm 2024. Về giá trị, năm 2022, VHĐ bằng VNĐ đạt 3.299,86 tỷ đồng và tăng liên tục đến 2024 đạt 4,111,94 tỷ đồng. Trong khi đó, VHĐ bằng ngoại tệ năm 2022 là 28,29 tỷ đồng và liên tục giảm dần đến năm 2024 chỉ còn 14,03 tỷ đồng, tốc độ giảm không ổn định. Biến động tỷ trọng VHĐ theo loại tiền của Chi nhánh như vậy là phù hợp với chủ trương hạn chế huy động vốn ngoại tệ của NHNN cũng như của VietinBank (áp dụng lãi suất huy động bằng 0% đối với tiền gửi USD).

• Cơ cấu theo đối tượng Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Bảng 3.7. Cơ cấu Vốn huy động theo đối tượng

Qua Bảng 3.7 có thể thấy, tỷ trọng VHĐ từ cá nhân chiếm chủ yếu, VHĐ của khách hàng tổ chức chỉ chiếm một phần rất nhỏ. Trong giai đoạn 2022 – 2024, tỷ trọng VHĐ của khách hàng cá nhân xu hướng ổn định ở mức cao, năm 2022 là 98,36%, năm 2023 tăng nhẹ lên 98,66%, năm 2024 giảm nhẹ còn 98,42%. Tương tự, tỷ trọng VHĐ của khách hàng tổ chức chiếm tỷ trọng nhỏ, có xu hướng ổn định, năm 2022 là 1,64%, năm 2023 là 1,34%, năm 2024 tăng lên 1,58%.

• Thị phần huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

Bảng 3.8. Vốn huy động của 04 NH lớn nhất Việt Nam và tổng tiền gửi từ khách hàng của hệ thống TCTD trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng

Qua bảng có thể thấy, trong cả giai đoạn 2022 – 2024 VietinBank trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng đứng thứ 3 về thị phần nguồn vốn huy động. Tuy nhiên, thị phần VHĐ của VietinBank trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng sau khi tăng chậm năm 2023 thì năm 2024 đã tăng mạnh. Nhìn chung, cả giai đoạn 2022 – 2024 không có xu hướng ổn định nhưng đang dần thu hẹp khoảng cách với các Ngân hàng khác, đặc biệt là với BIDV và Agribank. Điều này cho thấy hoạt động huy động VHĐ của VietinBank trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng thời gian qua đang phải chịu sự cạnh tranh rất lớn từ các NH khác trên địa bàn.

3.3. Phân tích kết quả khảo sát Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Trong mẫu khảo sát này, tác giả lựa chọn mẫu khảo sát trên tổng số 214 khách hàng, theo đó đối tượng được khảo sát có những đặc điểm như sau:

Thứ nhất, về giới tính: Không có sự chênh lệch đáng kể về giới tính khách hàng cá nhân trong dữ liệu khách hàng tại Chi nhánh. Tỷ lệ nam giới và nữ giới tương đối cân bằng, mặc dù khách hàng nam giới có nhiều hơn khách hàng nữ giới, lần lượt ở mức 54,5% và 45,5%.

Thứ hai, về tuổi tác: Các khách hàng tham gia khảo sát, chủ yếu tập trung vào các khách hàng từ 30 đến 50 tuổi, chiếm tỷ lệ 85%. Cụ thể, nhóm tuổi từ 31 – 40 tuổi, chiếm tỷ lệ 36,45%. Tiếp đến là nhóm tuổi từ 41 – 50 tuổi có 89 khách hàng được phỏng vấn chiếm tỷ lệ 41,59%. Tiếp theo nhóm tuổi từ 50 tuổi trở lên, chiếm tỷ lệ 11,68% và cuối cùng là nhóm tuổi từ 20 – 30 tuổi, chiếm tỷ lệ 10,28%.

Hình 3.3. Cơ cấu khách hàng theo độ tuổi

Thứ ba, về trình độ học vấn đại đa số khách hàng tham gia khảo sát có trình độ Đại học/sau đại học, do những khách hàng thường có trình độ cao thì họ có nhiều hiểu biết về lợi ích của ngân hàng. Số lượng khách hàng có trình độ Đại học/trên Đại học nhiều nhất với tỷ lệ 57,48%, Thứ hai là số lượng khách hàng có trình độ học vấn trung cấp/cao đẳng chiếm tỷ lệ 13,08%, Thứ ba là số lượng khách hàng có trình độ học vấn phổ thông chiếm tỷ lệ 9,35 %.

Hình 3.4. Cơ cấu khách hàng theo trình độ

Thứ tư, về thu nhập của cá nhân, phần nhiều khách hàng tập trung ở nhóm có thu nhập ở mức từ 5 triệu đến 20 triệu/ tháng.

Hình 3.5. Cơ cấu khách hàng theo thu nhập

Sau khi triển khai khảo sát theo các quy trình nghiên cứu được trình bày như trên thì kết quả thu được sơ bộ như sau:

Thứ nhất, về sản phẩm dịch vụ ngân hàng

Bảng 3.9: Thông tin về chất lượng dịch vụ ngân hàng

Đối với nội dung tính phù hợp và đa dạng của sản phẩm huy động vốn của Chi nhánh thì phần lớn khách hàng được khảo sát chưa hài lòng về sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh, với gần 50% không hài lòng, chỉ có khoảng 33% khách hàng hài lòng với nội dung này. Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Bên cạnh đó, nội dung Giấy tờ, biểu mẫu huy động vốn cũng bị phần lớn khách hàng đánh giá thiết kế chưa đơn giản, rõ ràng với 142/214 khách hàng.

Về thời gian giải quyết hồ sơ huy động vốn vốn thì khách hàng đánh giá Ngân hàng chưa tốt, hồ sơ huy động vốn vẫn bị chậm xử lý, đôi lúc khiến khách hàng không hài lòng.

Chính sách lãi suất được điều chỉnh so với tình hình lãi suất thị trường nhưng chỉ ở mức trung bình, không thực sự tốt, cũng không thực sự không tốt.

Chương trình, chính sách chăm sóc khách hàng của ngân hàng được khách hàng đánh giá chưa nhiều, chưa được ngân hàng đầu tư xây dựng tốt. Kết quả khảo sát cho thấy 119/214 khách hàng có đánh như trên.

• Thứ hai, về uy tín của ngân hàng

Bảng 3.10: Thông tin về uy tín ngân hàng

• Về nội dung biết biến đến Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng

Kết quả khảo sát cho thấy việc nhiều người biến đến Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng được mọi người đồng ý nhiều và khá tương đồng giữa 3 nhóm “Không đồng ý”, “Bình thường” và “đồng ý”, với tỷ lệ tương ứng 20,56%; 28,5% và 35,05%

• Về nội dung lịch sử hoạt động

Tương tự nội dung trên, kết quả khảo sát cho thấy việc phần lớn khách hàng được khảo sát cho rằng Chi nhánh có lịch sử hoạt động lâu đời. Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

• Về nội dung tiếng tăm của Chi nhánh

Tương tự nội dung trên, kết quả khảo sát cho thấy việc phần lớn khách hàng được khảo sát cho rằng Chi nhánh lớn, có tiếng tăm.

• Thứ ba, về cơ sở vật chất của Chi nhánh

Bảng 3.11: Thông tin về cơ sở vật chất

Thứ tư, về chất lượng đội ngũ nhân viên

• Đối với việc giữ liên lạc thường xuyên với khách hàng:

Hình 3.6: Khảo sát nội dung giữ liên lạc với khách hàng

Nhân viên Chi nhánh được khách hàng đánh giá là thực hiện việc giữ liên lạc thường xuyên với khách hàng, với 56,54% đồng ý với rất đồng ý.

• Đối với thái độ của nhân viên:

Hình 3.7: Khảo sát thái độ nhân viên

Thái độ của nhân viên ngân hàng cũng được khách hàng đánh giá tốt với 139/214 khách hàng trả lời “Đồng ý” và “Rất đồng ý”.

• Đối với trình độ chuyên môn nghiệp vụ:

Hình 3.8: Khảo sát chuyên môn nghiệp vụ

Về chuyên môn nghiệp vụ, khách hàng đánh giá nhân viên ngân hàng ở mức độ trung bình, cần phải nâng cao hơn với 64 khách hàng “Không đồng ý”, 47 khách hàng đánh giá “Bình thường”, 24 khách hàng đánh giá “Đồng ý”.

• Đối với khả năng giải quyết khiếu nại của khách hàng

Hình 3.9: Khảo sát khả năng giải quyết khiếu nại

Khả năng giải quyết khiếu nại của nhân viên Chi nhánh được đánh giá không tốt với số lượng khách hàng trả lời “Không đồng ý” nhiều hơn số khách hàng trả lời “Đồng ý”, 74 so với 37. Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Nhìn chung, kết quả khảo sát đã phản ánh đúng nhận định của tác giả về chất lượng dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ huy động vốn của Chi nhánh:

Sản phẩm huy động của Chi nhánh chưa tốt, còn nhiều điểm chưa được khách hàng đánh giá cao như: nội dung tính phù hợp và đa dạng của sản phẩm huy động vốn, nội dung Giấy tờ, biểu mẫu huy động vốn, thời gian giải quyết hồ sơ huy động vốn cũng như Chương trình, chính sách chăm sóc khách hàng.

• Uy tín của Chi nhánh được đánh giá tương đối tốt.
• Cơ sở vật chất của Chi nhánh được đánh giá khá cao.
• Chất lượng đội ngũ nhân viên được đánh giá tốt.

3.4. Đánh giá thực trạng huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Lâm Đồng

3.4.1. Kết quả đạt được

Trên thực tế giai đoạn 2022 – 2024 thì lợi nhuận của Chi nhánh có xu hướng tăng, cho thấy Chi nhánh đã sử dụng hiệu quả các nguồn vốn gia tăng.

Xét về cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn thì tiền gửi có kỳ hạn chiếm chủ yếu. Điều này giúp Chi nhánh chủ động trong kế hoạch sử dụng nguồn vốn huy động.

Trong thời gian qua, vốn huy động bằng VNĐ có xu hướng tăng thêm về giá trị cũng như tỷ trọng. Còn vốn huy động bằng ngoại tệ liên tục giảm dần về giá trị và tỷ trọng. Theo đánh giá của tác giả thì biến động này là phù hợp với chủ trương hạn chế huy động vốn ngoại tệ của NHNN cũng như của VietinBank.

3.4.2. Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

• Hạn chế

Lãi suất huy động VNĐ của Chi nhánh thấp hơn so với lãi suất huy động của các ngân hàng TMCP tư nhân trên cùng địa bàn tỉnh Lâm Đồng. Do đó, chính sách lãi suất này gây khó khăn cho Chi nhánh trong việc cạnh tranh nhằm thu hút nguồn tiền gửi của khách hàng.

Nguồn vốn huy động của Chi nhánh chiếm tỷ trọng rất cao trong nguồn vốn và xu hướng tăng cả về giá trị lẫn tỷ trọng trong giai đoạn 2022 – 2024. Tỷ trọng nguồn vốn huy động trong nguồn vốn tăng có thể dẫn tới tỷ lệ vốn tự có giảm, đe dọa an toàn trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.

Nguồn vốn huy động của Chi nhánh khá đơn điệu, tập vào nguồn tiền gửi của khách hàng và phát hành trái phiếu dài hạn. Cụ thể, tiền gửi của khách hàng chiếm tỷ trọng lớn, quyết định xu hướng chung của nguồn vốn huy động. Điều này cho thấy Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng chưa đa dạng được các hình thức huy động vốn và vẫn phụ thuộc chủ yếu vào nguồn tiền gửi của khách hàng.

VHĐ có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất, cho thấy VHĐ của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng chủ yếu là các khoản tiền gửi ngắn hạn. Do vậy, Chi nhánh cũng chỉ có thể chủ động trong kế hoạch sử dụng vốn trong thời gian ngắn và phải thường xuyên theo dõi, điều chỉnh để phù hợp với tình hình biến động các khoản VHĐ.

VHĐ không kỳ hạn chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong nguồn vốn huy động. Điều này góp phần làm tăng chi phí huy động vốn của Chi nhánh do không tận dụng được nguồn huy vốn huy động giá rẻ từ tiền gửi không kỳ hạn.

Thị phần huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn 2022 – 2024 có xu hướng giảm và thu hẹp khoảng cách với các NH khác, đặc biệt là với BIDV và Agribank.

Điều này cho thấy hoạt động huy động vốn của khách hàng của Chi nhánh thời gian qua đang phải chịu sự cạnh tranh rất lớn từ các Ngân hàng khác trên địa bàn.

Nguyên nhân của hạn chế

Nguyên nhân chủ quan Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

• Số lượng cán bộ công nhân viên của Chi nhánh còn mỏng, phải kiêm nhiệm nhiều địa bàn dẫn tới tình trạng quá tải công việc. Mặt khác thu nhập của CBNV còn chưa cạnh tranh so với các ngân hàng TMCP Nhà nước khác trên địa bàn như Vietcombank, Agribank, dẫn đến tâm lý chưa thật năng nổ và nhiệt tình trong công việc.
• Chất lượng nguồn nhân lực của Chi nhánh chưa cao, việc đào tạo nguồn nhân lực bị ảnh hướng rất lớn trong thời kỳ dịch bệnh Covid-19 xảy ra, do đó trình độ của nhiều cán bộ bị ảnh hưởng.
• Quy trình tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam còn khá nặng, chưa thật sự cạnh tranh với các ngân hàng bạn. Do đó thời gian tác nghiệp còn nhiều dẫn đến thời gian dành cho công tác bán hàng bị hạn chế, điều này ảnh hưởng rất nhiều tới việc hoàn thành các chỉ tiêu, đặc biệt là chỉ tiêu huy động vốn.
• Công tác quảng bá hình ảnh, uy tín của Chi nhánh trên địa bàn cũng chưa được chú trọng mà vẫn phụ thuộc vào việc quảng bá thương hiệu chung của toàn ngân hàng.

Nguyên nhân khách quan

• Chi nhánh vẫn duy trì huy động vốn bằng những hình thức đơn giản, truyền thống. Các hình thức mới như: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm có mục đích chưa được đơn vị triển khai thực hiện.
• Các khâu trong quá trình huy động vốn của NH chưa được hiện đại hóa một cách triệt để. Ví dụ, khi khách hàng đến gửi tiền tại các phòng giao dịch hay chi nhánh vẫn phải viết tay lên các Phiếu nộp tiền vào tài khoản; hình thức gửi tiền vào tài khoản qua máy ATM (CDM) chưa phát triển, hiện tại cả chi nhánh mới chỉ có 1 máy loại này đặt tại trụ sở chi nhánh.
• Các loại phí liên quan đến nghiệp vụ thanh toán của Chi nhánh còn cao so với các NHTM khác, làm hạn chế khả năng cạnh tranh trong việc thu hút nguồn vốn huy động giá rẻ này.
• Chi nhánh phải chịu sự cạnh tranh về lãi suất huy động với các chi nhánh NHTMCP tư nhân và cạnh tranh về mạng lưới cũng như uy tín, hình ảnh với chi nhánh NHTMCP Nhà nước khác như BIDV, Agribank, VCB.

VietinBank là một ngân hàng thương mại quốc doanh. Ngoài hoạt động thương mại theo cơ chế thị trường, Chi nhánh chịu sự chi phối, điều chỉnh của Nhà nước để thực hiện các nhiệm vụ mang tính định hướng thị trường. Cụ thể, Chi nhánh phải giữ lãi suất cho vay ổn định để góp phần bình ổn lãi suất cho vay trên thị trường trong bối cảnh các ngân hàng thương mại tư nhân liên tục tăng lãi suất huy động và cho vay. Muốn vậy, lãi suất huy động của Chi nhánh cũng phải thấp hơn các ngân hàng thương mại tư nhân.

TÓM TẮT CHƯƠNG 3

Chương 3 đã trình bày các kết quả nghiên cứu từ việc phân tích thực trạng huy động vốn của ngân hàng như: quy mô và tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động, cơ cấu các thành phần trong nguồn vốn huy động, thị phần huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng và từ việc thu thập về sản phẩm dịch vụ ngân hàng, uy tín của ngân hàng, cơ sở vật chất của Chi nhánh, chất lượng đội ngũ nhân viên. Kết quả cho thấy Chi nhánh đã sử dụng hiệu quả các nguồn vốn gia tăng. Tuy nhiên, lãi suất huy động VNĐ của Chi nhánh thấp hơn so với lãi suất huy động của các ngân hàng TMCP tư nhân trên cùng địa bàn tỉnh Lâm Đồng. Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động của Chi nhánh khá đơn điệu, tập vào nguồn tiền gửi của khách hàng và phát hành trái phiếu dài hạn. Mặt khác, thị phần huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn 2022 – 2024 có xu hướng giảm và thu hẹp khoảng cách với các NH khác, đặc biệt là với BIDV và Agribank. Luận văn: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:  

===>>> Luận văn: Giải pháp tăng trưởng huy động vốn của Vietinbank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://hotrovietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: hotrovietluanvan24@gmail.com